Посібник з основ цифрових грошей

Ласкаво просимо у захоплюючий світ цифрових грошей! Незалежно від того, чи чули ви про коливання цін на Біткойн, чи цікавитесь, як цифрові гроші змінюють фінансовий ландшафт, цей посібник надасть вам основи знань про цифрові гроші. Прочитавши цю статтю, ви дізнаєтеся про суть цифрових грошей, принципи їх роботи, основні типи на ринку та як почати залучатися до цієї інноваційної сфери. Цей посібник перетворює складну технічну термінологію на зрозумілий контент, придатний для будь-кого, хто бажає дослідити цю цифрову фінансову інновацію.

Основні моменти

• Цифрові гроші є електронними грошима, що базуються на криптографії, які можуть безпечно функціонувати без участі центральних установ, таких як банки чи уряди.

• Технологія блокчейн є основою цифрових грошей, забезпечує прозорі та безпечні записи транзакцій, які майже неможливо підробити

• Біткойн є першим і найбільшим цифровими грошима, створеним у 2009 році, як система прямого платежу, з обмеженим загальним обсягом у 21 мільйон монет.
• Крім Біткойн, існує тисячі інших цифрових грошей, включаючи Ефір (для смарт-контрактів), стейблкоїни (з стабільною ціною) та різні спеціалізовані токени
• Цифрові гроші пропонують багато переваг, такі як низькі комісії за транзакції, швидкі міжнародні перекази та захист від інфляції, але також стикаються з ризиками, такими як коливання цін та проблеми безпеки.
• Безпека є вкрай важливою, використання надійних цифрових гаманців, впровадження сильної аутентифікації та резервне копіювання приватних ключів є необхідними заходами безпеки
• Глобальне регуляторне середовище різне. Деякі країни вітають цифрові гроші, в той час як інші встановлюють обмеження, створюючи складне середовище використання.
• Вступ дуже простий, через платформу торгівлі цифровими грошей ви можете використовувати різні способи оплати для покупки, продажу та обміну цифровими активами
• Цифрові гроші ринок продовжує розвиватися, інститути використовують збільшення, технологічні досягнення та постійно розширюються практичні сценарії використання.

Що таке цифрові гроші?

Цифрові гроші є електронною або віртуальною монетою, захищеною криптографією, що робить її практично неможливою для підробки або повторного використання. На відміну від традиційних валют, що випускаються урядами (таких як долар або євро), більшість цифрових грошей працює на децентралізованих мережах на основі технології блокчейн — це розподілений реєстр, який спільно підтримується мережею комп'ютерів.

Цифрові гроші мають ключову характеристику, що зазвичай не потребують банків або урядів, тобто центральних установ, для верифікації транзакцій. Вони використовують криптографічні технології для захисту безпеки транзакцій, контролю створення нових одиниць і верифікації передачі активів. Ці криптографічні технології дозволяють цифровим грошам бути як засобом обміну, так і віртуальною системою обліку.

Поява цифрових грошей частково зумовлена занепокоєнням щодо традиційної фінансової системи, особливо після глобальної фінансової кризи 2008 року. У січні 2009 року Біткойн був створений суб'єктом, що використовує псевдонім Сатоші Накамото, заклавши основу для подальшого розвитку революційної фінансової технології цифрових активів. Його основна інновація полягає в створенні системи, що дозволяє двом сторонам обмінюватися вартістю без залучення третіх осіб (наприклад, банків).

Цінність традиційних грошей походить від підтримки та регулювання урядом (які називаються "фіатні гроші"), тоді як цінність цифрових грошей визначається їх основною технологією, практичністю, прийняттям спільнотою та ринковою динамікою. Цифрові гроші існують лише в електронній формі, без фізичних монет або банкнот. Натомість, залишки записуються в розподіленому реєстрі, який може бути відкрито переглянутий усіма.

Щоб використовувати цифрові гроші, вам потрібен гаманець для цифрових грошей — це програмне забезпечення, яке зберігає ваші криптографічні ключі та пов'язане з вашими цифровими активами. Ці гаманці можуть бути на основі хмарних сервісів або програмами, що зберігаються на вашому комп'ютері або мобільному пристрої. Насправді, ваші цифрові гроші не зберігаються в цих гаманцях, а гаманець зберігає криптографічні ключі, які підтверджують ваше право власності на конкретну монету (по суті, це складні паролі).

Цифрові гроші та традиційні банки мають одну суттєву відмінність: банки зберігають приватні записи балансу та транзакцій клієнтів, тоді як блокчейн цифрових грошей є прозорим, що дозволяє будь-кому переглядати всі здійснені транзакції — хоча особи учасників зазвичай залишаються анонімними, якщо не оголошуються добровільно.

Як працюють цифрові гроші?

