Інвестиції в іноземну валюту для початківців: як купувати іноземну валюту, заробляти на валютних курсах та поради щодо диверсифікації активів

Різниця між купівлею та продажем валют і торгівлею форексом

«монета» та «форекс» — це два пов’язані, але різні поняття. «монета» спеціально стосується валют інших країн, крім національної валюти, і є формою форекс. Інвестори на ринку форекс головним чином звертають увагу на зміни курсів різних монет, щоб вибрати валюту з інвестиційною цінністю. А «форекс» — це активи, що належать країні і виражені в монетах, а також різні платіжні інструменти, які можуть використовуватися для міжнародних розрахунків, включаючи банківські депозити, державні облігації тощо, це боргові зобов’язання, які можна використовувати під час дефіциту міжнародного балансу.

Форекс торгівля включає:

1. Купівля та продаж іноземної валюти (банкноти та монети)
2. Торгівля платіжними документами в іноземній валюті (векселі, депозитні сертифікати, ощадні сертифікати)
3. Торгівля цінними паперами в іноземній валюті (урядові облігації, корпоративні облігації, акції)
4. Інші операції з форекс-активами

форекс основні призначення:

1. Інструменти платежів та кредитні інструменти для міжнародної торгівлі та розрахунків
2. Регулювання міжнародного фінансового надлишку та дефіциту
3. Важливі міжнародні резервні ресурси країни

Основне використання іноземних валют полягає в оплаті товарів та обміні валют. Можна сказати: форекс-торгівля охоплює купівлю та продаж іноземних валют, а купівля та продаж іноземних валют є одним із способів форекс-торгівлі.

Механізм заробітку на інвестиціях у іноземну валюту: валютний спред та процентний спред

Валюта як фінансовий продукт може розглядатися як безстрокова облігація з плаваючою процентною ставкою, інвестиційний дохід походить від „валютних коливань та процентних різниць“.

Курсова різниця вказує на різницю в ціні, що виникає внаслідок коливань курсу між різними монетами та різниць у моменті купівлі-продажу.

Спред - це різниця між базовими процентними ставками різних країн.

Наприклад, якщо процентна ставка за депозитами в Тайвані становить 2%, а в США - 5%, то ця різниця в 3% є потенційним прибутком.

Проте, цей прибуток у 3% не є гарантованим. Під час форекс-торгівлі окрім врахування спреду між монетами, слід обережно ставитися до ризику коливання курсу, щоб уникнути ситуації, коли "заработали на спреді, а втратили на курсі".

Наприклад, якщо 33 монета обмінюються на 1 долар США, в результаті зміни курсу, при поверненні долара США назад на монета ви отримаєте лише 30 монета, навіть якщо ви отримали 5% відсотків у доларах США, загалом ви все ще можете зазнати збитків через коливання курсу.

Отже, перед початком торгівлі на форекс потрібно чітко визначити інвестиційні цілі: чи прагнете ви отримати вищий дохід від процентної різниці протягом певного часу, чи бажаєте отримати прибуток за рахунок короткострокових цінових коливань. Водночас, всебічно оцініть пов'язані ризики, щоб розробити більш досконалу торгову стратегію.

Три основні способи інвестування в іноземну валюту: особливості та цільова аудиторія

В Тайвані, щоб інвестувати в форекс, зазвичай існує 3 основні способи інвестування: депозит в іноземній валюті, фонди в іноземній валюті та торгівля на маржі на форекс.

| Способ інвестування | Депозит в іноземній валюті | Фонд в іноземній валюті | Маржа на форекс | Платформа для торгівлі цифровими монетами | |---------|---------|---------|----------|----------------| | Канали інвестування | Банк | Банк/Брокер/Фондова компанія | Форекс платформа | Платформа торгівлі цифровими активами | | Кредитне плече | Ні | Низьке | Високе | Регульоване (0-100 разів ) | | Потенційний дохід | Низький | Середній | Високий | Високий | | Категорія користувачів | Новачок | Новачок&Досвідчений | Інвестори з досвідом | Інвестори з високою толерантністю до ризику | | Мета інвестування | Заробіток на спреді | Заробіток на валютному спреді | Заробіток на валютному спреді | Диверсифікація активів |

депозит в іноземній валюті: низький ризик отримання різниці в процентних ставках

Новачкам у форекс слід почати з депозитів, це найосновніший спосіб низькоризикових інвестицій, основною метою є отримання відсотків за депозитами, які надає банк.

Якщо у вас вже є рахунок в іноземній валюті, ви можете здійснити депозит безпосередньо; якщо немає, потрібно спочатку відкрити рахунок в банку. Достатньо досягти 20 років і мати при собі відповідні документи.

Інвестиційні характеристики: Ліквідність валютних депозитів нижча, якщо курс вже досяг ідеального рівня, але термін депозиту ще не закінчився, дострокове розірвання договору призведе до втрати відсотків. Якщо зберігати тільки на поточному рахунку, відсоткова ставка буде занадто низькою, тому інвестори з більш гнучкими потребами можуть розглянути валютні фонди.

