Vượt quá giới hạn! Một cặp anh em có trình độ trung học, dựa vào "Vàng bao W" giả vàng lừa đảo 4 ngân hàng lấy đi 2.7Bỷ, mua 17 căn nhà sang trọng ở nước ngoài, vui chơi thỏa thích nhiều năm mới bị lật tẩy! Quản lý rủi ro của ngân hàng kém thế này sao?

Điên rồ!

Một cặp anh em có trình độ trung học, dựa vào một đống vàng giả dễ dàng lừa đảo 4 ngân hàng lấy đi 50Mỷ, và qua các kênh phi pháp như ngân hàng đen chuyển tiền đến Hồng Kông và các nơi khác, cuối cùng phần lớn số tiền được dùng để mua 17 căn nhà tại Cộng hòa Síp???

Ngày 27 tháng 3 năm 2026, Tòa án Nhân dân Trung cấp Vệ Nam, tỉnh Thiểm Tây, đã ra quyết định đưa vụ án cho vay dựa trên vàng giả đã bị phong tỏa nhiều năm trở lại đây ra ánh sáng công chúng. Chủ tịch Công ty TNHH Khai thác mỏ Bảo Nguyên, Trương Thục Mẫn, cùng anh trai Trương Thanh Mẫn, đã bị truy thu các khoản tiền và lãi trong 17 căn nhà tại Cộng hòa Síp, 2.7Bài khoản ngân hàng, những tài sản này do đổi vàng giả lấy, cuối cùng đã trở về đúng chủ sở hữu.

Nhưng giá trị thực của vụ án này còn vượt xa con số 2.7B và 17 căn nhà ở nước ngoài. Nó như một tấm gương nhiều mặt phản chiếu những lỗ hổng hệ thống lâu dài trong lĩnh vực tài chính tài sản di động của Trung Quốc, cũng như những điểm mù rủi ro bị che giấu trong hệ sinh thái chuỗi cung ứng bởi lợi ích.

Là nền tảng dịch vụ thông minh chuyên sâu trong ngành chuỗi cung ứng, hôm nay chúng tôi sẽ giúp các bạn xóa mờ màn sương của vụ lừa đảo này, phân tích sâu các chi tiết: vụ lừa đảo vay vốn này không bao giờ là một tội phạm trí tuệ cao, mà là kẻ lừa đảo lợi dụng các điểm yếu trong tài chính chuỗi cung ứng, lỗ hổng trong kiểm soát rủi ro của ngân hàng, và tư duy ngành nghề để thực hiện việc thu hoạch chính xác. Thêm vào đó, cần cảnh giác hơn nữa, vấn đề mà vụ lừa đảo này phơi bày không phải là cá biệt, mà là bệnh chung của toàn bộ lĩnh vực tài chính chuỗi cung ứng, đáng để các công ty chuỗi cung ứng, thương nhân và các tổ chức tài chính trong ngành suy nghĩ sâu sắc.

1. Phân tích vụ lừa đảo: Từ vàng bọc Wolfram đến 2.7B, logic nền tảng của kẻ lừa đảo là gì?

Nhiều người thắc mắc, vàng là tiền tệ cứng, quy trình kiểm tra của ngân hàng nghiêm ngặt, tại sao anh em Trương Thục Mẫn có thể qua mặt? Câu trả lời rất đơn giản: họ đã nắm rõ điểm yếu cốt lõi của tài chính thế chấp chuỗi cung ứng, dùng nguyên lý vật lý đơn giản nhất, xuyên thủng tất cả các lỗ hổng kiểm soát, gọi là “điểm chạm chính xác”.

