Ідентифікація та запобігання шахрайству на валютному ринку: Останнє керівництво 2025 року

Ринок іноземних валют має щоденний обсяг торгівлі близько 5 трильйонів Доларів, і оскільки немає централізованих бірж, це створює середовище, в якому легко виникають різні форми інвестиційного шахрайства. Коли економічна ситуація погіршується, шахрайські дії, що використовують інвестиційну готовність людей, особливо зростають. У цій статті детально розглянуто поширені шахрайські схеми на ринку іноземних валют та способи їх виявлення та запобігання.

Загальні схеми обману на валютному ринку

1. Шахрайство через підроблені сайти та підробка додатків

З поширенням онлайн торгівлі шахраї намагаються отримати прибуток, створюючи фальшиві веб-сайти та оманливі платформи. Ці сайти імітують легітимних брокерів і рекламують свої сайти через такі платформи, як Google і Facebook. URL шахрайських сайтів схожі на URL легітимних брокерів, але мають незначні відмінності. Інвестори з невеликим досвідом можуть не помітити ці тонкі відмінності і випадково зайти на них.

Візуально важко зробити висновок, і логотипи, веб-сторінки, URL можуть бути дуже схожими. Фальшиві сайти часто викликають плутанину, додаючи один символ або використовуючи домен, що закінчується на «.net». Перевіряючи кожну сторінку сайту, можна виявити, що навіть скопійовані сторінки мають недоліки в деталях, і можуть виникати 404 помилки або редиректи.

2. Маніпуляції з цінами брокерами та шахрайство зі спредом

Спред – це різниця між ціною покупки (Bid) та ціною продажу (Ask) валютної пари, що відображає торгові витрати брокера і є витратами, які сплачує інвестор. Якщо ви не розумієте механізм спреду на ринку Форекс, ви можете взяти на себе великий ризик при виборі брокера. Завеликий спред надає брокерові можливість зменшити прибуток через маніпуляції з цінами або завдати несправедливих збитків.

Легітимні брокери іноземної валюти отримують прибуток шляхом стягнення торгових комісій (Commission) або надання відповідного діапазону спреду. Проте багато шахрайських брокерів обманюють недосвідчених трейдерів, пропонуючи неймовірно великі спреди на основі комп'ютерно створених фальшивих торгових систем.

Інвестори повинні порівняти спреди та інші торгові витрати між різними брокерами перед відкриттям рахунку. Спред валютних пар не повинен суттєво відрізнятися між брокерами. Є різниця між змінними та фіксованими спредами, але якщо є екстремальна різниця, слід врахувати можливість шахрайської платформи.

3. Автоматичне шахрайство на біржі

Автоматична торгівля (також відома як торгівля на іноземному валютному ринку EA (Expert Advisors)) популярна серед досвідчених трейдерів. Вона дозволяє встановлювати власні правила та визначати час покупки та продажу, зменшуючи людські помилки, скорочуючи час на дослідження, підвищуючи ефективність та потенційно отримуючи прибуток навіть під час сну.

Однак ці системи є дуже складними і мають високі витрати на розробку, вимагаючи знань як у торгових технологіях, так і в мовах програмування. Наразі лише деякі брокери та спеціалізовані інвестори можуть ідеально виконувати алгоритмічну торгівлю.

Використовуючи бажання отримувати прибуток без зусиль, деякі недобросовісні трейдери зловживають автоматичним трейдингом як можливістю для шахрайства. Вони продають підробне програмне забезпечення або створюють власні програми автоматичної торгівлі, стягують плату за підписку або комісії за торгівлю. Довіра до неперевірених EA-систем може призвести до великих втрат.

Завжди ставтеся з підозрою до систем, які обіцяють великі прибутки. Жодна біржа не може гарантувати 100% виграшну ставку.

