Розуміння інфраструктури DeFi: Чи захопить DeFi світ?

[TL; DR]

• Децентралізовані фінанси – це технологія, заснована на блокчейні, яка дозволяє здійснювати однорангові транзакції.
• DeFi використовує смартконтракти при виконанні транзакцій, тоді як у традиційній фінансовій сфері є посередники.
• Децентралізовані фінансові додатки є прозорі, взаємодіючі та програмовані
• Приклади складових DeFi - обгорнуті токени, стейблкоїни, фармінг виручки, страхування, стейкінг, децентралізовані біржі та позики.

Вступ

Наразі існує дві широкі фінансові системи: децентралізоване фінансування (DeFi) та традиційне фінансування (TradFi). На даний момент ці дві системи існують поруч, але взаємодіють кількома способами. Традиційна фінансова система складається з централізованих органів, таких як банки та страхові компанії. У своїй діяльності ці установи використовують посередників, але децентралізований сектор не використовує сторонніх осіб для здійснення операцій. У цій статті буде розглянуто інфраструктуру децентралізованого фінансування (DeFi).

Що таке Децентралізоване фінансування (DeFi?)

Децентралізоване фінансування, відоме як DeFi, - це технологія, де користувачі взаємодіють між собою за допомогою смартконтрактів. Вони не використовують посередників, таких як банки, страхові компанії або брокери, щоб авторизувати транзакції.

Фактично, DeFi - це технологія, що базується на мільйонах комп’ютерів, розкиданих по всьому світу, а не на одному сервері. Усі операції відбуваються за допомогою блокчейну та інтернету, які з’єднують замовників послуг та постачальників послуг.

Блокчейн, який є децентралізованим, незмінним, бездозвільним та прозорим, дозволяє багатьом комп’ютерам (вузлам) зберігати всі записи про транзакції.

Огляд DeFi

Один з важливих аспектів інфраструктури DeFi - це децентралізовані додатки, які дозволяють користувачам з’єднуватися один з одним. Коли ви використовуєте такі додатки, ви взаємодієте безпосередньо з смарт-контрактом.

Існують різноманітні децентралізовані додатки, які включають платформи кредитування, синтетичні активи, стейблкоїни та децентралізовані обмінники. Ці додатки мають багато спільних рис. Наприклад, вони сумісні, прозорі, відкриті, програмовані та бездозволені. Давайте пояснимо кілька з них.

Прозорість: Транзакції записуються в блокчейні, і будь-хто з інтернет-сервісом може їх переглянути.

Інтероперабельність: Децентралізовані додатки, які існують на протоколі, взаємодіють один з одним.

Програмовані: Розробники можуть програмувати додатки так, щоб вони взаємодіяли з іншими dApps в екосистемі.

Відкритий джереловий код та бездозволовий: Немає обмежень для тих, хто може використовувати додатки, поки у людей є необхідні гаманці та підключення до Інтернету. Користувачі можуть надсилати або отримувати цифрові активи, такі як стейблкоїни.

Важливість DeFi

Правда в тому, що DeFi є кардинальною зміною в фінансовому секторі. У нього є багато варіантів використання. Наприклад, він дозволяє людям надсилати та отримувати гроші без географічних обмежень. Користувачі можуть позичати кошти, якщо вони відповідають правилам смартконтрактів, таким як певна сума застави, якщо вони хочуть позичити кошти.

Смартконтракти - Inc42

Фізичні особи також можуть позичати свої цифрові активи, такі як стейблкоїни, Bitcoin і Ether (ETH) іншим людям і заробляти відсотки. Крім того, криптовалюти дають інвесторам можливість інвестувати різними способами, наприклад, зберігати свої токени та монети.

Як ви помітите, Децентралізоване фінансування надає користь у різних секторах економіки, таких як страхові послуги, управління активами, фармінг доходу, позики та запозичення та геймінговий сектор. По суті, Децентралізоване фінансування вирішує серйозні проблеми, що існують у традиційному фінансовому секторі.

Які проблеми вирішує DeFi?

Основна ідея DeFi полягає в тому, що угоди здійснюються через пірингові мережі. Це означає, що DeFi-інститути не використовують посередників, що коштують багато грошей і створюють багато затримок. В результаті DeFi усуває ключові проблеми, які притаманні традиційній фінансовій системі, такі як неефективність та обмежений доступ до фінансових ресурсів для певних сегментів суспільства.

