ISO 20022 Крипто: Стратегічна рамка для фінансової інтеграції

Зміст

• Що таке ISO 20022?
• Стратегічне значення ISO 20022 для криптовалют
• Перехід глобальної фінансової інфраструктури на ISO 20022
• Список криптовалют, що відповідають стандарту ISO 20022 у 2024 році -XRP
  • Кардано (ADA)
  • Квант (QNT)
  • Алгоранд (ALGO)
  • Зоряний (XLM)
  • Хедера Хешграф (HBAR)
  • IOTA (MIOTA)
  • XDC Мережа
• Прогрес інтеграції фінансової екосистеми

Що таке ISO 20022?

ISO 20022 представляє собою ключову трансформацію у глобальній фінансовій комунікаційній інфраструктурі. Замість того, щоб бути лише технічним стандартом, він слугує всеосяжною рамкою, яка заміщує розрізнені протоколи, що наразі домінують у фінансових комунікаціях, єдиною, послідовною мовою. Ця стандартизація значно спростить процеси, знижує операційні витрати та підвищує точність даних у різних фінансових системах.

Для криптовалют відповідність ISO 20022 забезпечує критичну сумісність з існуючою фінансовою інфраструктурою. Це дозволяє блокчейн-мережам безперешкодно взаємодіяти з традиційними системами, одночасно впроваджуючи нові ефективності завдяки технології розподіленого реєстру. В даний час приблизно 72% основних глобальних банків впровадили стандарти ISO 20022, а повне глобальне впровадження очікується до 2025 року.

Важливо уточнити, що самі криптовалюти не досягають відповідності. Замість цього їхні базові мережі інтегрують стандартизовану термінологію та формати повідомлень ISO 20022 у свою інфраструктуру, що дозволяє взаємодію з більш широкою фінансовою екосистемою.

Стратегічне значення ISO 20022 для криптовалют

Стратегічне значення ISO 20022 для сектора криптовалют виходить за межі простої технічної сумісності. Оскільки фінансові установи по всьому світу переходять на цей стандарт, криптовалюти, що відповідають ISO 20022, займають позицію на перетині традиційних і децентралізованих фінансів, пропонуючи кілька критичних переваг:

1. Інтеграція фінансової системи - Криптовалюти, що відповідають вимогам, можуть взаємодіяти на рідному рівні з сучасною банківською інфраструктурою та технологіями розрахунків, значно знижуючи бар'єри для інституційного прийняття.

2. Інтероперабельність CBDC - Оскільки основні економіки розвивають цифрові валюти центральних банків, криптовалюти, що відповідають стандарту ISO 20022, захищені від часу для інтеграції з цими суверенними цифровими активами.

3. Зв'язок з глобальною платіжною мережею - Потенційна інтеграція з глобальними платіжними мережами стане знаковим досягненням у визнанні та використанні криптовалюти в основному потоці.

4. Уніфікована монетарна екосистема - Стандарт забезпечує більш ефективний обмін даними між централізованими та децентралізованими монетарними мережами, прискорюючи прийняття криптовалют у реальному світі.

5. Інституційна доступність - Щоб фінансові установи могли повноцінно прийняти зберігання та торгівлю криптовалютами, безперебійна інтеграція даних є невід'ємною умовою — ISO 20022 забезпечує цю критично важливу основу.

Глобальна фінансова інфраструктура: перехід на ISO 20022

Стандарт ISO 20022 виник на початку 2000-х років з метою встановлення спільної мови для електронного фінансового спілкування, розробленої для заміни застарілих протоколів SWIFT/MT, які домінували в глобальній банківській інфраструктурі протягом десятиліть.

Всесвітня міграція на ISO 20022 наразі триває, координується регуляторними органами, включаючи Європейський центральний банк та інші глобальні фінансові установи. Очікується, що цей перехід буде завершено до 2025 року, оскільки застарілі мережі систематично виводяться з експлуатації.

Проектам блокчейну з перспективним мисленням, які зосереджені на інтеграції з фінансовим сектором — зокрема, XRP, Stellar та інші — були ранніми адептами формату ISO 20022. Це стратегічне співвідношення дозволяє цим мережам безпосередньо з'єднуватися з існуючими фінансовими системами та платіжними системами, які оновлюються до нового стандарту.

Список криптовалют, що відповідають стандарту ISO 20022 у 2024 році

1. XRP

XRP зарекомендував себе як основна криптовалюта в глобальній платіжній інфраструктурі, створеній спеціально для сприяння ефективним трансакціям через кордони за допомогою свого рідного цифрового активу та корпоративного мережевого рішення.

Ripple, компанія, що стоїть за XRP, розробила RippleNet — корпоративну блокчейн-мережу, яка дозволяє фінансовим установам здійснювати глобальні грошові перекази з безпрецедентною ефективністю. Розрахунок угод відбувається протягом 3-5 секунд, що суттєво перевершує традиційні міжнародні платіжні системи.