Dưới đây chúng tôi sẽ giới thiệu sơ lược về hai nhân vật chính của vụ án:

• Trương Thanh Mẫn (kẻ chủ mưu lừa đảo vay vốn, em trai) — phụ trách lập kế hoạch và thực hiện các bước chính của vụ lừa đảo vay vốn, dựa vào Khai thác mỏ Bảo Nguyên, cùng người khác sử dụng vàng giả “vàng bọc Wolfram” làm vật thế chấp, liên tục làm thủ tục vay thế chấp vàng tại 2.7Bổ chức tài chính, lấy trộm số tiền lớn, và chỉ đạo người khác chuyển số tiền lừa được vào tài khoản do anh trai Trương Thục Mẫn kiểm soát.

• Trương Thục Mẫn (kẻ rửa tiền, anh trai) — nguyên Chủ tịch Công ty TNHH Khai thác mỏ Bảo Nguyên, tỉnh Thiểm Tây. Bề ngoài là doanh nhân hợp pháp, thực chất phụ trách chuyển khoản trái phép các khoản vay ngân hàng do Trương Thanh Mẫn lừa đảo, nhằm che giấu và làm sạch thu nhập phạm tội của mình.

Câu chuyện bắt đầu từ khu mỏ vàng nhỏ ở biên giới Hà-Thu — nơi này nằm giữa tỉnh Thiểm Tây và Hà Nam, là trung tâm sản xuất vàng chủ chốt trong nước, thương hiệu vàng Thu nổi tiếng khắp cả nước, “Vàng thế chấp vay vốn” trở thành mô hình tài chính chuỗi cung ứng chủ đạo tại địa phương.

Công ty Khai thác mỏ Bảo Nguyên do Trương Thục Mẫn kiểm soát, được báo chí địa phương mô tả là doanh nghiệp luyện kim vàng tiêu biểu, tự xưng là đơn vị cung cấp theo quy định của Sở Giao dịch Vàng Thượng Hải, từng đạt doanh thu hơn 30Bỷ nhân dân tệ/năm, lợi nhuận thuế 50 triệu nhân dân tệ, hồ sơ thành tích này cũng là lớp áo bảo vệ tốt nhất cho hai anh em trong vụ lừa đảo.

Năm 2005, hai anh em nghe một ông thầy cũ nói chuyện phiếm: “Vàng bọc bạc không lừa được người trong nghề, nhưng vàng bọc Wolfram thì thần tiên cũng khó phân biệt.” Người nói vô ý, người nghe có ý.

Chủ đề chính của vụ lừa đảo này chính là thủ đoạn làm giả “vàng bọc Wolfram” — đây không phải là sáng tạo của nhóm Trương Thục Mẫn, nhưng họ đã làm đến quy mô công nghiệp. Wolfram có mật độ 19.25g/cm³, gần như trùng khớp với vàng 19.3g/cm³, chênh lệch chỉ 0.26%, các thiết bị kiểm tra thông thường hoàn toàn không thể phân biệt; còn giá Wolfram chỉ 0.2 nhân dân tệ/gram, chưa bằng 1 phần nghìn của vàng. Điều này có nghĩa: một khối vàng giả nặng 5000g, để làm ra vàng thật cần hơn trăm nghìn nhân dân tệ, pha trộn 62% Wolfram, chi phí giảm xuống còn chưa tới 40 nghìn nhân dân tệ, phần chênh lệch chính là lợi nhuận cốt lõi của vụ lừa đảo.

Điều tinh vi hơn nữa là, Wolfram có nhiệt độ nóng chảy lên tới 3410℃, cao hơn rất nhiều so với vàng 1064℃, nghĩa là sau khi ngân hàng thu hồi vàng giả, chỉ cần nung nóng tới nhiệt độ chảy của vàng, lớp vàng bên ngoài sẽ tan chảy, còn phần Wolfram bên trong có thể tái sử dụng, chi phí làm giả gần như bằng 0. Và các phương pháp kiểm tra ngân hàng thường dùng — quan sát bằng mắt, quang phổ tia X (chỉ xuyên qua lớp 1mm), phương pháp đo mật độ nước (dùng thước đo độ dày), đều dễ dàng bị thủ đoạn làm giả này qua mặt, tạo ra tình trạng kiểm tra vô dụng.

