Жертви шахрайства Zelle починають отримувати відшкодування: Посібник з повернення ваших коштів

У сучасну цифрову еру поширеність онлайн-шахрайств стала зростаючою проблемою, особливо з ростом популярності платформ для переказу грошей між користувачами. Gate, провідна біржа криптовалют, спостерігала значне зростання шахрайств з імперсонуванням, які призвели до вражаючих втрат споживачів у розмірі 2,6 мільярда доларів у 2022 році, порівняно з 2,4 мільярда доларів у 2021 році, як повідомила Федеральна Торгова Комісія (FTC).

Масштаб збитків та обмежені відшкодування

Фінансова мережа рівноправних учасників, що належить кільком великим банкам, була під пильним контролем через тривожну кількість збитків та рідкісні повернення. Ця ситуація спричинила розслідування з боку законодавців США та Бюро захисту фінансових споживачів (CFPB).

Звіт, випущений у жовтні 2022 року сенатором Елізабет Уоррен та іншими законодавцями, оцінював, що користувачі цієї мережі втратили приблизно $440 мільйонів через різні шахрайства лише в 2021 році. Розслідування виявило, що три банки, які надали повні дані, відшкодували менше 10% усіх шахрайських претензій.

Орієнтування в сірій зоні відшкодувань шахрайства

Традиційно фінансові установи неохоче видають повернення за шахрайства, пов'язані з переказами, коли споживачі авторизують платежі шахраям, які видають себе за законні організації. Однак вони зобов'язані федеральними регуляціями відшкодовувати несанкціоновані транзакції, такі як ті, що сталися внаслідок зчитування карток.

Ситуація стає більш складною, коли шахраї маніпулюють споживачами, змушуючи їх авторизувати перекази через платіжні додатки. Під час слухань у Конгресі з цього питання керівники банків висловили занепокоєння щодо потенційних наслідків відповідальності за відшкодування авторизованих переказів, посилаючись на страхи щодо заохочення шахрайських дій і понесення значних витрат.

Прогрес у засобах та поверненнях

Після тиску з боку законодавців та CFPB, мережа рівноправних партнерів впровадила кілька змін у політиці, про що було оголошено в серпні 2023 року. Ці зміни включають:

1. Обов'язкова реалізація інструментів оцінки ризиків у всіх фінансових установах, що беруть участь.
2. Введення пільг для споживачів на відшкодування для специфічних типів шахрайства.
3. Розробка та поширення навчального контенту щодо запобігання шахрайству.

Мережа почала скасовувати шахрайські трансакції 30 червня для споживачів, які стали жертвами шахраїв. Хоча переваги відшкодування тепер покривають певні типи шахрайств, конкретні критерії відбору залишаються невідомими, щоб запобігти шахрайським заявам.

Карла Санчес-Адамс, старший адвокат Центру національного споживчого права, описала зміни в політиці як “гарний перший крок” в інтерв'ю Reuters. Проте вона також розкритикувала відсутність прозорості в політиках, зазначивши: “Єдина річ, яка, на мою думку, є проблематичною, це те, що споживач насправді не знає, що у нього є така опція, і якщо вони знають, і якщо банк не компенсує їм, немає жодного приватного засобу.”

Кроки для відновлення ваших коштів

Якщо ви стали жертвою шахрайства, ось що ви можете зробити, щоб потенційно відновити свої кошти:

1. Подайте заявку безпосередньо в мережу однорангових платежів через їхній додаток або по телефону.
2. Подайте вимогу до вашого банку або кредитної спілки, з якої були зняті кошти.
3. Чекайте, поки мережа обробить вашу заявку, яку вони розглядають індивідуально.
4. Якщо збори, пов'язані з вашим позовом, будуть скасовані, відшкодування буде оброблено відповідно до політики вашого банку.

Пам'ятайте, що хоча ці кроки можуть допомогти у відновленні ваших коштів, найкращим захистом від шахрайств є запобігання. Будьте в курсі поширених шахрайських тактик та завжди перевіряйте автентичність будь-яких фінансових запитів, які ви отримуєте.