41 штатів, де виплати соціального забезпечення залишаються неоподаткованими

Gate_Finance

3 жовтня 2025 12:28

Ключові моменти

• Більшість штатів утримується від оподаткування виплат соціального забезпечення, хоча федеральне оподаткування все ще застосовується.

• Декілька штатів, які справляють податки на виплати, пропонують пільги для пенсіонерів з низьким та середнім доходом.

• Рекомендується звернутися за порадою до податкового фахівця, якщо ви не впевнені, як податки на виплати соціального забезпечення можуть вплинути на вашу фінансову ситуацію.

• Відкрийте для себе часто упускаєму вигоду від соціального забезпечення в розмірі $23,760, яку багато пенсіонерів не помічають ›

Досягнення комфортної пенсії вимагає більше, ніж просто заощаджень. Це вимагає ретельного планування для оптимізації зростання вашого гніздової яйця, одночасно мінімізуючи податкове навантаження на ваші важко зароблені гроші. Хоча податки на дохід є основною проблемою, пенсіонери, які наразі отримують виплати з соціального страхування, також можуть підлягати федеральним податкам на свої виплати.

Крім того, дев'ять штатів стягують податки з пенсійних виплат Соціального забезпечення деяких своїх старших мешканців. Однак, якщо ви проживаєте в одному з 41 штату, перерахованого нижче, ви можете дихати вільно, знаючи, що ваші виплати не підлягають оподаткуванню на рівні штату.

41 штатів, де виплати Соціального забезпечення не підлягають оподаткуванню на рівні штату

Пенсіонери, які проживають у наступних 41 штатах, можуть бути впевнені, що не повинні сплачувати державні податки на свої пільги соціального забезпечення:

У 2026 році Західна Вірджинія приєднається до цього списку, завершивши поетапне скасування податку на державні виплати соціального забезпечення. Станом на 2025 рік, жителі Західної Вірджинії з скоригованими валовими доходами (AGIs) у розмірі 50 000 доларів або менше для окремих осіб або 100 000 доларів або менше для подружніх пар вже звільнені від податків на свої виплати соціального забезпечення. Ті, чий дохід перевищує ці пороги, цього року звільняються від державного оподаткування на 65% своїх доходів соціального забезпечення.

Навіть якщо ви проживаєте в штаті, який не згадується вище, ви все ще можете уникнути державних податків на ваші пенсійні виплати соціального забезпечення. Подібно до Західної Вірджинії, багато штатів запровадили обмеження доходу, які звільняють низько- та середньодохідних працівників від сплати цих податків. Щоб визначити, чи піддаєтеся ви ризику сплати державних податків на ваші пенсійні виплати соціального забезпечення, рекомендується проконсультуватися з податковим відомством вашого штату або місцевим податковим консультантом.

Податки на виплати Федерального соціального страхування залишаються в силі

Незважаючи на заяви про скасування податків на федеральні пенсійні виплати соціального забезпечення, нещодавнє законодавство насправді не змінило оподаткування цих виплат. Натомість воно ввело новий податковий вирахування для пенсіонерів у розмірі до $6,000 для однодітних дорослих або $12,000 для подружніх пар. Це вирахування може знизити ваш оподатковуваний дохід і, можливо, зменшити ймовірність виникнення податкових зобов'язань на виплати. Однак існують певні критерії, які ви повинні відповідати, щоб кваліфікуватися.

По-перше, ви повинні бути щонайменше 65 років. Якщо вам менше, ви не будете мати права на вирахування, навіть якщо отримуєте пільги соціального страхування. По-друге, щоб отримати повне вирахування, ваш річний дохід не повинен перевищувати $75,000 для одиноких дорослих або $150,000 для подружніх пар. Часткові вирахування можуть бути доступні для тих, чий дохід не перевищує $150,000 для одиноких або $250,000 для подружніх пар.

Навіть з цим кредитом, ви все ще можете підпадати під федеральні податки на пільги. Ці податки розраховуються на основі вашого умовного доходу, який включає ваш AGI, будь-які неоподатковувані відсотки з муніципальних облігацій та половину вашої річної пенсії з соціального забезпечення. Наступна таблиця показує відсоток вашої пенсії з соціального забезпечення, який може підлягати оподаткуванню залежно від вашого умовного доходу та сімейного статусу:

Джерело: Адміністрація соціального забезпечення.

Ці податкові пороги залишалися незмінними з моменту їх впровадження в 1980-х роках. Завдяки щорічному зростанню середніх виплат у зв'язку з коригуваннями на вартість життя (COLAs), зростає кількість пенсіонерів, які щороку підпадають під ці податки.

Важливо зауважити, що ви не втратите до 85% своїх пільг. Скоріше, ви можете заборгувати звичайні податки на доходи на до 85% своїх пільг. Це все ще може скласти значну суму.

Якщо ви стурбовані тим, що цього року повинні сплатити податки на соціальні виплати, податковий фахівець може надати персоналізовані поради, адаптовані до вашої ситуації. Або ж ви можете попросити уряд утримувати гроші з ваших чеків на сплату податків. Якщо утримано більше, ніж необхідно, ви отримаєте надлишок як частину вашого податкового повернення.

Соціальне забезпечення бонус у розмірі 23 760 доларів, який більшість пенсіонерів ігнорує

Якщо ви, як багато американців, можете бути позаду з накопиченнями на пенсію на кілька років або більше. Однак існує кілька маловідомих “секретів соціального забезпечення”, які можуть допомогти збільшити ваш пенсійний дохід.

Одна проста стратегія може збільшити ваш річний дохід на цілих $23,760… Як тільки ви навчитеся максимізувати свої соціальні виплати, ми вважаємо, що ви зможете вийти на пенсію з більшою впевненістю та спокоєм. Приєднуйтесь до нашої інвестиційної консультаційної служби, щоб дізнатися більше про ці стратегії.

Досліджуйте “секрети соціального забезпечення” »

Наша компанія дотримується суворої політики розкриття.

Відмова від відповідальності: Ця інформація надається лише для освітніх цілей. Минулі результати не гарантують майбутніх результатів.