Аналіз процентної ставки за доларовими депозитами у 2025 році: огляд ставок від провідних банків та інвестиційні стратегії

Стан ринку депозитів у доларах та тенденції процентних ставок

Згідно з даними ринку, у 2025 році процентна ставка доларових термінових депозитів (CD) у провідних банках США може досягати 6.65% APY, що значно вище за національний середній рівень. Процентна ставка високодохідних ощадних рахунків досягає 5.00% APY, яку пропонують такі установи, як Varo Bank та AdelFi. Ці ставки приблизно в 12 разів перевищують національний середній рівень Федеральної корпорації страхування депозитів США (FDIC).

В даний час середня процентна ставка за депозитами терміном 48 місяців у США становить 5,05%, що свідчить про те, що продукти з фіксованою ставкою все ще зберігають відносно стабільний високий дохід. З огляду на те, що Федеральна резервна система розпочне цикл зниження процентних ставок у вересні 2025 року, експерти загалом очікують, що ставки за депозитами можуть поступово знижуватися, і тепер саме час скористатися вікном високих процентних ставок.

Аналіз основних валютних інвестиційних опцій

Єна як унікальна валюта для хеджування ризиків

На валютному ринку японська єна тривалий час поряд з доларом США та швейцарським франком є однією з трьох основних валют-убежищ у світі. Коли на міжнародному ринку відбуваються збурення, такі як війни, економічні рецесії або різкі коливання фінансових ринків, інвестори часто купують єну як інструмент хеджування.

Японська тривала політика наднизьких Процентна ставка зробила єну основною «фінансовою валютою», багато професійних інвесторів застосовують єну для арбітражних торгових стратегій:

1. Позичати японські йєни за низькою Процентна ставка
2. Конвертувати в високодохідну валюту (, таку як долар США, австралійський долар ) для інвестицій.
3. Закриття позиції та викуп японської єни при підвищенні ринкового ризику

Такий механізм часто призводить до швидкого зміцнення єни, коли ризикова емоція погіршується, формуючи унікальну ринкову динаміку.

Технічний аналіз курсу японської єни

Нещодавно курс японської єни демонструє помітні коливання. Відповідно до даних ринку, на початку 2025 року курс долара до японської єни (USD/JPY) становив близько 158, і після підвищення Банком Японії 24 січня облікової ставки до 0,5%, японська єна зміцнилася, а курс USD/JPY впав 6 квітня до приблизно 145,19. Проте фактори процентної ставки між США та Японією продовжують впливати на ринок, і в травні курс відновився до коливань у діапазоні 153-155.

Щодо обміну нових тайванських доларів на японські єни ( TWD/JPY ), на початку року курс становив 1 новий тайванський долар за 4,46 японських єни, у квітні, з посиленням єни, він знизився до 4,28, а станом на початок червня знову підвищився до приблизно 4,81, сформувавши важливий технічний рівень підтримки.

Ключові чинники впливу на курс ієни

Поточний обмінний курс японської єни перебуває на ключовій точці повороту, головним чином під впливом трьох основних факторів:

1. Процес нормалізації монетарної політики Банку Японії: На червневому засіданні Банку Японії можуть бути випущені сигнали про подальше зменшення обсягу викупу облігацій, ринок уважно слідкує за графіком коригування політичної процентної ставки.

2. Очікування циклу зниження процентних ставок Федеральної резервної системи США: Наразі ринок очікує, що ФРС розпочне цикл зниження ставок у вересні. Якщо різниця в процентних ставках між США та Японією звузиться, це сприятиме відновленню японської єни.

3. Глобальні геополітичні ризики: Як основна валюта-убежище, єна піддається впливу загострення геополітичних конфліктів, і коли зростає ризикована поведінка, вона зазвичай демонструє сильні позиції.

Порівняння основних способів обміну нових японських єн на Тайвані

1. Модель обміну в офісі

Придбати японські єни готівкою безпосередньо в банку або в аеропорту за новими тайванськими доларами, використовуючи «курс продажу готівки» для розрахунку.

Переваги：

• Простий і надійний, всі номінали доступні
• Можна обміняти дрібні купюри, щоб задовольнити туристичні потреби
• Не потрібно відкривати валютний рахунок

Недоліки：

• Продажна курс готівки банку гірший
• Потрібно узгоджувати з робочим часом банку
• Деякі банки стягують комісію ( приблизно 100 нових тайванських доларів )

Найкраще підходить: незнайомі з інтернет-операціями, ті, хто тимчасово обмінює гроші в аеропорту

2. Онлайн обмін + зняття в касі

Використовуючи валютний рахунок, купіть японські єни онлайн за пільговим курсом «поточної продажу», а потім зніміть готівку в офісі.

Переваги：

• Можна купувати частинами, розподіляючи валютний ризик
• Курс обміну є вигіднішим, ніж в обмінних пунктах
• 24 години онлайн управління

Недоліки:

• Потрібно відкрити валютний рахунок
• Витяг готівки має комісію
• Лише для користувачів цього банку

Найкраще підходить: ті, хто має досвід інвестування в іноземну валюту, часто використовує іноземну валюту.

