Соціальне забезпечення для пар: приховані правила, які ви, напевно, пропускаєте

Коли мова йде про планування виходу на пенсію, я помітив, що виплати соціального забезпечення переповнені бюрократичною складністю, яку більшість пар не має часу розібрати. Як людина, яка особисто пройшла через цей лабіринт, дозвольте мені сказати - система не призначена для зрозумілості або простоти.

Схема спонсорської допомоги

Давайте поговоримо про перше правило, яке ніхто не пояснює належним чином: отримання пільг за рахунок запису вашого партнера. Звичайно, вам кажуть, що ви можете отримати "до 50%" від суми вашого подружжя, але те, що вони не підкреслюють, так це те, що ця система в основному заохочує традиційні шлюби, де одна особа (історично чоловік) працювала, в той час як інша залишалася вдома.

Я бачив це на власні очі - моя тітка, яка виховала трьох дітей і управляла домогосподарством протягом десятиліть, отримує половину від того, що отримує її чоловік, незважаючи на її однаково цінний внесок у їхню родину. Це справедливо? Уряд, здається, так вважає.

Обхідний шлях розлучення

Ось де це стає цікавим - і, відверто кажучи, трохи абсурдним. Якщо ви були одружені більше 10 років, а потім розлучилися, ви все ще можете отримувати пільги на основі доходів вашого колишнього! Тим часом, якщо ви розлучилися після 9 років і 11 місяців? Невезіння! Цей арбітражний поріг не має жодного практичного сенсу.

І отримайте це - ваш колишній навіть не повинен знати, що ви заявляєте на їх запис. Система дозволяє вам потенційно отримати вигоду від когось, з ким ви не спілкувалися десятиліттями, в той час як хтось, хто розлучився після 9 років, нічого не отримує.

Пастка штрафу за раннє пред'явлення

Уряд ще більше вдаряє по заявникам на споживчі пільги, ніж по звичайним заявникам, коли вони подають заявку раніше. Заявляйте у 62 роки замість 67, і ви отримаєте зниження на 35% замість 30% для звичайних пільг!

Ця структура штрафів непропорційно впливає на жінок, які часто мають обов'язки по догляду, що може змусити їх звертатися за допомогою раніше. Так багато для рівності.

Конверсія виплати в разі смерті

Коли ваш партнер помирає, споживчі виплати перетворюються на виплати пережившим - потенційно подвоюючи ваш щомісячний чек за ніч. Хоч це і звучить жахливо, я бачив вдов, чиї фінансові ситуації суттєво покращилися після смерті їхнього партнера через це правило.

А як щодо обмежень на повторний шлюб? Чистий контроль держави над особистими виборами - ви не можете повторно одружитися до 60 років, якщо хочете продовжувати отримувати пільги від померлого подружжя.

Основний висновок

Система соціального забезпечення залишається лабіринтом правил, які більшість пар ніколи не розуміють повністю, поки не стане занадто пізно для оптимізації їхньої стратегії отримання. Хоча ці виплати є критично важливими для мільйонів пенсіонерів, складність системи часто означає, що гроші залишаються на столі.

Найбільш розчаровуюча частина? Уряд міг би спростити цю всю структуру, але замість цього залишає цю заплутану систему, яка винагороджує тих, хто має ресурси, щоб правильно її орієнтувати.