**Концепція відмивання грошей**

Відмивання грошей - це процес, за допомогою якого намагаються приховати незаконне походження коштів, змушуючи їх виглядати як законний дохід. Ця процедура має на меті інтеграцію грошей, отриманих незаконним шляхом, у звичайну фінансову систему, ускладнюючи їх відстеження та приховуючи їх справжнє походження.

**Етапи процесу відмивання коштів**

Відмивання капіталу зазвичай розвивається в три основні етапи:

1. **Вступ**: Нелегальні кошти вносяться в фінансову систему, наприклад, через банківські депозити або придбання майна.

2. **Приховування**: Виконуються численні транзакції, включаючи міжнародні перекази або використання цифрових активів, щоб ускладнити відстеження грошей.

3. **Інтеграція**: Капітал, вже, здавалося б, чистий, знову вводиться в легальну економіку через інвестиції в бізнес або нерухомість.

**Стабільні криптовалюти як інструмент для відмивання грошей**

Стейблкоїни, зокрема найпопулярніші, стали привабливим інструментом для діяльності з відмивання грошей через певні характеристики, які полегшують такі операції.

**Фактори, що сприяють їх неналежному використанню:**

1. **Висока ліквідність**

- Широке прийняття на платформах обміну, що дозволяє швидкі конверсії.
- Легкість у здійсненні міжнародних переказів без обмежень традиційного банківського обслуговування.

2. **Складність у відстеженні**

- Адреси гаманців зазвичай не пов'язані з реальними ідентичностями.
- Існування інструментів, які підвищують непрозорість транзакцій.

3. **Прогалини в регулюванні**

- Неналежна реалізація політик KYC та AML на деяких платформах.
- Транзакції між приватними особами, які уникають регульованих посередників.

4. **Масштабний обсяг операцій**

- Великий щоденний потік транзакцій ускладнює виявлення підозрілих рухів.
- Можливість розділити великі суми на кілька менших операцій.

5. **Прикордонна природа**

- Уникнення традиційного валютного контролю.
- Виклики для традиційного банківського нагляду в середовищі блокчейн.

**Загальні стратегії відмивання грошей за допомогою стабільних криптовалют**

- **Міжнародні перекази**: Конверсія незаконних коштів у стейблкоїни для їх відправлення за кордон та подальшого зняття в місцевій валюті.

- **Використання OTC платформ**: Обмін великих кількостей на готівку або активи, уникаючи регуляторного контролю.

- **Інвестиції в активи високого ризику**: Придбання альтернативних криптовалют або NFT для диверсифікації та приховування слідів грошей.

- **Циркулярні операції**: Повторювані переміщення між кількома рахунками для створення штучної історії транзакцій.

**Реальні випадки тривоги**

**Інцидент у Ланьчжоу**

У травні 2024 року влада Ланьчжоу ліквідувала мережу шахрайства, яка використовувала стабільні криптовалюти для відмивання грошей. Одна жертва була обманута на конвертацію мільйонної суми юанів у стейблкоіни та передачу її на нібито інвестиційну платформу. Поліцейська операція призвела до 15 арештів та розслідування транзакцій на суму понад 35 мільйонів юанів.

**Операція Міністерства громадської безпеки**

У квітні 2022 року Міністерство громадської безпеки повідомило, що кримінальні групи використовували платформи обміну для конвертації незаконних прибутків у стейблкоїни, приховуючи їхнє походження через складні транзакції. Влада провела кілька втручань для ліквідації цих кримінальних мереж.

**Остаточне роздуми**

Популярність стейблкоїнів у фінансовій сфері перетворила їх на привабливу ціль для відмивання грошей через їхню ліквідність та легкість використання в трансакціях через кордони. Ця ситуація не лише порушує економічний порядок, але й становить виклик для сталого розвитку індустрії цифрових активів. Очікується, що еволюція глобальних нормативних актів призведе до поступового покращення механізмів запобігання відмиванню грошей в екосистемі криптовалют.