4. Шахрайство через соціальні мережі

Шахраї використовують різні фальшиві особистості на соціальних платформах, таких як Facebook, YouTube, Instagram, щоб знайти цілі. Вони спочатку підходять, видаючи себе за друзів, а потім починають рекомендувати інвестиційні проекти. Крім того, в інвестиційних спільнотах та інвестиційних колонках є особи, які називають себе «експертами з інвестицій», які публікують зображення лише тоді, коли отримують прибуток, а під час збитків мовчать, таким чином рекламують високі доходи та приваблюють підписників.

Такі «майстри інвестування» часто не можуть надати офіційні фінансові кваліфікації або ліцензії, такі як CFA, FRM, CPA, ESG тощо. Це пов'язано з тим, що ці кваліфікації вимагають як освіти, так і відповідного досвіду, що робить їх отримання дорогим. Якщо ви зустрінете «майстра інвестування» в соціальних мережах, варто дослідити його біографію. Більшість професіоналів з команди спеціалістів офіційних компаній можуть підтвердити свою біографію та сертифікати онлайн, а також надають способи верифікації.

5. Піратське програмне забезпечення для біржі MT4/MT5

MT4/MT5 є стороннім програмним забезпеченням для торгівлі на валютному ринку, розробленим російською компанією MetaQuotes Software Corp, яке пропонується багатьма брокерами. Однак шахрайські брокери можуть використовувати піратську версію MT4/MT5. Піратська версія MT4/MT5 має неналежний інсталяційний екран, інформація, така як "Про нас", відсутня, а варіантів мови (Language) обмаль, тоді як у легітимній версії MT4/MT5 є понад 20 мовних опцій.

Піратські версії MT4/MT5 мають нестабільну торгівлю і часто відключаються, а ціни та спреди суттєво відрізняються від інших компаній. У піратських версій немає дата-центрів, а кількість серверів також мала. У легальних версій MT4/MT5 є дата-центри, а по всьому світу є кілька серверів. У таких ситуаціях можна зв'язатися зі службою підтримки клієнтів через офіційний веб-сайт MT4 або MT5 і перевірити, чи має брокер ліцензію.

Існує ще один спосіб – це підтвердження за допомогою мобільного телефону. Коли ви вибираєте сервер у мобільній версії MT4/MT5 і шукаєте назву компанії, часто вона не відображається у результатах пошуку, якщо це не платформа для підтвердження MT4/MT5.

Серед важливих моментів варто зазначити, що деякі брокери мають власне розроблене програмне забезпечення і не співпрацюють з MetaQuotes Software Corp, тому не пропонують MT4/MT5. Це не означає, що ці компанії є шахраями, тому важливо відрізняти піратські версії MT4/MT5 від власного програмного забезпечення.

6. Шахрайство, що полягає в маскуванні під працівників різних компаній

Багато користувачів отримували повідомлення від осіб, які представляються як служба підтримки MT4 через Line, і були залучені до так званої платформи торгівлі MT4. Однак основним бізнесом компанії MetaQuotes є ліцензування системи торгівлі MT4 брокерам, і вона не надає безпосередньої служби підтримки для звичайних інвесторів, а також не проводить навчання з питань депозитів або відкриття рахунків.

Також існують шахрайства, коли шахраї видають себе за трейдерів брокерів, стверджуючи, що у них є внутрішня інформація або поради щодо інвестицій, і спонукають інвесторів вносити кошти для спільної торгівлі. Наприклад, в Facebook деякі шахраї видавали себе за трейдерів на певній торговій платформі і говорили інвесторам, що можна отримати прибуток через копіювання торгівлі, а пізніше виявилось, що це було підробкою. Трейдери легітимних брокерів активно не контактують з інвесторами і займаються лише торговими операціями компанії, не беручи участі в щоденній ринковій діяльності інвесторів.

У разі виникнення подібних проблем, будь ласка, негайно зв'яжіться з офіційною службою підтримки клієнтів. Будьте обережні з «супортом клієнтів», який активно зв'язується з вами, і рекомендується перевірити через офіційні канали компанії.