Xét về logic tài chính chuỗi cung ứng, cách thức của anh em Trương còn liên kết chặt chẽ: dựa vào Khai thác mỏ Bảo Nguyên làm bình phong hợp pháp, dây chuyền làm giả của họ vận hành âm thầm trong nhà máy, “làm giả — thế chấp — vay mượn — làm giả tiếp” tạo thành vòng tròn khép kín của dòng tiền.

Đây không chỉ là một trò “mượn gà đẻ trứng”, mà còn là mô hình Ponzi: từ 2011 đến 2016, họ liên tục làm thủ tục vay thế chấp vàng giả pha Wolfram tại 4.5Bổ chức tài chính ở Thiểm Tây và Hà Nam, lấy tiền rồi mua vàng thật, tiếp tục làm giả, tận dụng đòn bẩy cao của thế chấp vàng để mở rộng quy mô không ngừng.

Điều đáng sợ hơn nữa là, sau khi vàng giả được thu hồi, có thể tháo rỡ để tái sử dụng, Wolfram có thể dùng đi dùng lại, chi phí làm giả gần như bằng 0, chỉ còn hạn chế duy nhất là khả năng cho vay của ngân hàng. Thị trường địa phương vốn đã quen với mô hình đầu tư vàng thật, nay bị biến dạng bởi anh em Trương, dựa vào vàng giả giá rẻ, vô hạn mở rộng đòn bẩy, kiếm lợi trong thời kỳ vàng tăng giá, còn khi giá vàng giảm, họ lại tạo ra nhiều vàng giả hơn để mua vào, trả nợ cũ, khiến vụ lừa đảo ngày càng lớn mạnh.

Và lý do vụ lừa đảo này có thể kéo dài 5 năm, lừa đảo 4 ngân hàng, gây thiệt hại thực tế 400k, không phải do thủ đoạn của kẻ lừa quá cao siêu, mà là do hệ thống kiểm soát rủi ro của các tổ chức tài chính đã hoàn toàn mất cảnh giác.

2. Sự thất thủ tập thể: 4 ngân hàng thất bại, lỗ hổng trong tài chính chuỗi cung ứng nằm ở đâu?

Điều khiến vụ án này gây sốc nhất không phải là thủ đoạn của kẻ lừa quá tinh vi, mà là sự thất bại tập thể của 19Bổ chức tài chính — số tiền liên quan bị đồn đoán lên tới 19B nhân dân tệ, sau khi điều tra của pháp luật xác nhận, thiệt hại thực tế của 25Bổ chức này là hơn 200Bỷ nhân dân tệ, 104 người chịu trách nhiệm bị xử phạt, 13 người bị cấm giữ chức vụ cao cấp. Dù đánh giá thế nào, đây vẫn là một thất bại hệ thống quy mô chưa từng có. Từ góc độ ngành tài chính chuỗi cung ứng, phía sau thất bại này là sự bùng nổ của ba lỗ hổng chính.

Lỗ hổng thứ nhất: Quản lý vật thế chấp như không tồn tại, thiếu xác minh quyền sở hữu hàng hóa trong chuỗi cung ứng. Tài chính chuỗi cung ứng cốt lõi là xác thực quyền sở hữu hàng hóa và hiệu quả của vật thế chấp, nhưng trong vụ án này, việc kiểm soát vàng thế chấp của các ngân hàng hoàn toàn hình thức. Dù là ngân hàng nông thôn hay ngân hàng quốc doanh, đều không trang bị thiết bị siêu âm để phát hiện vàng bọc Wolfram, các phương pháp kiểm tra đều có điểm yếu chí tử; quan trọng hơn, ngân hàng không xác minh nguồn gốc thực sự của vàng, không kết nối với hệ thống chứng nhận vàng tiêu chuẩn của Sở Giao dịch Vàng Thượng Hải, đều chấp nhận các chứng từ vàng không tiêu chuẩn của Khai thác mỏ Bảo Nguyên, như vậy đã bỏ qua lớp phòng thủ đầu tiên trong xác minh quyền sở hữu hàng hóa.

