Лист співзасновника Bankless Раяна до сина: не клади гроші в банк, поклади в криптоактиви

Автор: Райан Адамс, співзасновник Bankless

Укладач: Луффі, Foresight News

Редакційна замітка: ця стаття є листом, написаним Райаном Адамсом, співзасновником Bankless, для свого сина. У листі Райан надає кілька порад щодо управління капіталом, основна думка полягає в тому, що «не варто зберігати гроші в банку»; банки насправді є трьома «обманами». В кінці Райан пропонує альтернативу: зберігати частину доларів для повсякденних витрат, а потім вкладати капітал у біткойн, золото та акції, які можуть зберігати цінність у часі. Нижче наведений повний переклад:

Дорогий сину:

Не зберігайте гроші в банку, банк здається безпечним, але насправді це трійний «обман».

«Обман» перший: вони вкрали твої прибутки

У будь-який час долар насправді має безризиковий дохід, а саме - державні облігації. Державні облігації - це, простими словами, «долари, одягнені в короткострокові державні облігації», які можуть забезпечити вам фіксований дохід у 4,2%.

Жодного додаткового ризику, це еквівалент грошей, які даються безкоштовно, просто створено спеціально для вас.

Але банки взагалі не дадуть тобі ці гроші на ощадний рахунок, а самі їх привласнять. Вони не повідомляють тобі про цей дохід і не допомагають обміняти долари на державні облігації, навіть активно лобіюють уряд США, щоб завадити вкладникам отримати цей дохід.

Банк отримує 4,19% прибутку, а тобі дає лише 0,01%.

Багатії взагалі не зберігають гроші в банках, вони вкладають готівку в державні облігації, а не на ощадні рахунки. Але середній клас та люди з нестачею фінансових знань щодня стають жертвами сусіднього «дружнього» банку, який краде їхні прибутки, при цьому самі цього навіть не підозрюють.

Банківські лобістські групи також намагаються отримати прибуток від стабільних монет криптовалют, не дозволяючи вам їх торкатися. Вони розповсюджують панічні заяви, стверджуючи, що якщо не буде депозитних рахунків, ця «вампірська» справа призведе до краху всього фінансового ринку!

Доходність буде змінюватися, тому вам слід стежити за заявами голови Федеральної резервної системи, але поки доходність залишається позитивною, вкладайте долари в короткострокові державні облігації та ринок грошей, не кладіть їх на банківський рахунок.

«Шахрайство» два: так званий дохід не є справжнім доходом

Тепер ви повинні знати наступний секрет: прибутковість є фальшивою.

Ти думаєш, що отримані зараз 4,2% прибутку можуть компенсувати втрату купівельної спроможності? Насправді це лише «номінальна процентна ставка». Оскільки купівельна спроможність долара щороку зменшується, це і є так званий інфляційний процес. Навіть у добрі часи, інфляція є очікуваним явищем, а в погані часи ситуація лише погіршується.

За останні чотири роки ваші реальні доходи приблизно такі:

Доходність рахунку мінус щорічний ІПЦ, результат зовсім не вражає

Отже, за останні чотири роки, у вас було два роки, коли ви втратили набагато більше, ніж заробили.

Але насправді ситуація ще гірша: ті "фіктивні доходи", які ви отримали, також підлягають оподаткуванню як доходи.

Припустимо, що ваша ставка податку на доходи становить 20%, вам спочатку потрібно сплатити податок у розмірі 20% з тих "фіктивних доходів". Отже, фактичний дохід виглядає так:

Інфляція «податок» раніше, ви спочатку сплатили податок на прибуток, долар еквівалентний подвійній оподаткованості.

Реальна прибутковість = Номінальна прибутковість - Інфляція.

Вони хочуть, щоб ви думали, що інфляція — це природна сила, така ж, як гравітація чи фізичні закони, але це зовсім не так, це свідома розробка сучасних урядів і центральних банків.

Інфляція - це податок, який нічим не відрізняється від інших податків, просто його приховали.