У межах цієї екосистеми XRP виконує роль стратегічної "містової валюти", забезпечуючи необхідну ліквідність для безперешкодної конверсії між різними фіатними валютами. Це усуває потребу в попередньо профінансованих nostro/vostro рахунках і значно зменшує капітальні вимоги для фінансових установ.

Завдяки впровадженню стандартів ISO 20022, Ripple створила надійне з'єднання між традиційними банківськими системами та інфраструктурою наступного покоління на базі блокчейну, що працює на XRP, позиціонуючи себе на передовій модернізації фінансової системи.

Ключові переваги XRP:

• Остаточне розрахування протягом секунд у порівнянні з днями для традиційних систем
• Потужність транзакцій 1,500+ TPS (транзакцій на секунду)
• Енергоефективний механізм консенсусу в порівнянні з системами доказу роботи
• Значне інституційне прийняття через зростаючу мережу RippleNet

2. Кардано (ADA)

Cardano є однією з найретельніше розроблених інфраструктур блокчейну в екосистемі криптовалют, створеною на основі рецензованих досліджень і формальних методів перевірки для забезпечення безпечної та стійкої фінансової інфраструктури.

Після років наполегливого розвитку, зосередженого на академічних дослідженнях, Cardano успішно активував свою функціональність смарт-контрактів у 2021 році, що стало каталізатором швидкого розширення його децентралізованої фінансової екосистеми та середовища для розробки додатків.

Впровадження стандартів ISO 20022 у Cardano забезпечує повну взаємодію між його розвиненими можливостями блокчейну та традиційними фінансовими системами. Ця стратегічна інтеграція створює безперешкодне з'єднання з існуючими банківськими технологіями, полегшуючи просту інтеграцію установ.

Ключові переваги Cardano:

• Платформа, що базується на дослідженнях, яка підтримує складне виконання смарт-контрактів
• Розширення екосистеми децентралізованих застосунків та фінансових послуг
• Екологічно стійкий консенсусний протокол доказу частки Ouroboros
• Значна капіталізація ринку та активна спільнота розробників

3. Квант (QNT)

Quant Network вирішує критичну проблему фрагментації блокчейну через свою платформу інтероперабельності, розроблену для забезпечення безшовної комунікації між різними технологіями розподілених реєстрів та традиційними підприємницькими системами.

Флагманський продукт мережі, Overledger, забезпечує основну інфраструктуру протоколу для справжніх мульти-ланцюгових додатків, полегшуючи зв'язок між різноманітними середовищами блокчейну, зберігаючи при цьому безпеку та продуктивність.

Включивши всебічну підтримку ISO 20022, Quant дозволяє розробникам створювати децентралізовані рішення, які повністю сумісні з традиційними фінансовими повідомленнями. Це відкриває потужні можливості для міжланцюгової співпраці та інтеграції між галузями.

Ключові переваги Quant:

• Комунікаційний рівень корпоративного класу, що забезпечує міжланцюгову взаємодію
• Архітектура з високою пропускною здатністю, що підтримує впровадження на рівні підприємств
• Стандартний фреймворк з комплексними ресурсами для розробників
• Структура управління, що базується на спільноті, для сталого розвитку

4. Algorand (ALGO)

Algorand розробив складну децентралізовану інфраструктуру, зосереджену на вирішенні трилеми блокчейну — досягненні оптимальних рівнів безпеки, масштабованості та децентралізації одночасно.

Створена на основі унікального чистого протоколу доказу частки, розробленого лауреатом премії Тюрінга професором Массачусетського технологічного інституту Сільвіо Мікалі, Algorand пропонує платформу, спеціально розроблену для реальних блокчейн-додатків, які потребують продуктивності на рівні інститутів.

Завдяки впровадженню стандартів ISO 20022, Algorand забезпечує сумісність з існуючими фінансовими екосистемами, зберігаючи при цьому свої передові технічні можливості. Це стратегічне вирівнювання робить Algorand особливо доступним для установ, які прагнуть використовувати фінансову інфраструктуру наступного покоління.

Ключові переваги Algorand:

• Фіналізація транзакцій за секунди з мінімальними комісіями для мікроплатежів
• Вуглецево-негативна блокчейн-інфраструктура для сталого розгортання
• Потужна платформа смарт-контрактів, що підтримує розробку складних додатків
• Сильні академічні основи та підхід формальної верифікації

5. Зоряний (XLM)

Stellar працює як технологія платежів з відкритим кодом, призначена для з'єднання фінансових установ, платіжних систем та осіб у єдиній глобальній мережі для ефективного переказу вартості.

Мережа відзначається своєю здатністю сприяти трансакціям і переказам через кордон, з архітектурою, спеціально оптимізованою для зменшення тертя в міжнародних платежах і валютних обмінах.

Інтегруючи стандарти ISO 20022 у свою основну систему обміну повідомленнями та зв'язку, Stellar забезпечує безперебійну інтерактивність між своєю мережою наступного покоління та традиційною фінансовою інфраструктурою. Це дозволяє просту інтеграцію з існуючими банківськими системами, які модернізуються.