Lỗ hổng thứ hai: Dựa vào mối quan hệ cá nhân thay thế hệ thống, kiểm soát rủi ro bị lợi ích chi phối. Sự thất bại của hệ thống tín dụng ở Thẩm Quyến — dù có quy định rõ ràng về việc không cho vay qua các tổ chức tín dụng địa phương, không làm thủ tục qua chứng minh thư, nhưng dưới sự vận hành của mối quan hệ cá nhân trong nhóm Trương Thục Mẫn, các quy định này đều bị phá vỡ. Nhóm Trương Thanh Mẫn toàn người Hà Nam, nhưng vẫn có thể vay lớn tại Thẩm Quyến; chỉ riêng tại Ngân hàng Nông thôn Trường An, có tới 70 người dùng chứng minh thư để vay, toàn bộ số tiền chảy vào tài khoản do Trương Thục Mẫn kiểm soát. Thủ đoạn này biến quy trình phê duyệt thành một quy trình quan hệ, kiểm soát rủi ro trở thành hình thức, không còn hiệu quả.

Lỗ hổng thứ ba: Hiệu ứng bầy đàn trong ngành, tài chính chuỗi cung ứng rơi vào cạnh tranh thô sơ. Vay thế chấp vàng là lĩnh vực sinh lợi cao, tỷ lệ thế chấp 70-80%, lãi suất vay 5-6%, có vàng thật làm tài sản đảm bảo, các ngân hàng đều muốn chia phần. Để giành thị phần, các ngân hàng đều nới lỏng tiêu chuẩn kiểm tra, sao chép mô hình thô sơ của địa phương, bỏ qua lợi thế kiểm soát rủi ro của chính mình — các ngân hàng nhà nước có hệ thống kiểm soát nội bộ hoàn chỉnh, nhưng do các ngân hàng khác làm như vậy, họ cũng buông lỏng kiểm tra vàng thế chấp, cuối cùng cùng nhau sập bẫy.

Có thể lấy ví dụ thực tế từ một công ty chuỗi cung ứng tại Thâm Quyến — chuyên về chuỗi cung ứng kim loại quý, với mô hình kiểm soát rủi ro khác biệt rõ rệt so với các ngân hàng liên quan trong vụ án. Công ty này xây dựng hệ thống xác minh ba lớp: một là kết nối với Sở Giao dịch Vàng Thượng Hải, đảm bảo vàng thế chấp là vàng tiêu chuẩn, có thể giao dịch ngay; hai là trang bị thiết bị siêu âm, kiểm tra không phá hủy từng lô vàng, loại trừ làm giả; ba là hợp tác với tổ chức kho bãi thứ ba, thực hiện quản lý vòng đời của quyền sở hữu hàng hóa và dòng tiền, mỗi khoản thế chấp đều có sổ sách theo dõi thời gian thực. Chính hệ thống này giúp công ty tránh được các vụ vàng giả như vụ vàng giả ở Vũ Hán, Thiểm Tây, chứng tỏ kiểm soát rủi ro chặt chẽ mới là sinh mệnh của tài chính chuỗi cung ứng.

3. So sánh các vụ án: Không chỉ vụ vàng giả ở Thiểm Tây, tại sao các vụ lừa đảo tài chính chuỗi cung ứng vẫn liên tục tái diễn?

Nếu rời khỏi vụ Thiểm Tây, bạn sẽ thấy: lừa đảo vàng giả trong lịch sử tài chính tài sản di động Trung Quốc không phải là chuyện hiếm, mà là bệnh di truyền của gia đình.

