Що таке Понці-схема? Її методи та заходи протидії

Фінансове шахрайство, відоме як «схема Понці». Це злочинний метод, який експлуатує людські бажання, обіцяючи нереально високі прибутки, але насправді лише висмоктує гроші з інвесторів. Багато фінансових шахрайств походять від цієї схеми Понці, але її механізм та історія не дуже відомі. У цій статті ми розглянемо загальний огляд схеми Понці, її типові приклади та заходи для запобігання шкоді.

Визначення та історія схем Понці

Назва «понзі-схема» походить від італійсько-американського шахрая Чарльза Понзі. Ця методика рекламує інвестиційні можливості, які обіцяють низький ризик і аномально високі прибутки, залучаючи звичайних людей, які прагнуть швидко заробити великі гроші. Однак насправді прибутку від інвестицій не існує, і кошти нових інвесторів використовуються для виплат існуючим інвесторам. Якщо припиниться приплив нових коштів, схема швидко зазнає краху, а шахрай виведе кошти жертв.

Походження Понзі-схеми

У 1903 році Чарльз Понзі нелегально в'їхав до США з Італії. Після того, як він здобув досвід у різних професіях, він усвідомив, що фінанси є найшвидшим способом заробити гроші. Відразу після Першої світової війни, у 1919 році, під час світової економічної кризи, Понзі розробив інвестиційну схему, що використовує міжнародні поштові перекази. Лише за рік близько 40 тисяч жителів Бостона долучилися до цього плану, більшість з яких були бідними мрійниками.

Фінансові експерти мали б легко вказати на проблеми цієї схеми. Насправді, одна фінансова газета критикувала інвестиції Понці як шахрайство, але Понці опублікував статтю з запереченнями і запропонував ще більш привабливі умови, щоб заманити людей. Він обіцяв 50% прибутку за 45 днів та хвалився неймовірно високими відсотками, внаслідок чого перші «інвестори» отримали прибуток, що привело до того, що ще більше людей почали приходити. Однак у серпні 1920 року схема Понці нарешті зруйнувалася, і йому було призначено п'ять років ув'язнення. З тих пір «схема Понці» стала синонімом фінансового шахрайства.

Типові приклади схеми Понці

З розвитком економіки та Інтернету з'являються різноманітні форми схем Понці.

Мадоф справа

Справа Мадофа є найвідомішою та найтривалішою справою в історії понзі-схем. Ця афера тривала більше 20 років і зрештою зазнала краху у 2008 році, коли інвестори вимагали зняття 7 мільярдів доларів під час світової фінансової кризи.

Бернард Мадофф був відомим американським брокером цінних паперів та колишнім головою NASDAQ. Він проник до елітного єврейського клубу та розширював коло "інвесторів" через друзів, родину та бізнес-партнерів. Мадофф зібрав 17,5 мільярда доларів, обіцяючи стабільну високу прибутковість у 10% на рік та хвалився, що "зможе отримати прибуток незалежно від коливань ринку". Однак ці вражаючі доходи насправді виплачувались з капіталів інших клієнтів. У 2009 році Мадофф отримав 150 років тюремного ув'язнення. Загальні збитки оцінюються в 64,8 мільярда доларів.

Шахрайство з криптовалютою PlusToken

PlusToken називають «третім найбільшим фінансовим пірамідним схемою в історії» в Інтернеті. Згідно з доповіддю аналітичної команди блокчейну Chainalysis, група шахраїв, що називає себе PlusToken, вкрала інвестиції в криптовалюту на суму близько 2 мільярдів доларів за межами материкового Китаю, з яких 185 мільйонів доларів вже було продано.

У червні 2019 року гаманці PlusToken стали неповертаємими, і справжня сутність шахрайства стала очевидною. Цей проєкт, що сповідував технології блокчейн, був поширеним застосуванням у Китаї та Південно-Східній Азії. Обіцяв місячний прибуток у 6% - 18%, стверджуючи, що прибуток отримується з арбітражної торгівлі криптовалютою. Однак насправді це була багаторівнева організація продажів, прихована під благородною концепцією «блокчейн». Протягом більше року багато «інвесторів», які не мали достатніх знань про блокчейн, стали жертвами.

Як уникнути Понзі-схеми

Понзі-схеми завжди мають привабливий вигляд, щоб обманювати людей, але перед вибором інвестицій можна оцінити за кількома способами та уникнути збитків.

1. Слід бути скептичним щодо низького ризику та високої прибутковості Практично всі інвестиції несуть ризики, і немає жодних інвестицій, які обіцяють 100% гарантований прибуток. Інвестиції, які рекламують аномально високі доходи, такі як 1% щодня або 30% щомісяця, мають високу ймовірність бути фінансовою пірамідою.

2. Сумнівайтеся в існуванні безризикових інвестицій Інвестиції, які обіцяють гарантовану прибутковість у 10% на рік, як у Мадофа, і стверджують, що "обов'язково принесуть прибуток, абсолютно не завдадуть збитків", є підозрілими. Не існує інвестицій, які не підлягають впливу економічних коливань.

3. Розуміти інвестиційні продукти та стратегії Шахраї часто розробляють продукти та інвестиційні стратегії, що є надзвичайно складними та заплутаними. Проте насправді за ними часто немає реальних товарів чи бізнесу.

4. Ретельно дослідити деталі проекту Якщо уникати чітких відповідей на запитання інвесторів або наводити різні виправдання, ймовірність шахрайства буде високою.

5. Перевірити відповідну інформацію в Інтернеті У багатьох випадках схеми Понці включають проекти або інвестиції, які не зареєстровані юридично. Ви можете оцінити надійність проекту, перевіривши статус реєстрації компанії та статутний капітал у системі реєстрації компаній, а також запитавши причини, якщо компанія не зареєстрована.

6. Зверніть увагу на труднощі з виведенням коштів Однією з характеристик понзі-схем є перешкоджання виведенню коштів інвесторів. Можна спостерігати за підвищенням комісій або раптовими змінами правил.

7. Визначення інвестиційної моделі Схема Понці часто використовує інвестиційну модель «пірамідного» типу. Якщо знайомі запрошують нових учасників, щоб отримати великі комісійні, слід бути обережними.

8. Проконсультуйтесь з експертом Якщо ви сумніваєтеся у своїх інвестиційних рішеннях, рекомендується звернутися до спеціалізованої консалтингової компанії та приймати рішення після отримання професійних порад.

9. Дослідження фонду проекту Перед інвестуванням важливо провести достатнє дослідження та зрозуміти ініціаторів проекту та його фон. Організатори схеми Понці часто зображують себе як "генії" або "герої".

10. Пам'ятайте, що «пиріжки з неба не падають» Шахраї користуються людськими бажаннями, обіцяючи надзвичайні прибутки, щоб змусити жертв вірити їм. Під час інвестицій важливо зберігати спокійний розум, стримувати надмірне бажання та дотримуватися принципів.

Підсумок

Понзі-схеми з'являються у різних формах з моменту свого виникнення, але їхня сутність залишається незмінною. Спільними рисами є низький ризик та високий дохід, а також фінансування виплат існуючим інвесторам за рахунок нових коштів. Шахраї не підкреслюють ризики інвестицій і приманюють інвесторів з низькими фінансовими знаннями високими прибутками. Важливо завжди пам'ятати про основне правило інвестування: "Ризик і дохідність пропорційні" та зберігати пильність.