Збільшення соціального забезпечення у 2026 році заплановано на "Тарифне підвищення" - ось що можна очікувати

Ключові аспекти

• Багато пенсіонерів, які отримують соціальне забезпечення, залежать від своїх щомісячних виплат, щоб покрити значну частину своїх витрат.

• Вважається, що торгові політики поточної адміністрації спричиняють незначне зростання цін, що, як очікується, позитивно вплине на коригування вартості життя Соціального забезпечення в 2026 році (COLA).

• Однак вроджені проблеми з вимірюванням інфляції Соціального страхування, разом з прогнозованим значним зростанням премії частини B Medicare, можуть компенсувати більшу частину COLA наступного року.

У травні середній місячний виплат для пенсіонерів вперше в історії Соціального забезпечення перевищив 2 000 доларів. Хоча ця сума може здаватися скромною, вона виявилася вирішальною для допомоги пенсіонерам у виконанні їх фінансових зобов'язань.

Протягом майже 25 років Gallup проводив опитування серед пенсіонерів, щоб оцінити важливість доходів від соціального забезпечення для їх фінансового благополуччя. Відповіді постійно показують, що від 80% до 90% пенсіонерів покладаються на цю критично важливу соціальну програму, щоб звести кінці з кінцями.

Станом на липень близько 70 мільйонів осіб отримують традиційні виплати соціального забезпечення, включаючи більше ніж 53 мільйони пенсіонерів, тому не дивно, що щорічне оголошення про коригування вартості життя (COLA) від Адміністрації соціального забезпечення (SSA) в жовтні очікується з великим нетерпінням.

Однак, оголошення про COLA у 2026 році, ймовірно, буде унікальним, оскільки практично напевно воно буде під впливом торгової та тарифної політики нинішньої адміністрації. Іншими словами, одержувачі можуть очікувати "покращення тарифів" у січні.

Розуміння COLA соціального забезпечення та його розрахунку

Перед тим, як заглибитися у звужені прогнози COLA соціального забезпечення, важливо зрозуміти, що таке COLA програми і як вона розраховується щорічно.

Основною метою коригування вартості життя є боротьба з інфляційними тисками. Наприклад, якщо велика корзина товарів і послуг, які зазвичай купують пенсіонери, подорожчає на 2% з року в рік, виплати соціального забезпечення також повинні збільшитися на той же відсоток, щоб запобігти втраті купівельної спроможності отримувачами програми. COLA соціального забезпечення - це "підвищення", яке надається більшість років для врахування зростання цін (інфляція).

Протягом 35 років після видачі першого чеку на виплату пенсій для пенсіонерів, надбавки до виплат (COLA) призначалися дещо довільно спеціальними сесіями Конгресу. Без встановленого протоколу не було нічим незвичайним, що роки проходили без корекції виплат з урахуванням інфляції.

Починаючи з 1975 року, Індекс споживчих цін для міських заробітників і канцелярських працівників (CPI-W) став щорічною мірою інфляції для Соціального забезпечення. CPI-W включає понад 200 окремо зважених цінових категорій, що дозволяє згрупувати цей індекс в одну цифру кожного місяця, щоб визначити, чи ціни в цілому зростають (інфляція) чи знижуються (дефляція) в порівнянні з попереднім роком.

Хоча Бюро статистики праці США (BLS) щомісяця повідомляє про CPI-W, лише показники третього кварталу (липень по вересень) використовуються для розрахунку COLA для соціального забезпечення наступного року. Якщо середнє значення CPI-W третього кварталу 2025 року буде вищим, ніж аналогічний період 2024 року, бенефіціари можуть очікувати більшу виплату у 2026 році.

Якщо є річне зростання середніх показників CPI-W за третій квартал, відсоткова різниця, округлена до найближчої десятої частки відсотка, дорівнює COLA, що передається бенефіціарам наступного року.