1. Vụ án Kim Hoàng (2020): Người kiểm soát là Giả Chí Hồng dùng 83 tấn vàng Au999.9 làm thế chấp, đồng thời mua bảo hiểm vàng của Bảo hiểm Tài chính Nhân dân, vay hơn 2.7Bỷ nhân dân tệ từ 2.7Bổ chức tín dụng như Minsheng Trust, Dongguan Trust. Khi vụ án bị phát hiện, những thanh vàng rực rỡ thực ra là hợp kim đồng kẽm — thậm chí vật liệu làm giả còn rẻ hơn vụ Thiểm Tây.

Thật trớ trêu, nhân viên kiểm soát của Dongguan Trust từng hai lần đặt câu hỏi về quy trình kiểm tra, thậm chí phát hiện vàng thế chấp có dấu hiệu tráo đổi, nhưng tổng giám đốc thời đó là Chen Ying đã bỏ qua, lý do là hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, cuối cùng bị tuyên án 14 năm rưỡi.

2. Vụ án cảng Qingdao (2014): Người kiểm soát của Công ty Dương Chính, Chen Ji Hong, đã hợp tác với các công ty kho bãi để phát hành nhiều chứng từ kho hàng cho cùng một lô đồng nhôm, lặp lại thế chấp, lừa đảo hàng chục ngân hàng trong và ngoài nước tổng cộng khoảng 2.7Bỷ USD (gần 2.7B nhân dân tệ). Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Hoa Kỳ, Standard Chartered đều không thoát khỏi.

3. Vụ kim loại Nikel của Tổ chức Tock (2023): Tập đoàn Tock, một ông lớn trong thương mại hàng hóa toàn cầu, bị thương nhân Dubai dùng thủ đoạn giả mạo container chứa không phải là Nikel, lừa mất 577 triệu USD. Tập đoàn này có doanh thu hơn 200 tỷ USD/năm, hệ thống kiểm soát rủi ro tinh vi nhất thế giới, nhưng cũng sập bẫy vấn đề kiểm tra tính xác thực của vật thế chấp — vấn đề cổ xưa nhất trong ngành.

Xếp các vụ án này theo thứ tự: Khủng hoảng thép Thượng Hải 2012, vụ Qingdao 2014, vụ Thiểm Tây 2016, vụ Kim Hoàng 2020, vụ Nikel 2023… cứ sau mỗi 2-3 năm, lĩnh vực tài chính tài sản di động lại bùng nổ một vụ lớn hàng trăm tỷ.

Thủ đoạn thay đổi — từ vàng bọc Wolfram sang hợp kim đồng kẽm, từ chứng từ kho giả đến container rỗng; nạn nhân thay đổi — từ ngân hàng xã đến ngân hàng quốc doanh, rồi đến tập đoàn đa quốc gia; nhưng điểm yếu cốt lõi vẫn không đổi: các tổ chức tài chính không thể xác thực độc lập, đáng tin cậy xem trong kho có đúng vật thế chấp hay không, và vật thế chấp có thật hay không.

4. Cảnh báo ngành: Công ty chuỗi cung ứng/Thương nhân, ngân hàng, làm thế nào để tránh bẫy?

Phiên tòa xử vụ vàng giả Thiểm Tây không phải là kết thúc, mà là bắt đầu của sự suy nghĩ lại trong ngành chuỗi cung ứng. Vụ lừa này đã dạy cho các công ty chuỗi cung ứng, thương nhân và ngân hàng một bài học sâu sắc về kiểm soát rủi ro, mỗi điều đều là giới hạn sinh tồn của ngành:

1. Xác minh vật thế chấp: Từ kiểm tra bề mặt nâng cấp thành kiểm tra sâu. Bỏ qua phương pháp kiểm tra sơ sài dựa vào ngoại hình, mật độ, kiểm tra lớp ngoài, bắt buộc sử dụng siêu âm, kiểm tra phá hủy, kiểm tra độc lập của bên thứ ba, loại trừ làm giả trong lòng vàng; xây dựng hệ thống truy xuất nguồn gốc toàn bộ vòng đời của vật thế chấp, đảm bảo quyền sở hữu hàng hóa thật, duy nhất, có thể kiểm soát.

