Порівняння різноманітних інвестиційних методів та інструментів: пояснення 5 видів інвестиційного мерчу для новачків

У сучасному суспільстві, де інфляція загострюється і ціни зростають, швидкість зростання зарплат і відсоток на банківських депозитах не встигають за зростанням цін і цін на нерухомість, важливість управління активами та інвестування стає все більш актуальною.

Існує приказка: "Якщо ви не будете управляти своїми активами, гроші не виберуть вас", але оскільки існує безліч інвестиційних продуктів і інформації, новачкам може бути важко визначити, з чого почати. Якщо ви зрозумієте свій інвестиційний стиль, розробите відповідний інвестиційний план і знайдете інвестиційні інструменти, які підходять вам, ви зможете зробити перший крок до успіху.

У цій статті ми представимо 5 найпоширеніших видів інвестиційних методів та фінансових інструментів (депозитні рахунки, акції, інвестиційні фонди, іноземна валюта, криптоактиви) та порівняємо їхні доходи, ризики, інвестиційні бар'єри, ліквідність. Також ми підготували таблицю порівняння інвестиційних продуктів, щоб ви могли чітко зрозуміти характеристики різних інвестиційних варіантів!

Три кроки для початківців, щоб знайти інвестиційний інструмент, що підходить їм

Крок 1: Дізнайтеся свій інвестиційний стиль

Багато людей прагнуть створити активи за допомогою інвестицій, але успішних людей є меншість. Основна причина цього полягає в тому, що вони не розуміють себе.

Ті, хто не можуть витримати великі коливання вартості активів, повинні обирати стабільні та консервативні інвестиційні інструменти. Навпаки, якщо ви можете витримати коливання активів і маєте довгостроковий інвестиційний план, ви можете обрати продукти з високим потенціалом зростання в довгостроковій перспективі, навіть якщо в короткостроковій перспективі вони мають значні коливання.

Крок 2: скласти інвестиційний план

Мета інвестування відрізняється в залежності від людини. Збереження коштів на купівлю автомобіля або житла, підготовка до пенсії або боротьба з інфляцією — в залежності від мети також змінюються відповідні інвестиційні інструменти.

Наприклад, якщо ваша мета - заощадити на первинний внесок для купівлі житла через 3 роки, але ви обираєте інвестиційний метод для пенсійного планування, це може призвести до того, що на момент, коли ви плануєте купити житло, вартість активів може бути низькою. У такому випадку вам доведеться обирати між відстрочкою купівлі житла або вибором об'єкта з гіршими умовами.

Отже, складання інвестиційного плану, який відповідає вашим потребам, і вибір оптимальних інвестиційних інструментів є ключем до успіху.

Крок 3: зрозуміти три елементи інвестиційного інструменту

У будь-якому інвестиційному продукті інвестори повинні звертати увагу на три основні елементи: ризик, дохідність, ліквідність.

Що слід зрозуміти новачкові в інвестуванні, так це те, що ризик і дохідність знаходяться в пропорційній залежності. Якщо ви прагнете до високої доходності, це неминуче супроводжуватиметься високим ризиком. Наприклад, у випадку з лотереєю, великі виграші є привабливими, але ймовірність виграшу є вкрай низькою, і в більшості випадків ризик втрати початкового капіталу є дуже високим.

Ліквідність означає здатність перетворити інвестовані кошти на готівку в будь-який момент. На ринку є інвестиційні інструменти, такі як трасти або паєві інвестиційні фонди з закритими термінами, де кошти можуть бути заблоковані на певний період. Що буде, якщо вам терміново знадобляться гроші, а інвестиційний продукт не можна буде реалізувати?

Порівняння 5 загальних методів та інструментів інвестування

Існує тисячі видів інвестиційних інструментів, але найбільш популярними на сьогодні на ринку є 5 видів: банківські депозити, іноземна валюта, інвестиційні фонди, акції, криптоактиви. Як людині для успіху потрібен відповідний етап, так і для успіху в інвестуванні необхідно знайти відповідні інструменти. Нижче наведено таблицю, що порівнює характеристики 5 видів інвестиційних продуктів.

Порівняльна таблиця інвестиційних інструментів

| Товар | Інвестиційний бар'єр | Ризик(змінність) | Інвестиційний період | Ліквідність | Очікувана віддача | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Банківський депозит | Спеціальні знання: Не потрібно | Низький | Довгостроковий | Депозит: високий
Страхування: низьке | Низький | | Іноземна валюта | Експертні знання: середні-низькі | Середній | Середньостроковий | Високий | Середній | | Інвестиційний фонд | Спеціалізація: середня та низька | Середній | Довгостроковий | Високий | Середній | | Акції | Спеціалізація: Середня | Висока | Короткострокова, середньострокова, довгострокова | Висока | Висока | | Криптоактив | Експертні знання: високі | високий | короткостроковий-середньостроковий | високий | високий |

1. Банківський депозит

• Інвестиційний дохід：☆
• Інвестиційний ризик：☆
• Ліквідність：☆☆☆☆☆
• Інвестиційний бар'єр: низький

В умовах нинішнього низького відсоткового середовища, депозит у єнах більше не можна вважати основним інвестиційним інструментом, а скоріше він виконує роль «паркінгу» для активів. Нинішня процентна ставка за строковими депозитами становить близько 1%-2%, що часто є нижчим за рівень інфляції. Перевага депозиту в єнах полягає в тому, що ризики практично відсутні, але недоліком є низькі доходи, що робить його підходящим для тих, хто хоче уникнути будь-яких коливань.