Традиційна фінансова система є грубо неефективною, оскільки має посередників. Посередники вимагають високих комісій та використовують бюрократичні процедури. Наприклад, коли інвестор хоче здійснити операцію з активом, процедура є часомірною. З DeFi виконання та здійснення операції майже миттєві та одночасні.

Багато людей не можуть отримати доступ до деяких фінансових ресурсів в TradeFi. Це через різні обмеження. Наприклад, користувачам потрібно мати банківські рахунки, заставу та відповідати певним правовим вимогам, таким як наявність національних ідентифікаційних карток. Оскільки понад 1,78 мільярда людей у всьому світі не мають банківських рахунків, вони не можуть отримати доступ до фінансових ресурсів. Однак, DeFi не вимагає, щоб у людей були банки або вони відповідали більшості цих обмежувальних вимог.

В традиційному фінансовому секторі відсутня взаємодія. Це сталося через багато перешкод, які перешкоджають взаємодії різних установ у системі спадщини фінансової системи між собою. Наприклад, хтось, хто хоче відкрити торговий рахунок в Інтернеті, може потребувати переказу коштів зі свого банку. Це займає багато часу і вимагає коштів. Однак, DeFi-додатки можуть легко взаємодіяти один з одним.

Додатки та компоненти DeFi

DeFi має різні застосування, інструменти та компоненти. Давайте коротко розберемося з цими компонентами, які включають стейблкоїни, децентралізовані обмінники та обгорнуті монети.

Утримування та позичання DeFi:

Фізичні особи мають можливість позичати свої гроші людям, які хочуть їх позичити. Позичальники повинні сплачувати відсотки за використання коштів, які, як правило, надаються у формі стабільних монет.

Децентралізовані біржі (Dexs): Децентралізовані біржі дозволяють людям обмінювати свої криптовалюти без необхідності в KYC. Крім того, Dex є інклюзивними та дозволяють користувачам торгувати своїми активами анонімно.

Стейблкоїни: Це криптовалюти, значення яких постійне, оскільки вони прив’язані до інших активів, таких як золото і Біткойн. Наприклад, більшість стейблкоїнів прив’язані до долара США. Однак у деяких випадках ціна деяких Стейблкоїни залишаються незмінними-usdt «стейблкоїни залишаються сталими») в результаті алгоритмів, які контролюють їх пропозицію та попит.

Tether USDT є популярним стейблкоїном - Cryptonomist

Прибуткове фермерство: Це передбачає інвесторів, які ставлять свої криптовалюти, щоб отримати відсотки. Таким чином, вони отримують пасивний дохід, не докладаючи особливих зусиль і з дуже низьким ризиком.

Загорнуті монети: Це криптовалюти, які представляють інші монети та існують на різних блокчейнах. Це важливо, оскільки це збільшує взаємодію, прийняття криптовалют та призводить до швидких транзакцій у деяких ситуаціях. Наприклад, запаковані Біткоїн (wBTC) - це токен, який представляє Біткоін але існує на блокчейні Ethereum. Вона зберігає таку саму вартість, як і Біткоін.

Ринки прогнозів: Прогнозні ринки - це платформи, де люди роблять прогнози щодо можливих результатів певних подій або діяльності. Ставки охоплюють такі галузі, як спорт, торгівля на форексі і криптовалюті або політика. Наприклад, фанати спорту ставлять на можливий результат футбольних матчів.

Управління активами: Тепер користувачі мають можливість прозоро контролювати свої активи через DeFi. Вони можуть легко передавати або продавати свої цифрові активи, не використовуючи третіх осіб. Крім того, вони можуть придбати необхідні активи без будь-яких зобов’язань.

Електронні гаманці: Цифрові гаманці, також називаються електронними гаманцями, допомагають людям взаємодіяти з різними додатками. Ці гаманці функціонують незалежно від криптовалютних бірж і інших додатків. В основному, гаманці дозволяють вам контролювати ваші цифрові активи оскільки ви володієте приватними ключами.

Інші компоненти та додатки: Список DeFi
список додатків, компонентів та інструментів досить довгий. Окрім тих, про які ми говорили вище, у нас також є страхування, додатки для геймінгу, банківські додатки DeFi і багато іншого.

DeFi vs традиційна фінтех-інфраструктура

Як ми вже говорили раніше, є чіткі відмінності між традиційним фінансовим сектором та DeFi. У традиційному фінансовому секторі користувачі проводять довгі процеси реєстрації та отримання затвердження для використання їх послуг. Нажаль, також існують упередження та дискримінації щодо отримувачів.