Фонди іноземної валюти: гнучке заробляння на курсових різницях та дивідендах

Фонди іноземних монет дуже підходять для інвесторів, які потребують гнучкого управління коштами. Вони не вимагають укладання угоди, можуть купуватися та продаватися в будь-який час, а відсотки зазвичай коливаються між відсотками за поточними рахунками та відсотками за строковими депозитами.

Інвестори можуть безпосередньо інвестувати в нові тайваньські долари, передаючи їх фондовій компанії для обміну валюти, основний дохід походить з відсотків та валютних коливань.

Типи звичайних фондів валют：

1. Фонд грошового ринку: як UBS ( Люксембург ) доларовий фонд, інвестує в продукти, пов'язані з доларом, управлінські та депозитарні витрати складають близько 0,5%, доступний для покупки через банки або фонди.

2. ЕТФ монет: як-от Yuan Da USD Index ETF (00682U), що відстежує динаміку цін на індекс долара, комісія за управління та зберігання становить приблизно 0.6%, можна придбати через брокерів або фонди.

Для інвесторів з досвідом інвестування, які прагнуть до вищих доходів, торгівля на маржі на форекс може бути більш підходящою.

форекс маржинальна торгівля: високий важіль для отримання валютної різниці

Головною метою торгівлі на ринку форекс з маржею є отримання прибутку від різниці курсів, а не відсотків. Оскільки волатильність валют на ринку форекс зазвичай є нижчою, зазвичай використовується кредитне плече від 50 до 200 разів.

Цей спосіб торгівлі подібний до торгівлі акціями, вимагає аналізу цін на монети (основні чи технічні показники), вибору відповідного часу для торгівлі. Різниця полягає в тому, що форекс маржинальна торгівля є більш гнучкою, можливий 24-годинний торг, використовує механізм T+0 торгівлі, а також має низький поріг входу, достатньо невеликої суми маржі для торгівлі різними валютними парами через онлайн платформу.

Попередження про ризики: Торгівля з маржею має ризики важелів, інвестори повинні розумно вибирати множник важеля, уникаючи використання надмірно високого важеля. Австралійський регулятор ASIC рекомендує, щоб множник важеля для основних валютних пар був нижчим за 30 разів. Вибір часу для торгівлі також є важливим, найкраще входити в ринок на початку тренду, уникаючи неефективних коливань.

Чому слід інвестувати в форекс?

• Низький поріг інвестицій: Інвестиції в іноземну валюту легко розпочати, рахунок в іноземній валюті можна оформити у відділенні банку або через додаток, процес простий. Після відкриття рахунку можна відразу ж здійснювати покупки та продажі іноземних монет.

• Диверсифікація ризиків: з точки зору розподілу активів, якщо всі активи оцінюються в одній валюті, це призводить до валютного ризику. Коли національна валюта різко знецінюється, це може призвести до зменшення багатства, як це сталося після конфлікту між Росією та Україною, коли українська валюта (UAH) майже втратила свою вартість, а російський рубль (RUB), хоч і має валютний курс, але важко обміняти. На основі міркувань про диверсифікацію ризиків, розумно розподілити певний відсоток валютних активів.

• Висока прозорість ринку: торгівля іноземною монетою є більш справедливою, ніж торгівля акціями, учасники з усього світу, важко маніпулювати курсом певної монети, з певної точки зору це більш справедливо, ніж торгівля акціями.

• Гнучкий час торгівлі: Форекс ринок є одним з найбільших фінансових ринків у світі, що пропонує 24-годинні торги, інвестори можуть в будь-який час зупинити збитки, якщо ціни несприятливі. На відміну від цього, фондовий ринок обмежений фіксованим часом торгівлі.

Класифікація іноземних валют та ключові моменти інвестування

Тайванці люблять інвестувати в форекс, і на це є свої причини: головним чином, через те, що процентні ставки в Тайвані тривалий час залишалися низькими, тоді як процентні ставки по іноземним валютам відносно вищі, що формує спред між національною валютою та іноземною валютою, приваблюючи інвесторів обмінювати новий тайванський долар на іноземну валюту для отримання спреду.

Тайваньський банк зазвичай пропонує 12 основних форекс для інвестування, включаючи долари США USD, австралійські долари AUD, канадські долари CAD, гонконгські долари HKD, британські фунти GBP, швейцарські франки CHF, японські єни JPY, євро EUR, новозеландські долари NZD, сингапурські долари SGD, південноафриканські ранди ZAR та шведські крони SEK. Ці валюти також є найбільш впливовими в світі.

