«Фінансова піраміда» ніколи не закінчується фінансовим шахрайством

Класичний шахрайський метод, що виник у 1920-ті роки, досі процвітає і намагається заволодіти нашими статками. Від італійського шахрая Чарльза Понзі, на ім'я якого названо «Фінансова піраміда», до сучасних цифрових фінансових афер, цей зловмисний метод змінює свою форму, але його суть залишається незмінною.

Фінансова піраміда: що це таке? Огляд історії

Фінансова піраміда — це шахрайська схема, що походить від італійського іммігранта Чарльза Понзі. Вона приваблює інвесторів солодкими словами «низький ризик і високий прибуток», збираючи кошти у звичайних людей, які не обізнані в фінансах. Насправді це не прибуток від реальних інвестицій, а лише перерозподіл коштів, зібраних від нових інвесторів, у вигляді дивідендів для старих. Якщо надходження нових коштів припиниться, шахрай втікає з грошима, які він зібрав, а жертви втрачають гроші, зароблені важкою працею.

У 1903 році італієць Пондіж незаконно в’їхав до США і жив, виконуючи різні роботи, такі як маляр і допоміжний працівник. Він також відбував покарання за підробку в Канаді та за торгівлю людьми в Атланті. Пондіж, отруєний «американською мрією», зрозумів, що найшвидший спосіб заробити гроші — це фінанси.

Після Першої світової війни, у 1919 році, світова економіка була в стані хаосу. Скориставшись цим становищем, Понзі купував європейські поштові перекази і рекламував їх продаж в Америці, обіцяючи прибуток, і розробив складний і високодохідний інвестиційний план. Лише за рік близько 40 тисяч жителів Бостона кинулися на цю вигоду. Більшість з них були бідними людьми без фінансових знань, які інвестували в середньому кілька сотень доларів.

Якщо б у когось було хоч трохи фінансових знань, проблеми цього плану були б очевидні. Тодішня одна фінансова газета вказувала, що інвестиції Понжі є шахрайством і що заробити таким способом неможливо. Однак Понжі, публікуючи статті-відповіді в газетах, підготував велику приманку, щоб обдурити людей. Він обіцяв 50% прибутку за 45 днів. Коли перші "інвестори" скуштували солодкі плоди, наступні "інвестори" також почали сліпо вкладати великі суми. Нарешті, в серпні 1920 року, схема Понжі зазнала краху, і його засудили на 5 років.

Сучасні приклади фінансових пірамід

З розвитком економіки та Інтернету з'являються різні форми фінансової піраміди.

Мейдфу шахрайство

Інцидент з Мейдфом є найвідомішим і типовим прикладом фінансової піраміди, яка тривала протягом тривалого часу. Цей шахрайський план тривав 20 років і вперше став відомим під час світової фінансової кризи 2008 року, коли через зниження ринку надійшли вимоги на виведення 7 мільярдів доларів.

Це шахрайство, яке влаштував відомий американський фінансовий брокер і колишній голова Nasdaq Бернард Мейдофф, є найбільшим шахрайством в історії Америки. Він увійшов у елітний єврейський клуб, використовуючи друзів, родину та бізнес-партнерів для розвитку «нижньої лінії», зібравши 17,5 мільярда доларів інвестицій у зростаючому потоці. Він обіцяв «інвесторам» стабільний високий дохід у 10% на рік і хвалився, що «можна легко отримувати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку». Але клієнти не знали, що ці хороші результати базувалися на їхніх власних внесках. Як тільки хтось намагався повернути свій капітал, шахрайство мало бути викрито. У 2009 році Мейдофф був засуджений до 150 років ув’язнення за шахрайство. Загальні збитки оцінюються в 64,8 мільярда доларів.

Шахрайство з криптоактивами PlusToken

Гаманець PlusToken в Інтернеті називають «третім за величиною фінансовою пірамідою» в історії. Згідно з доповіддю аналітичної команди блокчейну Chainalysis, шахрайська група, що діє під назвою PlusToken, вкрала інвестиції в криптоактиви на суму приблизно 2 мільярди доларів за межами Китаю, з яких 185 мільйонів доларів вже було продано.

У червні 2019 року гаманці PlusToken стали недоступні для виплат, і фінансова піраміда була викрита. Цей додаток, що використовує технологію блокчейн, розвивався в Китаї та Південно-Східній Азії. Він обіцяв щомісячний інвестиційний дохід від 6 до 18%, стверджуючи, що прибуток отримується з арбітражної торгівлі криптоактивами. Проте гаманець PlusToken виявився організацією багатоступеневих маркетингових схем, замаскованою під «блокчейн». Протягом більш ніж року діяльності він продовжував обманювати багатьох «інвесторів», які мали недостатні знання про «блокчейн», не змогли вивести свої кошти з гаманця, і коли обслуговування клієнтів припинилося, жертви шахрайства усвідомили, що їхні гроші були повністю втрачені.