Ключові переваги Stellar:

• Розрахунок транзакцій за 3-5 секунд з мінімальними комісіями
• Унікальний протокол консенсусу Stellar, оптимізований для ефективності та довіри
• Неприбуткова структура управління, орієнтована на фінансову інклюзію
• Вбудований децентралізований обмінник для конвертації активів

6. Хедера Хешграф (HBAR)

Hedera надає технологію розподіленого реєстру підприємницького рівня, призначену для розробки високопродуктивних децентралізованих додатків з безкомпромісною безпекою, справедливістю та можливостями відповідності.

Мережа використовує інноваційний алгоритм консенсусу Hashgraph для досягнення асинхронної візантійської стійкості до помилок, що забезпечує надшвидку пропускну здатність транзакцій при збереженні гарантій безпеки. Ця технічна основа дозволяє установам розробляти відповідні, готові до виробництва розподілені додатки.

Завдяки впровадженню ISO 20022, Hedera з'єднує свої передові можливості безпосередньо з існуючими фінансовими екосистемами. Це узгодження стандартів покращує доступність і довіру для установ, які прагнуть скористатися розподіленою технологією реєстру Hedera.

Ключові переваги Hedera:

• Провідна в галузі пропускна здатність транзакцій, що перевищує 10 000 TPS
• Всеосяжна архітектура безпеки з формальним підтвердженням
• Енергоефективний консенсус, що забезпечує переваги стійкості
• Спеціалізована служба токенів та функціональність смарт-контрактів

7. IOTA (MIOTA)

IOTA розробила спеціалізовану архітектуру розподіленого реєстру, оптимізовану для екосистеми Інтернету речей та економічної діяльності, що керується машинами.

На відміну від звичайних блокчейн-мереж, IOTA використовує спрямовану ациклічну графову структуру (DAG), яка називається Tangle, зосереджуючи увагу на безпечних та безмежно масштабованих транзакціях. Її безкоштовний дизайн дозволяє безперешкодний обмін даними та цінностями між підключеними пристроями.

Запроваджуючи стандарти ISO 20022, IOTA сприяє взаємодії між пристроями IoT у своїй мережі та зовнішніми системами. Це створює міст між раніше ізольованою інфраструктурою, що сприяє новим синергіям та можливостям автоматизації.

Ключові переваги IOTA:

• Модель транзакцій без комісій, що забезпечує справжні мікротранзакції
• Криптографія, стійка до квантових обчислень, для довгострокової безпеки
• Оптимізована архітектура для зв'язку між машинами
• Високошвидкісна мережа, розроблена для впровадження IoT

8. Мережа XDC

XDC Network забезпечує готову до підприємств інфраструктуру блокчейн, спеціально розроблену для глобальної торгівлі та фінансування ланцюгів постачання. Побудована на протоколі XinFin Hybrid Blockchain, платформа зосереджується на критичних секторах, включаючи фінансові послуги, логістику ланцюга постачання та операції з торгівлею.

Токен XDC, рідний для мережі, сприяє обробці транзакцій та управлінню, забезпечуючи при цьому економічну інфраструктуру для екосистеми.

Дотримуючись стандартів ISO 20022, XDC Network покращує свою взаємодію з усталеними фінансовими системами та забезпечує стандартизовану основу для безпечних трансакцій через кордони. Це стратегічне вирівнювання позиціює XDC Network як відповідне рішення для глобальних торгових операцій.

Ключові переваги мережі XDC:

• Гібридна архітектура блокчейну, що поєднує переваги публічного та приватного блокчейнів
• Висока пропускна здатність, що обробляє до 2 000 транзакцій на секунду
• Рамкова структура, орієнтована на відповідність нормативним вимогам
• Можливості відстеження та перевірки в ланцюгу постачання

Прогрес інтеграції фінансової екосистеми

Оскільки глобальна фінансова інфраструктура продовжує свою міграцію до стандартів ISO 20022, криптовалюти, що відповідають цим стандартам, стратегічно розташовані на передньому краї інтеграції фінансових технологій. Ці блокчейн-мережі покращують сумісність з традиційними системами, вдосконалюють комунікаційні протоколи між системами та сприяють більшій інтерактивності в ландшафті фінансових технологій.

Основною метою впровадження ISO 20022 є модернізація традиційної фінансової інфраструктури шляхом створення стандартних рамок обробки даних, доступних для установ у всьому світі. Для криптовалют цей стандарт забезпечує безпрецедентні можливості інтеграції з традиційними фінансовими системами, які раніше були недосяжні.

Ця стандартизація фінансових повідомлень представляє собою фундаментальний рівень для наступного покоління інтегрованої фінансової інфраструктури, де традиційні та децентралізовані системи можуть взаємодіяти безперешкодно, створюючи більш ефективну та інклюзивну глобальну економіку.