Я знаю, що ти не заперечуєш проти сплати своїх податків. Громадські послуги дуже важливі, і ти також визнаєш спільні інтереси. Але як щодо цього прихованого податку? Він націлений на середній клас, який хоче заощадити на майбутнє. Це справедливо?

Вивчайте багатих: вони уникають "податку на заощадження", тримаючи велику кількість активів, а не доларів. Це підводить нас до третього, а також найпідступнішого рівня "схеми".

«Обман» три: Гроші самі по собі не є «справжніми»

Добре, я можу трохи перебільшувати. Долар справді існує, але це лише «тимчасова річ». Він підходить для короткострокових платежів, не підходить для зберігання багатства через час, не підходить для майбутнього. Це засіб обміну, а не інструмент зберігання вартості.

Базова грошова маса називається M0, тобто готівка та резерви банків. Ви бачите, як вона зростає під час кризи, загальний тренд - це безперервне зростання.

Долар не має довгострокових обмежень на дефіцит, обсяг його постачання постійно збільшується. Частка доларів, що ви тримаєте, в загальному обсязі постачання зменшується набагато швидше, ніж доходи можуть це компенсувати, оскільки їх постійно друкують.

Випуск доларів майже ніколи не згадують. Економісти лише звертають увагу на інфляцію та купівельну спроможність, але в довгостроковій перспективі збільшення грошової маси призведе до знецінення долара відносно активів. Чим більше доларів надрукують, тим менше варті гроші в ваших руках.

M2 (M1 плюс короткострокові заощадження) також так само, під час кризи різко зростає, тенденція постійно зростає.

Не потрапляйте в суперечки економістів, просто дивіться на графіки. Незалежно від того, хто при владі, уряд завжди буде використовувати друкування доларів як «мастило» для економіки та політики. Долар для цього і призначений, а не для заощаджень.

Подивіться на синюю лінію на цьому малюнку:

S&P 500 зріс на 6339% в доларах США з 1971 року; але в золоті S&P 500 навпаки впав на 21%.

Протягом останніх 54 років зберігати багатство в золоті було вигідніше, ніж у 500 найбільших і найуспішніших компаніях США.

Ця картинка не для того, щоб ви купували золото, вона хоче вам сказати: те, що вони називають «грошима», те, що ми використовуємо для вимірювання всього, долари на вашому банківському рахунку насправді не є справжніми «грошима». Вони не можуть зберігати цінність, ніколи не могли і в майбутньому не зможуть.

Вони кажуть, що «гроші» - це не інструмент зберігання вартості. Отже, це триступенева «схема»:

«Схема» перша: вкрасти ваш дохід;

«Схема» два: так званий прибуток не є реальним прибутком;

«Шахрайство» три: Гроші самі по собі не є «справжніми».

Що тоді робити?

Залишити частину доларів для покриття короткострокових потреб, таких як повсякденні витрати, сплата податків, екстрені фонди. Заробляти прибуток у формі державних облігацій.

Помістіть усі довгострокові багатства в портфель активів, які можуть зберігати вартість у часі: акції та нерухомість також підійдуть, але біткоїн, ефір та золото теж непогані. Останні три мають обмежене постачання і не підлягають розмиванню через інфляцію. Ці активи виглядають ризикованими, тому що мають великі коливання, але коливання не дорівнює ризику.

Середньострокові активи також можна розмістити в державних облігаціях, а коли довгострокові цінні активи знизяться в ціні, вкласти туди готівку. Ось у чому суть інвестування, як сказав Баффет: коли інші бояться, я жадібний, коли інші жадібні, я боюся. Не потрібно поспішати з діями, потрібно думати в рамках років, а може й десятиліть під час великих падінь.

Старайтесь використовувати криптовалютні інструменти та біржі для роботи з цим. Не торкайтеся найсміливіших ризиків, так ви зможете залишатися на передовій та уникнути небезпеки, пов'язаної з тим, що криптовалюти підривають традиційні фінанси.

Школа не навчить вас цьому. Але ви повинні вчитися, продовжувати досліджувати, щоб захистити своє майбутнє.

Не зберігайте гроші в банку. Перетворіть гроші на активи, вкладіть їх у криптовалюту.