Як розрахувати рентабельність інвестицій? Я на власному досвіді розповім вам правду.

У реальному інвестуванні ви дійсно знаєте, як розрахувати свої винагороди? Я сам був в розгубленості з цього питання, поки не зрозумів ROI, і лише тоді зрозумів, що існує так багато пасток в інвестуванні.

Що таке окупність інвестицій?

Доходність інвестицій, простими словами, це те, скільки ви можете заробити на вкладах. Цей показник дійсно є життєво важливим у моїй інвестиційній кар'єрі, він відображає вашу здатність отримувати прибуток у відсотках, і не лише корисний для особистих фінансів, але й є неймовірним інструментом для порівняння ефективності різних інвестицій.

Формула доходності насправді дуже проста

Основна суть в одній фразі: ( інвестиційний дохід - інвестиційні витрати ) ÷ інвестиційні витрати × 100%

Наведу приклад зі свого життя: минулого року я витратив 1 мільйон на акції, а цього року продав їх за 1 мільйон 300 тисяч. Рентабельність інвестицій становить (13000000-1000000)/1000000=30%. Здається просто, так? Але проблема в тому, що в реальному житті розрахунок доходів і витрат не такий вже й ясний.

Приклад ROI в інвестиціях у акції

Я раніше купив 1000 акцій певної акції по 10 юанів за акцію, через рік продав по 12,5 юанів, за цей час я також отримав 500 юанів дивідендів. Загальна комісія за угоди склала 125 юанів.

Я розрахував так: загальний дохід = 12.5×1000+500=13000 грн, загальні витрати = 10×1000+125=10125 грн, тому чистий прибуток = 13000-10125=2875 грн.

Коефіцієнт прибутковості інвестицій = 2875 ÷ 10000 = 28,75%. Цей результат мене влаштовує, але під час розрахунку ці приховані витрати дійсно легко можна ігнорувати!

ROI-алгоритми в рекламі та інвестиціях відрізняються

Друг в електронній комерції сказав мені, що вони по-іншому розраховують ROI. Якось він продав 10 товарів, вартість кожного становила 100 юанів, а ціна продажу - 300 юанів, витрати на рекламу - 500 юанів.

Згідно з нашими інвестиційними розрахунками: ROI=[300×10-(100×10+500)]÷(100×10+500)=100%

Але в їхній галузі використовують ROAS: оборот ÷ витрати на рекламу = 3000 ÷ 500 = 600%. Це число справді гарне, але воно дуже водяне! ROAS враховує лише доходи, а не витрати, чи не може бути воно високим?

Річна прибутковість - це справжній практичний стандарт

Я одного разу потрапив у пастку, коли один інвестиційний проект обіцяв "100% прибутку за два роки", що звучало вражаюче. Пізніше я навчився розраховувати річну норму доходності: [(1+1)^(1/2)-1]×100%=41.4%

У порівнянні, інший проект "чотири роки 200%" має лише 31,6% річних. На перший погляд, загальний дохід останнього вищий, але насправді ефективність нижча! Часова цінність не може бути проігнорована.

Високий ROI може бути пов'язаний з високими ризиками

Я маю гіркий досвід з цього приводу! Ви бачите, що ROI криптовалют та валютного ринку зазвичай вищий, ніж у акцій та індексів, нижче йдуть облігації. Але я був залучений високими доходами проектів в криптосвіті, інвестував, і в результаті ціна монети впала на 70%, втратив усе.

Під час інвестування в проекти з високою ROI я особливо звертаю увагу на їхню волатильність. Якщо волатильність певної криптовалюти в порівнянні з акціями становить 7:3, я коригую свою позицію до 3:7, щоб збалансувати ризики та прибутки.

Які інвестиції з високим доходом я пробував

CFD торгівля

Цей інструмент з важелями дійсно захоплюючий, для торгівлі потрібно лише 20% від початкового капіталу. Я колись торгував на 2000 доларів і заробив 500 доларів, що становить 25% прибутковості! Але одного разу я помилився в оцінці і ледь не втратив весь рахунок. Пам'ятайте, що з високим важелем ризики також посилюються!

Гарантія на валютний обмін

Я грав на цьому ринку два роки, дохідність дійсно може досягати понад 30%, але коливання занадто великі. Не забудьте встановити стоп-лосс, інакше за одну ніч ваші кошти можуть зникнути.

Інвестиції в золото

Це мій найбільш надійний інструмент хеджування, у 2019 році ціна золота зросла на 18,4%, я непогано заробив. У нинішніх економічних нестабільностях золото все ще має потенціал для зростання.

Інвестиції в американський фондовий ринок

Середня річна прибутковість фондового ринку США за останні 200 років становить 12%, що робить його моїм першим вибором для довгострокових інвестицій. Переоцінені, акції з високими дивідендами є моїми улюбленими.

Пастки при використанні ROI

Чому, якщо дохідність інвестицій така хороша, потрібно бути обережним? Тому що в цьому є великі сліпі зони:

1. Не врахування часу: 25% ROI займали п’ять років, а 15% ROI лише один рік, очевидно, що другий варіант кращий, але з огляду на лише цифри ROI цього не видно.

2. Високий ROI супроводжується високими ризиками: одного разу я побачив проект з надзвичайно високим ROI, але після інвестицій у перший рік я зазнав величезних збитків, що налякало мене і змусило подумати про вихід. Щоб приймати рішення, потрібно розуміти волатильність.

3. Сховані витрати ігноруються: якщо при інвестуванні в нерухомість не враховувати відсотки по іпотеці, податки, страхування та витрати на обслуговування, ROI може бути переоцінено більш ніж на половину!

Тому не піддавайтеся омані поверхневих цифр, інвестиції потрібно оцінювати, зрозумівши їхню суть. Це урок, який я здобув за допомогою своїх власних грошей!