2. Іноземний обмін

• Інвестиційний дохід：☆☆☆
• Інвестиційний ризик：☆☆☆
• Ліквідність: ☆☆☆☆☆
• Інвестиційний бар'єр: середній-низький

Курс валют у всьому світі постійно коливається, і ринок валют також зазнає значних змін через зміцнення долара США. Спеціалізовані інвестиційні установи та інвестори, чутливі до валютних коливань, можуть отримати валютний прибуток, купуючи дешево і продаючи дорого. Наприклад, якщо на початку 2022 року придбати 10 000 доларів США за 2,8 мільйона єн, а у вересні 2022 року продати 10 000 доларів США за 3,1 мільйона єн, можна отримати 10% прибутку. Якщо ви добре знаєте тенденції курсу валют, ви також можете використовувати кредитне плечо для досягнення ще більших прибутків.

3. Інвестиційний фонд

• Інвестиційний дохід：☆☆☆
• Інвестиційний ризик：☆☆☆
• Ліквідність：☆☆☆☆☆
• Інвестиційний бар'єр: низький

Інвестиційний фонд — це механізм, за яким багато людей об'єднують свої кошти та доручають професійному керуючому фондом інвестувати в акції, облігації, сировину тощо. Іншими словами, якщо ви очікуєте на перспективи конкретної галузі, країни або сировини, але не знаєте, в яку "компанію" варто інвестувати, ви можете довірити вибір керуючому фондом.

Перевага інвестиційних фондів полягає в тому, що достатньо визначити загальний напрямок, а решту оцінки можна довірити фондовому менеджеру. Недолік полягає в тому, що ці послуги не є безкоштовними, і менеджер бере певну комісію.

Окрім традиційних активних інвестиційних фондів, є також можливість інвестувати в ETF (біржові інвестиційні фонди), які відстежують ринкові індекси. Це стосується, зокрема, індексу Nikkei 225, і ETF отримують доходи, реплікуючи рухи індексу, оскільки сам індекс періодично змінює свої складові. Ця простота робить їх популярними на ринку, але оскільки вони лише відстежують рухи індексу, очікувати доходів, які перевищують середній ринковий рівень, буде складно.

4. Акції

• Інвестиційний дохід: ☆☆☆☆☆
• Інвестиційний ризик：☆☆☆☆☆
• Ліквідність：☆☆☆☆☆
• Інвестиційний бар'єр: середній

У акційному інвестуванні, окрім звичайної різниці в ціні "купити дешево, продати дорого", також є можливість отримувати дивіденди за рахунок довгострокового утримання. Крім того, через короткі продажі (спочатку продаєте, а потім викуповуєте) можна заробити на компаніях, з яких очікується зниження, що робить цей фінансовий продукт таким, що може працювати на ринках як зростання, так і зниження.

Інвестиції в акції, на відміну від пайових фондів, передбачають пошук відповідних цінних паперів без посередництва управляючого фондом. Хоча вимоги до капіталу низькі, вимоги до спеціалізованих знань високі, тому перед інвестуванням необхідно провести детальне дослідження.

Зараз інвестиції в акції можуть бути знайомими для багатьох людей, але фактичні бар'єри для торгівлі досить високі. Потрібно витратити багато часу на аналіз і дослідження, мати всебічні фінансові знання, навички управління ризиками, техніки торгівлі, а також гарну ментальність. Якщо інвестиції на фондовому ринку легко приносили б прибуток, то людей, які страждають від "інвестиційних втрат", було б не так багато.

5. Криптоактиви

• Інвестиційний дохід: ☆☆☆☆☆
• Інвестиційний ризик：☆☆☆☆☆
• Ліквідність：☆☆☆☆☆
• Інвестиційний бар'єр: високий

Криптоактиви (які також називають віртуальною валютою) є інвестиційним інструментом, що привертає увагу ринку в останні роки і є об'єктом інвестицій з великими коливаннями. Багато людей стурбовані зниженням купівельної спроможності валют, а також існує контроль з боку урядів різних країн за валютними операціями, тому фінансові продукти, що випускаються на основі біткоїна та інших децентралізованих активів з обмеженою емісією, поступово стають важливими на ринку.

Як і на ринку валют, інвестори в криптоактиви можуть отримувати прибуток, купуючи дешево та продаючи дорого або продаючи дорого і викуповуючи назад дешево. Перевагою є високий потенційний дохід, але недоліком є також високий ризик.

Як слід поєднувати інвестиційні інструменти?

Новачкам спершу рекомендується вивчити різні види інвестицій. Інвестиційні інструменти, згадані вище, зазвичай використовуються у комбінації, а пропорції їх розподілу відрізняються залежно від потреб на різних етапах життя.

Інвестори-початківці можуть регулярно купувати паї інвестиційних фондів або ETF та одночасно вивчати реакцію ринку на коливання цін фінансових продуктів. Через певний період, коли вони ознайомляться з фундаментальними показниками конкретних компаній, вони можуть почати інвестувати в акції, або, якщо вони зможуть виявити закономірності в коливаннях певних іноземних валют або криптоактивів, почати інвестувати в валютний ринок або криптоактиви. Крім того, якщо вони стануть більш обізнаними про тенденції цих продуктів, їм також буде доступно використання кредитного плеча для збільшення прибутку.

На ринку завжди є можливості для інвестування, і правильне розподілення дозволяє здійснювати інвестиції з меншим стресом. Знайшовши інвестиційний інструмент, що підходить саме вам, ви можете отримати вищу та стабільнішу прибутковість. Наприклад, люди, які зазнали втрат у акціях, можуть стабільно збільшувати капітал через інвестиційні фонди, а також є ті, хто подвоїв свої активи за короткий час за допомогою продуктів з використанням кредитного плеча.

У підсумку, різні методи інвестування мають свої особливості, а також різні стратегії торгівлі. Перед початком інвестування важливо спочатку чітко визначити свої потреби та вибрати типи інвестиційних продуктів і стратегії, які підходять саме вам.