Швейцарія досягає нової віхи: банківські платежі на блокчейні з депозитними токенами

Під егідою Швейцарської банківської асоціації (SBA) три з основних швейцарських банківських установ – UBS, PostFinance та Sygnum – досягли безпрецедентного досягнення: першої законно зобов'язуючої платіжної транзакції між банками, використовуючи токени депозитів на публічній блокчейні та під повним регуляторним контролем.

Цей результат знаменує собою переломний момент для швейцарської фінансової системи, демонструючи здійсненність справжньої цифрової інфраструктури для швейцарського франка та відкриваючи шлях до нової ери фінансових послуг на основі блокчейну.

Поза межами традиційних систем

Швейцарська система внутрішніх платежів вже визнана за свою ефективність і зручність. Однак традиційні методи демонструють значні обмеження, коли йдеться про нові застосування: звичайні платежі не є програмованими, недоступні 24 години на добу для великих сум і мають труднощі з інтеграцією з екосистемами на основі блокчейн.

Представлення банківських депозитів на блокчейні обіцяє подолати ці перешкоди, дозволяючи миттєві та остаточні транзакції на спільній інфраструктурі та безпосередньо інтегруючи їх у автоматизовані бізнес-процеси.

Смарт-контракти та автоматизація: Майбутнє платежів

Впровадження програмованих правил через смарт-контракти на цій новій інфраструктурі дозволяє виконувати платежі лише за певних умов. Цей підхід знижує ризики, підвищує ефективність і прискорює більш складні транзакції.

Автоматизація також відкриває двері новим цифровим послугам: у майбутньому клієнти зможуть скористатися швидкими, безпечними та прозорими процесами оплати, як у торгівлі цінними паперами, так і в автоматичному врегулюванні страхових випадків, а також у транзакціях між машинами без участі людини.

Депозитний токен: Доказ концепції та результати

Пілотний проект (PoC) зосередився на оффчейн-переносі фіатної валюти, активованого токенізованими платіжними інструкціями на блокчейні через депозитні токени.

Було протестовано два основних випадки використання: платіж між клієнтами учасницьких банків та процес, подібний до ескроу, в якому депозитні токени обмінювалися на токенізовані активи, а транзакції оброблялися автоматично.

Управління системою базується на чітко визначених ролях та використанні смарт-контрактів, що гарантує перевірні процеси, технічну безпеку та відповідність нормативним вимогам.

Результати підтверджують, що депозитний токен, який використовується між кількома банками – відповідно до моделі, описаної в PoC – технічно працює на публічному блокчейні з уповноваженими додатками і може спричинити юридично обов'язкові платежі.

Підтверджена технічна та правова здійсненність

Фінальний звіт підтверджує технічну та правову здійсненність проекту. Можливість здійснення платежів між різними установами за допомогою блокчейн-технологій тепер є реальністю, але масштабування вимагатиме додаткових проектних адаптацій та більшої співпраці з іншими банками, постачальниками інфраструктури та органами влади.

Ця робота вписується в стратегію асоціації в галузі "цифрових валют" і має на меті створення конкретних переваг для економіки, суспільства та банківських клієнтів Швейцарії.

Голоси Головних Героїв

Мартін Хесс, головний економіст SBA

Мартін Хесс, відповідальний за проект цифрових валют SBA, підкреслює, що токен депозиту представляє "стратегічний крок у майбутнє і підкреслює інноваційний потенціал швейцарського фінансового центру". Успіх Proof of Concept прокладає шлях до подальших розробок у нову форму цифрової оплати.

Олександр Тома, керівник цифрових активів PostFinance

Олександр Тома підкреслює великий потенціал депозитного токена для забезпечення більш ефективних і безпечних платіжних транзакцій для всіх залучених сторін. "Доказ концепції показав, що технологія блокчейн працює для цієї мети і є юридично дійсною.

Ми налаштовані продовжувати цим шляхом, використовуючи досвід PostFinance у платіжних системах та цифрових активів.”

Томас Айхенбергер, заступник генерального директора Sygnum Bank

Для Томаса Айхенбергера Sygnum виникла з переконання, що блокчейн революційно змінить фінансовий ринок і платіжні системи в стійкий спосіб. "Разом з партнерами, такими як UBS і PostFinance, ми демонструємо потенціал цієї технології на конкретних прикладах, з метою керувати інноваціями та створити довготривалу додану вартість для швейцарського фінансового центру."

Кристоф Пур, керівник цифрових активів UBS Group

Кристоф Пур з UBS підкреслює, як доказ концепції демонструє, що інтероперабельність банківських грошей через публічні блокчейни може стати реальністю, сприяючи інноваціям у токенізованих активах і формуючи майбутнє фінансових систем на національному та глобальному рівнях.

Майбутні перспективи: Співпраця та масштабованість

Успіх PoC є лише першим кроком. Для досягнення повної масштабованості та максимального використання потенціалу токенів депозитів буде вкрай важливо зміцнити співпрацю між банками, операторами інфраструктури та регуляторними органами.

Метою є створення відкритої та взаємодіючої платформи, здатної приймати нових учасників та пропонувати все більш інноваційні та безпечні послуги.

Швейцарська асоціація банкірів: Центр компетенції та інновацій

Заснована в Базелі у 1912 році, Швейцарська асоціація банкірів сьогодні представляє приблизно 265 організацій та 12 000 професіоналів.

Асоціація просуває відкриті ринки, підприємницьку свободу та чесні умови конкуренції, стверджуючи себе як центр компетенції для банківського сектору та активного учасника у питаннях майбутнього.

Висновки: Новий стандарт для цифрових фінансів

Завершення Proof of Concept щодо депозитних токенів встановлює новий стандарт для інтеграції цифрових валют у регульовані фінансові послуги.

Це не прості «синтетичні обгортки», а справжні ончейн представлення банківських депозитів, готові революціонізувати спосіб, яким банки, підприємства та громадяни будуть управляти платежами в найближчому майбутньому. Швейцарія, знову ж таки, підтверджує свою провідну роль в фінансових інноваціях, закладаючи основи для більш ефективної, безпечної та прозорої системи.

Для отримання додаткової інформації та для ознайомлення з повним звітом про здійсненність, ви можете відвідати сайт swissbanking.ch.