Найкращі практики для виявлення та запобігання шахрайству

Вищезгаданий метод шахрайства є лише верхівкою айсберга, і тактики шахраїв постійно еволюціонують. Як правило, платформи для торгівлі іноземною валютою, які мають тенденцію до шахрайства, мають спільні риси (попереджувальні сигнали), і при їх зустрічі потрібно бути особливо обережним:

1. Ознаки настороженості щодо шахрайства з іноземною валютою

Грубий брокерський вебсайт

Якщо вебсайт не виглядає як легітимна фінансова компанія, або контактні дані служби підтримки є особистим номером мобільного телефону, що не є звичайним способом зв'язку, будьте обережні.

Серйозне ковзання, затримки, збої системи та надмірні спреди під час торгівлі

Навіть якщо ви торгуєте протягом тривалого часу, може складатися враження, що брокер не дозволяє вам отримувати прибуток різними способами.

Індивідуальне навчання торгівлі, агентська торгівля, продаж програм автоматичної торгівлі

Інвестиції завжди супроводжуються ризиками, але ті, хто стверджує, що ризиків немає і що можна отримати прибуток за допомогою наданих рекомендацій або програм, ймовірно, отримують гроші через шахрайство.

Запит на переказ або передачу готівки через Інтернет, електронну пошту тощо

Платежі особам або компаніям, з якими ви мало знайомі, можуть бути проблемними. Виведення та введення коштів легітимних компаній здійснюється через відкриті законні канали як онлайн, так і офлайн.

Складність отримання фонової інформації про фізичних осіб та підприємства

Підприємства, що підлягають регулюванню, та фахівці з кваліфікацією не мають заперечень проти публікації свого досвіду, і його можна перевірити онлайн. Регулятори світу співпрацюють у мережі.

Відсутність регулювання та фінансових ліцензій

Фінансовий сектор є ліцензованим, і легальні компанії повинні отримувати дозволи (ліцензії) від регуляторних органів для ведення діяльності, а також працівники компаній повинні мати відповідні професійні кваліфікації.

вимога додаткового забезпечення під час виведення коштів або довільна заморозка коштів клієнтів

Безпечні внески та виведення коштів є послугою, яку легітимні брокери повинні надавати інвесторам, і вимагати депозит для забезпечення безпеки внесків та виведення коштів або довільно заморожувати виведення коштів клієнтів є недопустимим.

2. Запобіжні заходи та заходи

Згідно з даними, інвестори повинні підготуватися до участі в торгах на валютному ринку перед цим:

Зв'яжіться з органом аудиту платформи, щоб перевірити статус реєстрації та регуляторний стан.

Загалом, у розвинених країнах і регіонах регулювання є суворішим, а захист інвесторів більш розвинений. Основні світові аудиторські органи включають:

• Британський орган фінансового нагляду (FCA)
• Японська фінансова адміністрація (FSA)
• Комісія з цінних паперів і інвестицій Австралії (ASIC)
• Швейцарська фінансова ринкова наглядова служба (FINMA)
• Регулювання фінансових інструментів Європейського Союзу (MiFID)
• Управління грошового обігу Сінгапуру (MAS)
• Американська асоціація ф'ючерсів (NFA)
• Тайваньська комісія з фінансового нагляду (FSC)

Ефективні заходи перед торгівлею

У 2025 році важливо використовувати новітні технології для запобігання шахрайству. Коли ви здійснюєте交易 на надійній платформі, зверніть увагу на такі моменти:

• Виберіть платформу, яка використовує систему моніторингу в реальному часі
• Переконайтеся, що перед торгівлею реалізовано автоматизований інструмент виявлення шахрайства
• Обов'язково ознайомтеся з політикою відповідності платформи
• Перевірити наявність AI-орієнтованої системи моніторингу для виявлення підозрілих торгових патернів та дій.

Виконуючи ці заходи, можна значно зменшити ризик шахрайства на ринку іноземної валюти. У будь-яких інвестиціях необхідно провести належне дослідження та бути обережними. Не забувайте, що 100% безпечних інвестицій не існує, тому завжди зберігайте позицію самозахисту.