3. Онлайн обмін + зняття готівки

Забронюйте обмін іноземної валюти на офіційному веб-сайті банку, вкажіть дату отримання та відділення, без необхідності відкриття рахунку в іноземній валюті.

Переваги：

• Не потрібно відкривати валютний рахунок для отримання вигідного курсу
• Зазвичай є знижки на комісії
• Можна вибрати отримання в аеропортовому відділенні

Недоліки：

• Потрібно попередньо записатися
• Потрібно відповідати графіку роботи банку для виведення коштів
• Після вибору відділення місце не може бути змінено

Найкраще підходить: для тих, хто хоче зняти готівку в аеропорту за пільговим тарифом

4. Витягування готівки з банкоматів в іноземній валюті

Використовуйте банкомати з іноземною валютою для безпосереднього зняття єн, доступно 24 години на добу, підтримує зняття з рахунків інших банків.

Переваги：

• 24 години для виведення, висока гнучкість
• Підтримка міжбанківських зняттів
• Витяг коштів з рахунку в нових тайваньських доларах допоможе заощадити на комісії за обмін валюти

Недоліки：

• Обмежена кількість банкоматів для іноземної валюти
• Вибір валюти та номіналу обмежений
• Обмінний курс використовується за ціною «грошового продажу»

Найбільше підходить: безперервні клієнти з бездоганними запитами на зняття, тимчасові зняття в аеропорту

Ключові знання про обмін іноземної валюти

Курс готівки vs курс спот

Готівковий курс: застосовується для операцій з паперовими грошима/монетами, перевага полягає в моментальному виконанні угоди, недолік - гірший курс.

Спот-курс: застосовується для угод на валютному ринку, що здійснюються протягом двох робочих днів (T+2), курс є кращим, але вимагає T+2 для розрахунків.

Формула розрахунку обмінного курсу

Сума в японських єнах = Сума в нових тайванських доларах × Поточний обмінний курс ( TWD/JPY )

Наприклад, за курсом Тайваньського банку на 5 червня 2025 року, поточний курс продажу готівки TWD/JPY становить 4,708, тому 10,000 нових тайванських доларів можна обміняти приблизно на 47,080.98 японських єн.

Документи, необхідні для обміну валют

• Операції в офісі: Громадяни повинні мати при собі паспорт і посвідчення особи, іноземці повинні мати паспорт і посвідку на проживання.
• Обмін валюти для компаній: потрібно мати при собі свідоцтво про державну реєстрацію підприємства
• Онлайн запис на обмін валют: потрібно мати при собі торгове повідомлення

Торгові стратегії на валютному ринку

Окрім традиційних способів обміну валюти, професійні інвестори можуть також безпосередньо торгувати валютними парами єни через платформи для торгівлі на валютному ринку, такі як USD/JPY, EUR/JPY тощо. Цей спосіб має такі переваги:

1. Гнучкий механізм торгівлі: торгівля доступна 24 години на добу, можливі як короткі, так і довгі позиції.
2. Висока ефективність капіталу: потрібно сплатити лише частину застави, щоб взяти участь у ринку
3. Диверсифікація стратегій: можна використовувати різні інвестиційні стратегії, такі як денна торгівля, свінг-торгівля тощо.
4. Диверсифікація ризиків інвестиційного портфеля: Як валюта-убежище, японська єна може збалансувати інші ризиковані активи.

Професійні інвестори можуть через основні торгові платформи, використовуючи інструменти технічного аналізу та фундаментальні дані, розробити торгову стратегію з японською єною, яка відповідає їхньому ризиковому профілю, ефективно використовуючи інвестиційні можливості з японською єною.

Реальний моніторинг обмінного курсу та інвестиційні можливості

На даному етапі інвестиції в доларові депозитні рахунки та ієни потребують уважного моніторингу ринкової динаміки. З огляду на те, що Федеральна резервна система США розпочала цикл зниження процентної ставки у вересні, експерти прогнозують, що глобальне середовище процентних ставок поступово перейде до м'якшого режиму, що матиме значний вплив на продукти з фіксованим доходом та валютний ринок.

Інвестори, обираючи продукти з фіксованим депозитом у доларах, повинні порівняти процентні ставки різних банків, особливо звертаючи увагу на довгострокові депозити (, такі як 48 місяців ) з середньою процентною ставкою 5,05%. Одночасно, ієна, як валюта-убежище, може надати додаткову інвестиційну цінність в умовах зростаючої глобальної економічної невизначеності.

Диверсифікована стратегія валютного розподілу, що поєднує високодохідні депозити в доларах США та активи в японських єнах з хеджинговою вартістю, може допомогти інвесторам знайти баланс у поточному складному ринковому середовищі та знизити загальну волатильність портфеля.