Тим не менш, з DeFi процес підключення є дуже простим. Користувачу потрібен лише цифровий гаманець для взаємодії з додатками DeFi. Платформи не проводять перевірок або перевірок даних. Racecapital використовує просту таблицю для порівняння TradeFi і DeFi.

Відмінності між TradeFi та DeFi- Racecapital

Існує кілька відмінностей між традиційним фінансом та децентралізованим фінансуванням. Однак, DeFi має перевагу над традиційним фінансом. Наприклад, у секторі традиційного фінансування активами володіють установи, тоді як у DeFi користувачі мають власність над своїми активами.

Традиційний фінансовий сектор використовує фіатну валюту, тоді як у DeFi є цифрові активи, такі як стейблкоїни. У TradFi є посередники, але у DeFi - смартконтракти. Традиційний фінансовий сектор використовує клірингові центри, тоді як у DeFi для здійснення операцій використовуються смартконтракти. Хоча забезпечення існує з обох сторін, DeFi використовує надмірне забезпечення для забезпечення безпечності позичених активів.

Додатки DeFi

Блокчейни можуть мати різні децентралізовані програми залежно від продуктів і послуг, які вони пропонують. Крім того, деякі блокчейни мають різні рівні, такі як базовий рівень і рівень 2. На базовому рівні можуть розміщуватися різні програми, такі як програми для кредитування та управління активами. На наступній діаграмі показані різні програми, які існують у блокчейні Solana та блокчейні Ethereum.

Деякі блокчейни, такі як Ethereum, мають блокчейни другого рівня. Блокчейни другого рівня пропонують рішення масштабування для ланцюгів першого рівня і, в основному, проводять транзакції офлайн. Optimism та Arbitrum - це приклади блокчейнів другого рівня, які існують на блокчейні Ethereum.

Майбутнє децентралізованих фінансових додатків

Незважаючи на те, що DeFi, здається, має кращі функції та компоненти, все ще потребує покращень. Головним чином розробники можуть покращити майбутні застосунки, щоб зробити їх більш зручними для користувачів та збільшити їхню корисність.

Приклади використання для споживачів:

Майбутнє DeFi повинно охоплювати споживацькі додатки, які покращують досвід користувача, оскільки користувачі не взаємодіють безпосередньо з основним протоколом. Це може спростити фронтенд DeFi-простору та покращити досвід користувача.

Управління взаєминами з клієнтами (CRM):

Наразі DeFi не використовує управління взаємовідносинами з клієнтами, оскільки не збирає особисту інформацію користувачів. Це добре, оскільки це підвищує конфіденційність. Однак, якщо DeFi використовує CRM, клієнти отримають продукти і послуги, які найкраще відповідають їх потребам та вподобанням.

У секторі DeFi немає сповіщень. У майбутньому сповіщення покращать комунікацію з користувачами.

Скасування транзакцій:

Наразі, якщо користувач допустить помилку при обробці транзакції, він/вона не зможе її скасувати. Відкат транзакцій допоможе користувачам скасувати транзакції, які вони виконали помилково.

Ідентифікація:

У DeFi користувачі здійснюють свої транзакції анонімно. Це призвело до того, що деякі злочинці використовують платформи DeFi для здійснення незаконних бізнес-операцій, таких як торгівля наркотиками. Через цю псевдонімність для правоохоронних агентів дуже складно відстежити та затримати злочинців. Тому у майбутньому повинен бути спосіб ідентифікувати злочинців, таких як хакери.

Висновок

Транзакції децентралізованого фінансування (DeFi) відбуваються на блокчейні і потребують підключення до Інтернету. DeFi відрізняється від традиційного фінансування тим, що не включає посередників. З іншого боку, TradeFi залучає третіх осіб при виконанні деяких транзакцій. Крім того, DeFi використовує смартконтракти, які дозволяють пір-до-піру транзакції.

ЧЗВ

Які компоненти має децентралізоване фінансування?

Децентралізоване фінансування, позики та запозичення, децентралізовані обміни, стейблкоїни, збір урожаю, згорнуті монети та електронні гаманці - це складові DeFi.

Що таке інфраструктура DeFi?

Інфраструктура DeFi - це блокчейн мережа, що підтримує смартконтракти.

Які характеристики мають гаманці DeFi?

Гаманці DeFi є некастодіальними, ключовими, доступними та сумісними зі смартконтрактами.

Що таке інструменти DeFi?

Інструменти DeFi - це програмне забезпечення, необхідне для доступу до послуг DeFi.

Що є основою DeFi?

Основою DeFi є смартконтракт.