Майже 70 мільйонів одержувачів соціального забезпечення можуть очікувати підвищення тарифів у 2026 році

В ідеалі, бенефіціари хочуть суттєвого коригування вартості життя щороку. Хоча цього не було в більшості 2010-х років, коригування вартості життя за останні чотири роки дійсно перевищували середні показники.

Під час пандемії COVID-19 фіскальний стимул збільшив грошову масу США найшвидшими темпами в історії. Це призвело до швидкого збільшення чинного рівня інфляції. З 2022 по 2025 роки COLA (коригування вартості життя) соціального забезпечення становили 5,9%, 8,7%, 3,2% та 2,5% відповідно. Для контексту, середній річний COLA з 2010 року становить 2,3%.

Якщо підвищення соціального забезпечення у 2026 році досягне принаймні 2,5%, це буде вперше в цьому столітті, коли п'ять поспіль підвищень вартості життя (COLA) досягли або перевищили цей рівень. На основі двох незалежних оцінок, програма на межі створення історії.

Після публікації липневого звіту про інфляцію від BLS, непартійна старша адвокаційна група підвищила свій прогноз COLA на 2026 рік на десяту частину відсотка до 2,7%. Тим часом незалежний аналітик з питань соціального забезпечення та Medicare залишила свою оцінку COLA незмінною в порівнянні з попереднім місяцем на теперішніх 2,7%.

Оцінки COLA соціального забезпечення зросли протягом року через очікуваний помірний інфляційний вплив торгової та тарифної політики нинішньої адміністрації.

Хоча остаточний розмір COLA соціального забезпечення не буде затверджений до 15 жовтня, здається майже певним, що чинні торгові політики забезпечать підвищення фінального показника.

Прогнозоване збільшення виплат соціального забезпечення у 2026 році

Яким буде коригування вартості життя на 2,7% у грошовому еквіваленті?

Якщо прогнози про 2,7% COLA у 2026 році виявляться точними, середній отримувач пенсії для працюючих на пенсії може очікувати, що їхні щомісячні виплати зростуть на $54 наступного року. Тим часом, середній працівник з інвалідністю та отримувач допомоги по втраті годувальника побачать, що їхні щомісячні виплати зростуть приблизно на $43 у 2026 році.

Хоча це може звучати як хороша новина, розчарування, ймовірно, чекає на більшість з майже 70 мільйонів бенефіціарів програми.

По-перше, пенсіонери стикаються зі зменшенням купівельної спроможності з початку цього століття. На основі аналізу з 2010 по 2024 рік купівельна спроможність доходу від соціального забезпечення зменшилася на 20% для пенсіонерів.

Ця значна втрата купівельної спроможності є наслідком вроджених недоліків CPI-W. Незважаючи на те, що пенсіонери віком від 62 років і старше складають 87% одержувачів соціального забезпечення, CPI-W відповідає за відстеження витрат "міських найманих працівників і канцелярських працівників", які переважно є працездатними американцями, які в даний час не отримують виплати соціального забезпечення. Отже, CPI-W не правильно враховує витрати, які мають найбільше значення для пенсіонерів, такі як житло та медичне обслуговування. COLA у 2,7% не змінить цю динаміку.

Інша проблема для більшості літніх одержувачів полягає в тому, що їхня премія Medicare Частини B, як очікується, споживатиме частину або всю їхню індексацію вартості життя (COLA) за 2026 рік. Частина B покриває амбулаторні послуги, при цьому премії зазвичай вираховуються з щомісячних виплат соціального забезпечення пенсіонерів.

Зважаючи на те, що Звіт опікунів Medicare прогнозує суттєве збільшення премії Частини B на 11,5% до 206,20 доларів на місяць у 2026 році, ймовірно, більшість одержувачів відчує незначний вплив від COLA наступного року.

Збільшення тарифів чи ні, 2026 рік постає як ще один змішаний результат для пенсіонерів.