Посібник з інвестування в облігації казначейства США: Як купити облігації казначейства в 2025 році

Облігації казначейства США є одними з улюблених активів укриття в світі. Відсотки останнім часом коливалися. Економічна невизначеність також. Не дивно, що інвестори більше, ніж будь-коли, звертають увагу на казначейські цінні папери. Вони пропонують щось стабільне. Як короткострокові, так і довгострокові.

Що таке облігації казначейства США?

Уряд США випускає ці ціни на борг. Підтримується повною вірою та кредитом Америки. Досить надійно. Коли ви їх купуєте, ви, по суті, позичаєте гроші дядькові Сему. Він платить вам відсоток. Потім повертає ваш основний капітал, коли облігація досягає терміну погашення.

Ці речі неймовірно безпечні. Уряд США майже ніколи не дефолтує. Інвестори, які уникають ризиків, це люблять.

Типи цінних паперів Міністерства фінансів США та критерії відбору

Існує три основні типи. Виберіть те, що відповідає вашим цілям:

1. Казначейські векселі (T-Білли): Термін погашення 1 рік або менше

Ви купуєте T-Bills зі знижкою. Немає окремих процентних виплат. Просто купуйте за низькою ціною, отримуйте номінальну вартість при погашенні. Мінімальний ризик. Ідеально для паркування грошей. Дуже ліквідні також.

2. Казначейські ноти: Термін погашення від 2 до 10 років

Усі цим торгують. Особливо 10-річний вексель - це важлива річ на фінансових ринках. Відсоток нараховується двічі на рік. Не погано для середньострокового планування. Вони певним чином відображають те, що відбувається в ширшій економіці.

3. Державні облігації: терміни погашення 20 або 30 років

Довгострокові облігації зазвичай платять більше. Але будьте обережні. Їхні ціни коливаються дуже сильно, коли змінюються відсоткові ставки. Проте пенсійні фонди, здається, люблять їх. Стабільність для них має значення.

Графік аукціонів Міністерства фінансів США

Міністерство фінансів проводить регулярні аукціони. Хочете розклад на 2025 рік? Перевірте офіційний веб-сайт. Шукайте "Попередній розклад аукціонів." Ринок працює з 9:30 до 16:00 за східним часом. Вони коригують для переходу на літній час. Можливо, варто звернути на це увагу, якщо ви серйозно ставитеся до цього.

Розуміння прибутковості казначейських облігацій

Відсотки говорять вам, що ви заробите. Існує кілька типів.

Доходність до погашення показує загальний дохід, якщо ви тримаєте до кінця. Не зовсім зрозуміло всім, як вона розраховується, але вона включає все - ціну покупки, вартість викупу, Відсоток.

Коли ціни на облігації зростають, доходність знижується. Завжди навпаки. Основне правило інвестування.

Поточний Відсоток простіший. Річний відсоток поділений на ціну. $50 відсоток на облігацію в $1,000? Це 5%.

Дохідність за 10 років? Усі на це звертають увагу. Щось на кшталт Північної зірки відсотків.

Як купити облігації Казначейства США у 2025 році

Три способи потрапити в гру:

1. Пряме придбання: Зайдіть на TreasuryDirect онлайн. $100 мінімум. Без комісій. Прямо.

2. Через брокерські компанії: Використовуйте свого брокера. Іноземного або вітчизняного. У кожного свої правила. Також різні мінімальні суми.

3. Інвестиції в ETF: Не хочете фактичні облігації? Спробуйте ETF. Існує багато варіантів. Наприклад, iShares Barclays TIPS Bond ETF (TIP) або iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF (IEF).

Поточний аналіз ринку та прогноз

Жовтень 2025 року. Ринок відчуває зміни в політиці ФРС. Доходність 10-річних облігацій становить 3,85%. Схоже, що попереду помірні зміни ставок. ФРС йде по цій тонкій межі між інфляцією та зростанням.

Більшість великих банків вважають, що доходність незабаром стабілізується. Але хто знає? Економічні дані або геополітика можуть внести зміни. Схоже, що кривий доходу виглядає здоровішим, ніж раніше. Більш збалансовані очікування.

Пам'ятайте про валютні ризики. Інфляція також має значення. І завжди розглядайте, що ще ви могли б зробити з тими грошима. Державні облігації не для всіх.