4 основні правила соціального забезпечення, які повинні знати подружні пари

Ключові моменти

• Споживчі виплати надають вам до 50% від основної суми страхування вашого партнера.
• Ранні заяви вдарили по споживчим виплатам для подружжя сильніше, ніж звичайним.
• Коли ваш чоловік або дружина помирає, ваші споживчі виплати змінюються на виплати для переживших.
• Розлучені? Ви все ще можете отримати аліментні виплати.

Соціальне забезпечення є основою пенсійного забезпечення для мільйонів. Для багатьох ці виплати є всім, що у них є. Важливо зрозуміти, як працює ця система, особливо для подружніх пар, які мають додаткові можливості.

1. Використання робочого запису вашого партнера

Ваш чек соціального забезпечення в основному відображає те, що ви заробили протягом своїх трудових років. Проста математика: заробляйте більше, сплачуйте більше податків, отримуйте більші виплати пізніше.

Але що з людьми, які не працювали багато? Батьки, які залишаються вдома. Ті, хто має проблеми зі здоров'ям. Безробітні.

Введіть споживчі пільги. Вони дозволяють вам скористатися трудовою історією вашого партнера.

Ви можете отримати до половини від того, що ваш подружжя отримуватиме в повному пенсійному віці. Непогано. Останні дані показують, що середні показники для подружжя становлять близько $931 щомісячно, тоді як працівники отримують близько $1,979.

Щоб відповідати вимогам:

• Бути одруженим щонайменше рік
• Ваш супутник має отримувати виплати
• Будьте 62+ ( деякі винятки для тих, хто піклується про маленьких дітей )

2. Розлучені? Не хвилюйтеся

Шлюб закінчився? У вас все ще можуть бути варіанти. Якщо ви були одружені понад 10 років і не одружилися знову, ви можете отримати виплату на основі записів вашого колишнього партнера.

Не важливо, чи одружилися вони знову. Ти все ще отримаєш своє.

Просто потрібно бути 62 роки або старше. Це правило.

3. Раннє отримання шкодить більше, ніж ви думаєте

Отримання переваг раніше призводить до постійного зменшення. Досить дивно, як математика працює по-іншому для споживчих пільг у порівнянні з регулярними.

Для подружніх пільг ви втрачаєте 25/36 від 1% щомісяця протягом перших трьох років дострокового отримання, потім 5/12 від 1% за додаткові місяці.

Якщо ви народилися в 1960 році або пізніше, подивіться на це:

Вік отримання | Зменшення регулярних виплат | Зменшення виплат для подружжя --- | --- | --- 62 | 30% | 35% 63 | 25% | 30% 64 | 20% | 25% 65 | 13.3% | 16.7% 66 | 6.7% | 8.3%

Приклад: Ваша пенсія за вашим подружжям становитиме $2,000 при повному виході на пенсію. Ваша пенсійна виплата за подружжям може становити $1,000. Заявка на 63? Ви отримаєте $700.

А якщо чекати після досягнення повного пенсійного віку? Це не допомагає споживчим пільгам. Вони не зростають.

4. Коли відбувається смерть, переваги змінюються

Ваш чоловік або дружина помер. Ви отримуєте споживчі виплати. Вони перетворюються на виплати для переживших.

Ваш щомісячний чек зазвичай зростає. Пільги для переживших коливаються від 71,5% до 100% від суми, яку отримував ваш партнер. Значно краще, ніж 50% ліміт на споживчі пільги.

Щоб кваліфікуватися:

• Бути не молодше 60 ( або 50-59 з інвалідністю )
• Одружені щонайменше дев'ять місяців до їхньої смерті
• Ніякого повторного шлюбу до 60 ( або 50, якщо є інвалідність)

Розберіться з цими правилами. Не всім зовсім зрозуміло, як вони взаємодіють. Але їх розуміння допомагає парам приймати більш розумні рішення щодо їх пенсійних заощаджень.