Як уникнути фінансової піраміди?

Фінансова піраміда завжди має яскравий вигляд, щоб обманювати звичайних людей. Однак перед вибором інвестиційного плану можна оцінити кілька способів, щоб уникнути втрат.

1. На історії про низькі ризики та високі доходи слід дивитися з недовірою

Практично всі інвестиції містять ризик, і не існує інвестицій, які обіцяють 100% прибуток. Якщо інвестиція пропонує постійний прибуток у 1% щодня або 30% щомісяця, то це, ймовірно, фінансова піраміда. Не пояснювати ризики при такій високій прибутковості інвестицій явно суперечить законам інвестування.

2. Обов'язково прибуткові інвестиції з нульовим ризиком не існують

Наприклад, Maidof гарантує клієнтам приблизно 10% прибутку щорічно та наголошує на тому, що «інвестиції завжди будуть виграшними, без збитків». Проте жодні інвестиції не застраховані від економічних коливань, і гарантувати 100% постійний прибуток або підтримувати той самий рівень доходності неможливо.

3. В певній мірі розуміти інвестиційні продукти та стратегії

Шахрайські проекти часто обгорнені містичним покривалом і маскують свою складність. Вони намагаються зробити свої товари та інвестиційні стратегії надзвичайно складними та заплутаними, але насправді проекти, які вони активно рекламують, не мають підтвердження реальних товарів чи бізнесу.

4. Ґрунтовно зрозуміти стан проєкту

Зазвичай, якщо інвестори запитують інформацію у керівника проекту, але не отримують позитивної відповіді або знаходять різні причини для ухилення, слід бути насторожі. Це вкрай ймовірно, що це шахрай.

5. Використання Інтернету для пошуку відповідної інформації

Фінансова піраміда в багатьох випадках пов'язана з проектами або інвестиціями, які не зареєстровані юридично. На веб-сайті торгово-промислової системи можна перевірити реєстраційний статус проектної компанії та її статутний капітал. Якщо виявиться, що інвестиція не зареєстрована, слід негайно запитати причину та скористатися цим для оцінки надійності проекту.

6. Зверніть увагу на труднощі з поверненням коштів

Це велика особливість фінансової піраміди. Щоб перешкоджати виведенню коштів інвесторів, встановлюються різні бар'єри. Наприклад, підвищення комісії за виведення або довільні зміни правил виведення.

7. Визначити інвестиційну модель

Фінансова піраміда є інвестиційною моделлю, яка віддає перевагу «пірамідальним» схемам. Ви, напевно, часто зустрічатимете запеклих агітаторів, які намагаються збільшити кількість «нижніх» або «рекомендованих» учасників, щоб отримати великі комісійні. Якщо ваші знайомі закликають вас приєднатися до проекту таким чином, вам слід бути обережними.

8. Консультація з експертом

Якщо звичайні інвестори не можуть оцінити проект, їм слід звернутися за допомогою до професійних консультаційних компаній та приймати рішення після отримання порад від експертів.

9. Дізнайтеся про фон проєкту

Перед інвестуванням слід добре підготуватися, щоб повністю зрозуміти засновника проекту та фон проекту, щоб не натрапити на підводні камені. Засновники фінансових пірамід зазвичай мають ауру "генія" і намагаються створити з себе божественну постать. Наприклад, засновник 3M фінансової взаємодопомоги Сергій Маброді створив з себе "героя" і обманював маси.

10. «Печиво не падає з неба»

Шахраї використовують «глибину欲» людини, щоб змусити жертв повірити в величезний прибуток, малюючи їм велику моркву. Тому, будь ласка, пам'ятайте, що під час інвестування важливо зберігати спокій, постійно стримувати свої бажання та дотримуватися своїх меж.

Фінансова піраміда з моменту свого виникнення продовжує бути упакованою в різні форми інвесторами, але суть залишається незмінною. Вона має спільні характеристики "низький ризик - високий прибуток" та "кредитна залежність", в той час як шахраї не підкреслюють ризики інвестування, запрошуючи інвесторів, які мають недостатні фінансові знання або є абсолютно неосвіченими, обіцяючи високі інвестиційні прибутки.

Завжди пам'ятайте про залізне правило інвестування "ризик і дохідність пропорційні" і не забувайте про пильність.