В основному, цифрові гроші працюють на основі технології блокчейн, яка в своїй суті є розподіленим публічним реєстром, що фіксує всі транзакції. Ця технологічна інновація вирішує одну з основних проблем цифрових транзакцій: як забезпечити, щоб цифрові гроші не витрачалися повторно, не покладаючись на перевірку надійних третіх сторін.

Блокчейн: інфраструктура

Блокчейн — це послідовно з'єднана ланцюг даних, де кожен блок містить записи транзакцій. Кожен блок даних містить:

• Мітка часу
• Дані про торгівлю
• Хеш-шифрування попереднього блока даних (формує "ланцюг")
• Випадкове число (випадкове число, що використовується в процесі видобутку)

Ця структура створює незмінні записи — як тільки блок даних додається до ланцюга, його дані не можуть бути змінені, якщо не змінити всі наступні блоки даних, а це вимагає консенсусу більшості учасників мережі.

Уявіть собі блокчейн як відкриту цифрову книгу обліку, кожна сторінка (блок) містить кілька записів про транзакції, і кожна сторінка з'єднана з попередньою спеціальним знаком (хешем). Якщо хтось намагатиметься змінити вміст якоїсь сторінки, цей знак перестане діяти, що дозволить одразу виявити підробку.

Докладний опис процесу торгівлі

Коли ви надсилаєте цифрові гроші іншим, фактичні кроки, які відбуваються, є такими:

1. Ініціювання угоди: Ви створюєте угоду через гаманець, вказуючи публічну адресу отримувача та суму переказу.
2. Цифровий підпис: Ваш гаманець використовує приватний ключ для "підписання" транзакцій, створюючи математичне доведення, що ви є власником адреси відправника.
3. Трансляція: Ваш підписаний транзакцію транслюється до мережі вузлів (комп'ютерів), що підтримують блокчейн.
4. Пул верифікації: Транзакції потрапляють до пулу непідтверджених транзакцій, чекаючи на верифікацію та додавання до блокчейн.
5. Процес верифікації: Мережеві вузли перевіряють дійсність транзакції, перевіряючи наступне:
   • Чи маєте ви достатньо коштів
   • Чи є ваш цифровий підпис дійсним
   • Чи відповідає ця транзакція всім мережевим правилам
6. Створення блоку: Майнер або валідатор (в залежності від механізму консенсусу) об'єднує кілька перевірених транзакцій в кандидатний блок.
7. Досягнення консенсусу: Через майнінг (доказ роботи) або стейкінг (доказ частки) мережа досягає консенсусу щодо дійсності нового блоку.
8. Додавання блоку: Новий блок зв'язується з попереднім блоком за допомогою криптографічного методу та додається до блокчейну.
9. Підтвердження: з додаванням більшої кількості блоків до блоку, що містить вашу транзакцію, ця транзакція отримує все більше "підтверджень" і стає незворотною.
10. Завершення: Гаманець отримувача показує отримані кошти, хоча вони можуть чекати кілька підтверджень, перш ніж вважати транзакцію остаточною.

Це схоже на електронну платіжну систему, але без банку як посередника. Ви здійснюєте транзакцію безпосередньо з одержувачем, а глобальна комп'ютерна мережа відповідає за перевірку та запис законності цієї транзакції.

Механізм консенсусу

Як децентралізована мережа досягає згоди щодо того, які транзакції є дійсними? Це реалізується через механізм консенсусу:

Доказ роботи (PoW): використовується Біткойном та деякими іншими цифровими грошима, PoW вимагає від майнерів розв'язання складних математичних задач, що потребує великої обчислювальної потужності. Перший майнер, який розв'яже задачу, може додати наступний блок і отримати новостворену монету як винагороду. Цей процес схожий на розв'язання складних математичних головоломок для отримання права вести облік і винагороди. Хоча він споживає багато енергії, проте з часом доведено, що він дуже безпечний.

Доказательство частки (PoS): як альтернатива PoW, PoS обирає валідаторів на основі кількості монет, які «ставляться» (заблоковані як гарантія). Цей метод набагато енергоефективніший, ніж PoW. Ефір, друга за величиною цифрові гроші за капіталізацією, у 2022 році перейшов з PoW на систему PoS.

Інші механізми: різні цифрові гроші впровадили альтернативні методи консенсусу, такі як делеговане підтвердження частки (DPoS), авторизоване підтвердження (PoA) та історичне підтвердження (PoH), кожен з яких має свої унікальні переваги та компроміси.

