Як почати інвестувати в акції: Посібник для початківців від налаштування рахунку до інвестиційної стратегії

Почати інвестувати на фондовому ринку може здаватися складним, але я вже проходив через це—пильно дивлячись на графіки, задаючись питанням, що мені робити зі своїми грошима. Дозвольте мені провести вас через те, як почати без типового корпоративного BS, який ви почуєте від більшості фінансових консультантів.

Що таке акції насправді?

Акції насправді є невеликими частками власності компаній. Коли ви купуєте акції Samsung Electronics, ви не просто граєте на цифрах — ви купуєте приблизно 0,0000018% від усієї компанії. Це як стати міні-власником бізнесу, не виконуючи жодної фактичної роботи.

Чи підходить мені інвестування в акції?

Я буду з вами відвертим: акції можуть принести вам серйозні гроші в порівнянні з іншими фінансовими продуктами — якщо ви не зіпсуєте все. S&P 500 в середньому давав близько 10% доходу щорічно з 1957 року, що досить добре.

Але акції не для всіх. Коли COVID вдарив у березні 2020 року, ринок впав на 34% за місяць. Якщо спостереження за тим, як ваші гроші зникають за ніч, змушує вас відчувати нудоту, можливо, варто залишитися з більш безпечними інвестиціями. Психологічне навантаження від спостереження за тим, як ваш портфель коливається, є тим, що більшість інвестиційних посібників зручно ігнорує.

Різні способи торгівлі акціями

У вас є два основні варіанти: пряма інвестиція в окремі акції або непряма інвестиція через ETF, фонди або CFD.

Фракційна торгівля дозволяє купувати дорогі акції на невеликі суми (, хоча комісії можуть бути вищими ), в той час як регулярні інвестиційні плани автоматично інвестують фіксовану суму щомісяця — чудово, якщо ти ледачий, як я, і забуваєш інвестувати постійно.

CFDs (Контракти на різницю) є продуктами з важелем, які можуть множити ваші прибутки — і ваші збитки. Я бачив, як друзі заробляли на CFD NVIDIA, коли вони купували, коли ціна зростала, але також спостерігав, як інші зазнали величезних втрат, коли ринок повернувся проти них.

Як відкрити брокерський рахунок

Відкрити торговий рахунок зараз досить просто — значно легше, ніж коли я починав. Вам знадобиться посвідчення особи, і ви можете зробити це все зі свого телефону за кілька хвилин.

Типи рахунків включають:

• Регулярні брокерські рахунки для купівлі та продажу акцій
• ISA (Індивідуальний накопичувальний рахунок) для податкових пільг
• CMA (Обліковий рахунок грошового управління) для отримання відсотків на невкладені грошові кошти

Одна річ, про яку вам не скажуть: фінансові регуляції заважають вам відкривати рахунки в кількох установах протягом 20 робочих днів. Система розроблена для того, щоб сповільнити вас — типовий бюрократичний абсурд.

Торгові збори сильно варіюються між брокерами. Онлайн-торгівля через додатки значно дешевша, ніж розміщення замовлень через реального брокера (, який стягне з вас приблизно 0,5%). Оскільки більшість людей назавжди залишаються зі своїм першим брокером, виберіть такого з низькими зборами з самого початку.

Технічний аналіз проти фундаментального аналізу

Є два основні способи аналізу акцій, і, чесно кажучи, обидва можуть бути ненадійними в різних ринкових умовах.

Технічний аналіз передбачає спостереження за графіками та патернами для прогнозування майбутніх цінових рухів. Це схоже на читання чайних листків, за винятком того, що іноді це дійсно працює.

Фундаментальний аналіз вивчає фінансові показники компанії, продуктивність управління та тенденції в галузі для оцінки внутрішньої вартості акцій. Це більш раціонально, але може повністю пропустити короткострокові коливання ринку, викликані хайпом або страхом.

Інвестиційні стратегії: Короткострокові проти Довгострокових

Короткострокова торгівля (денна торгівля) намагається скористатися швидкими рухами цін. Це може бути прибутковим, але вимагає постійної уваги і генерує вищі комісії. Більшість денних трейдерів втрачають гроші, незважаючи на те, що кажуть ті "експерти" з YouTube.

Довгострокове інвестування означає утримання акцій протягом 5+ років, як у випадку з підходом Уоррена Баффета. Це вигідно завдяки складним відсоткам і часто супроводжується податковими перевагами. Це менш привабливо, але зазвичай більш успішно для середніх інвесторів. Фінансова індустрія не наполягає на цьому підході, оскільки вона заробляє менше грошей на терплячих інвесторах.

Диверсифікація та управління ризиками

Не кладіть всі свої яйця в один кошик — це кліше, але це правда. Утримання акцій Samsung, Hyundai та Naver одночасно знижує ваш ризик у порівнянні з тим, якщо йти в усі з одним підприємством.

Стратегії управління ризиками включають:

• Стоп-лосси для обмеження потенційних збитків
• Регулярне ребалансування портфеля
• Середня вартість долара (інвестування поступово, а не все одразу)
• Довгострокове утримання для подолання короткострокової волатильності

Інвестиційні поради

• Почніть з малого: Незважаючи на те, що можуть казати інвестиційні форуми, вам не потрібно відразу вкладати всі кошти.
• Уникайте сліпого слідування ринковим тенденціям: Ті "гарячі акції", про які всі говорять? Вони, як правило, переоцінені до того моменту, коли ви про них дізнаєтеся.
• Продовжуйте навчатися: проводьте 30 хвилин щодня за фінансовими новинами — це поставить вас попереду більшості інвесторів
• Ведіть інвестиційний журнал: відстежуйте свої рішення та результати, щоб навчитися на помилках

Основний висновок

Інвестування в акції вимагає навчання і терпіння. Це більше марафон, ніж спринт, незважаючи на те, що інвестиційні гуру в соціальних мережах хотіли б, щоб ви так не думали. Ринок не піклується про ваші плани чи почуття — готуйтеся відповідно і управляйте своїми ризиками.

Пам'ятайте, що незалежно від стратегії, яку ви оберете, ринок може принизити навіть найрозумніших інвесторів. Я вивчив цей урок важким шляхом багато разів.