Ці валюты можна розділити на чотири основні категорії відповідно до основних факторів, що впливають на валютний курс. Інвестуючи в різні типи монет, слід звертати увагу на різні елементи:

1. Політична монета

Політична валюта – це валюта, котра в основному підлягає впливу політики, представлені доларом США та євро. Динаміка цих валют тісно пов'язана з валютною політикою центрального банку, кількісним пом'якшенням (QE) або зниженням процентних ставок. Коли центральний банк впроваджує політику пом'якшення, курс зазвичай знижується; коли впроваджується політика жорсткості, курс, як правило, зростає. Інвестуючи в такі валюти, слід особливо звертати увагу на час і зміст публікації політики центрального банку.

2. Хеджова монета

Основними валютами є японська єна та швейцарський франк. Ці дві країни відрізняються економічною стабільністю, зрілою економікою та стабільною політичною ситуацією, центробанки рідко коригують процентні ставки. Через відносно низький рівень зв'язку з глобальною економікою, коли глобальна ситуація нестабільна або економіка погіршується, інвестори часто купують ці валюти для хеджування ризиків, навіть позичають ці валюти для арбітражу, з метою обміну на національну валюту після покращення економічної ситуації, одночасно отримуючи прибуток від валютного курсу та процентної різниці.

3. Товарна монета

Це валюта країн, основним економічним джерелом яких є експорт сировин, таких як австралійський долар та канадський долар. Ці країни в основному експортують сировини, і коли ціни на товари зростають, інші країни потребують більше валюти цієї країни, щоб купити таку ж кількість товарів, що, в свою чергу, підвищує обмінний курс цієї країни, і навпаки.

Наприклад, Австралія є найбільшим експортером залізної руди у світі, коли ціна на залізну руду падає, курс австралійського долара (AUD/USD) також знижується.

Протягом 2021-2024 років ціна на залізну руду знизилася, а курс австралійського долара також зменшився. Для новачків у форекс-торгівлі товарні валюти (як-от австралійський долар) легше освоїти, оскільки їхні коливання цін легше відстежувати. Використовуючи стратегії, такі як торгівля за трендом і денна торгівля, інвестори можуть отримувати значний прибуток на ринку форекс.

4. Нові ринкові монети

Основні валюти, які походять з регіонів, що розвиваються економічно, такі як юань, південноафриканський ренд. Ці країни перебувають на етапі швидкого розвитку, процентні ставки зазвичай вищі, інвестиції в такі валюти в основному з метою отримання високого процентного різниці. Однак, через можливу нестабільність політико-економічного середовища в цих країнах, інвестори повинні звертати увагу на ризики, пов'язані зі змінами в політиці.

Інвестиції в іноземну валюту та стратегії розподілу цифрових активів

З розвитком фінансових технологій багато інвесторів почали поєднувати інвестиції в іноземні валюти з розподілом цифрових активів. Провідні платформи для торгівлі цифровими активами вже пропонують торгові пари між іноземними валютами та цифровими монетами, що дозволяє інвесторам більш гнучко здійснювати розподіл активів.

Переваги розподілу валюти та цифрових активів:

1. Диверсифікація інвестиційних ризиків: шляхом одночасного розподілу фіатних валют та цифрових активів зменшити ризики окремої категорії активів.
2. Збільшення ліквідності активів: Ринок цифрових активів працює цілодобово, що підвищує можливість гнучкого управління активами.
3. Хеджування інфляційних ризиків: деякі цифрові активи можуть слугувати інструментом для протидії інфляції фіатних грошей.

Інвестиційні поради：

• Нові інвестори можуть почати з низькоризикового валютного депозиту, щоб ознайомитися з роботою форекс-ринку.
• Маючи певний досвід, можна спробувати фонди іноземної валюти або ETF, щоб збільшити потенціал прибутку
• Інвестори з високою ризиковою толерантністю можуть розглянути можливість розміщення частини капіталу на професійних торгових платформах для торгівлі на форекс з маржею.
• Створення диверсифікованого інвестиційного портфеля, розумне розподілення пропорції між法定货币 та цифровими активами

Інвестуючи в іноземні валюти, слід повністю розуміти економічні політики різних країн, тенденції відсоткових ставок та глобальні ринкові динаміки, щоб розробити інвестиційну стратегію, що відповідає власній здатності до ризику, лише тоді можна отримати стабільний дохід на міжнародному фінансовому ринку.

Управління ризиками інвестицій в іноземну валюту

Інвестування в іноземні валюти має безліч переваг, але також існують ризики, які не можна ігнорувати. Ефективні стратегії управління ризиками можуть допомогти інвесторам уникнути значних втрат:

1. Контроль ризику валютного курсу: встановлення розумних рівнів стоп-лоссу, щоб запобігти значним коливанням валютного курсу, які можуть призвести до зменшення активів.
2. Диверсифікація інвестицій у монети: не концентрувати капітал в одній валюті, зменшуючи ризик, пов'язаний зі змінами політики певної країни.
3. Слідкуйте за економічними показниками: регулярно відстежуйте публікацію економічних даних різних країн, включаючи ВВП, рівень зайнятості, рівень інфляції та інші ключові показники.
4. Використання помірного кредитного плеча: особливо в торгівлі на форекс з маржею, контроль