Роль криптографії

Цифрові гроші використовують різні криптографічні технології для забезпечення безпеки мережі:

• Публічний-Приватний ключ: кожен користувач має публічний ключ (можна переглядати публічно, подібно до адреси) та приватний ключ (конфіденційний, використовується для підписання транзакцій). Це схоже на наявність відкритої електронної адреси (публічний ключ) та ключа, відомого лише вам (приватний ключ).
• Хеш-функція: одностороння математична функція, яка перетворює дані будь-якого розміру на вихід фіксованого розміру. Використовується для з'єднання блоків і захисту процесу видобутку. Хеш схожий на "відбиток" даних, будь-яка незначна зміна призведе до абсолютно іншого результату.
• Цифровий підпис: математична схема для перевірки автентичності та цілісності повідомлень або транзакцій, що забезпечує, що транзакція дійсно походить від заявленого відправника.

Ці складні комбінації технологій створюють систему, яка дозволяє передавати вартість по всьому світу майже миттєво, без необхідності довіряти будь-яким центральним органам — це революційна концепція в історії фінансів.

Типи цифрових грошей

Цифрові гроші ринок має тисячі різних цифрових активів, кожен з яких має свої унікальні характеристики та використання. Ось основні категорії:

Біткойн（BTC）

Біткойн був представлений Сатоші Накамото в 2009 році, це перша цифрова монета, яка досі залишається найбільшим за ринковою капіталізацією криптоактивом. Називається "цифровим золотом", Біткойн був спроектований як система електронних грошових переказів в режимі peer-to-peer. Його ціна, хоча і зазнавала значних коливань, в цілому з часом має зростаючу тенденцію.

Біткойн має характеристику, що загальна кількість постачання обмежена 21 мільйоном монет, і ця вроджена дефіцитність є привабливим фактором для багатьох інвесторів, щоб протистояти інфляції. Блокчейн Біткойна оновлюється приблизно кожні 10 хвилин, а мережа підтримується глобальними майнерами, які змагаються за обробку транзакцій.

У практичному застосуванні Біткойн вже приймається деякими торговцями як засіб оплати, а також використовується як засіб зберігання вартості та для трансакцій між країнами. У деяких країнах з серйозною інфляцією частина людей використовує Біткойн для захисту вартості активів.

Ефір (ETH)

Ефір не лише монета, але й платформа, яка дозволяє розробникам створювати децентралізовані додатки (dApps) та смарт-контракти. Його рідна цифрова монета Ефір використовується для оплати транзакцій та обчислювальних послуг у мережі Ефір. Ефір ввів концепцію програмованих грошей у світ цифрових валют.

На відміну від Біткойна, основна мета Ефіру не є цифрові гроші, а сприяння розробці програмних контрактів та додатків через свою власну мову програмування. Ця гнучкість робить Ефір основою для багатьох інших цифрових проектів, включаючи додатки децентралізованих фінансів (DeFi), незамінні токени (NFT) та різні утилітарні токени.

У реальному застосуванні мережа Ефір підтримує різноманітні інноваційні додатки, від ринку цифрового мистецтва до децентралізованих кредитних платформ. Наприклад, користувачі можуть отримати кредит через платформу Ефір без традиційного процесу затвердження банком.

стейблкойн

Стабільні монети, такі як Tether (USDT) та USD Coin (USDC), створені для мінімізації коливань цін шляхом прив'язки до зовнішніх активів (зазвичай до долара США). Ці монети підтримують стабільну ціну, що робить їх придатними для торгівлі, заощаджень і повсякденних транзакцій, без ризику різких коливань цін, властивих іншим цифровим валютам.

Стабільні монети з'єднують цифрові гроші та традиційні фінанси, надаючи переваги цифрових активів (швидкість, глобальна переносимість) без проблем із коливаннями цін. Вони особливо корисні для трейдерів, які хочуть швидко входити та виходити з ринку без необхідності конвертувати назад у фіатну валюту.

У реальних сценаріях продавці можуть приймати оплату стабільними монетами, не турбуючись про ризики коливання цін; міжнародні перекази можуть бути здійснені за допомогою стабільних монет за кілька хвилин, тоді як традиційні банківські перекази можуть зайняти кілька днів і стягувати високі збори.

Інші важливі цифрові гроші

"Шанхай монета" - це будь-які цифрові гроші, які не є Біткойном. Декілька популярних прикладів включають:

• XRP: Спроектований для міжнародних валютних переказів між фінансовими установами, має на меті підвищити ефективність трансакцій через забезпечення банків швидкими, низьковартісними розрахунками.
• Кардано (ADA): зосереджений на стійкості та масштабованості, використовує підхід до розробки, орієнтований на академічні дослідження.
• Солана (SOL): відома високою швидкістю транзакцій та низькими витратами, може обробляти тисячі транзакцій на секунду.
• Лайткойн (LTC): створено як швидша альтернатива Біткойну, обробляє швидше та має нижчі витрати.

Багато альткоїнів мають на меті поліпшити обмеження Біткойна або обслуговувати конкретні сценарії застосування. Деякі зосереджені на функціях конфіденційності (наприклад, Монеро), деякі займаються