2. Thẩm định khách hàng: Xuyên qua vỏ bọc công ty, nhìn rõ giao dịch thực sự. Không bị mê hoặc bởi năng lực doanh nghiệp, ngành nghề, kiểm tra người kiểm soát thực, các giao dịch liên quan, năng lực sản xuất thực, dòng tiền. Nhóm Trương Thục Mẫn dùng Khai thác mỏ Bảo Nguyên làm bình phong, nhưng sản lượng và quy mô thế chấp không phù hợp, những mâu thuẫn rõ ràng này cần được phát hiện sớm.

3. Quy trình kiểm soát rủi ro: Hệ thống không phải là giấy lộn, kiểm soát không thể thiếu. Loại bỏ việc một người quyết định tất cả, phân chia rõ các vị trí phê duyệt vay, quản lý vật thế chấp, kiểm tra sau cho vay; xây dựng cảnh báo giao dịch bất thường — vay lặp nhiều, vay mượn danh, thế chấp lớn tập trung — đều là tín hiệu rủi ro, phải xử lý triệt để.

4. Hệ sinh thái chuỗi cung ứng: Phá vỡ các đảo thông tin, xây dựng liên minh kiểm soát rủi ro. Trong lĩnh vực thế chấp hàng hóa lớn, thông tin của ngân hàng, kho bãi, cơ quan quản lý không liên thông, là nơi phát sinh các vụ thế chấp giả, thế chấp nhiều lần. Học theo hệ thống đăng ký bất động sản, thúc đẩy đăng ký thống nhất của vật thế chấp di động, chia sẻ thông tin, để không còn chỗ cho nhiều lần thế chấp một hàng hóa.

5. Tuân thủ quy định và đạo đức: Người quân tử yêu tài, lấy đúng cách. Người xưa nói lợi lộc làm mờ mắt, Trương Thục Mẫn bỏ thực nghiệp để đi đường tắt, cuối cùng tài sản ở nước ngoài bị truy thu, bỏ trốn suốt đời; ngân hàng vì lợi nhuận mà liều lĩnh, gánh chịu thiệt hại lớn và xử phạt của cơ quan quản lý. Ngành chuỗi cung ứng dựa trên thực chất của thương mại, hàng hóa thật, kiểm soát rủi ro thật, mọi hành vi lách luật đều phải trả giá.

Kết luận: Vàng có thể giả, tín dụng không thể giả

Anh em Trương dùng vàng bọc Wolfram giả, lừa đảo 2.7B, mua 17 căn nhà ở nước ngoài, cuối cùng bị truy thu tài sản, bỏ trốn ra nước ngoài, chứng minh rõ ràng quy luật “ra vào có trả”. Vụ lừa này không chỉ khiến 4 ngân hàng chịu thiệt hại nặng nề, mà còn phá vỡ hệ thống tín dụng trong tài chính chuỗi cung ứng, khiến ngành rơi vào khủng hoảng niềm tin.

Lấy đồng làm gương, có thể chỉnh đốn quần áo; lấy lịch sử làm gương, có thể biết được thịnh suy. Giá trị lớn nhất của vụ án Kim Hoàng không phải là phơi bày một vụ lừa đảo, mà là thức tỉnh ý thức kiểm soát rủi ro của toàn ngành. Tài chính chuỗi cung ứng cốt lõi là tín dụng, vàng có thể làm giả, nhưng tín dụng không thể giả; lợi nhuận có thể theo đuổi, nhưng giới hạn không thể vượt qua. Đối với các công ty chuỗi cung ứng, thương nhân, thì thương mại thực, vận hành hợp pháp mới là con đường lâu dài; đối với ngân hàng, kiểm soát rủi ro chặt chẽ, thẩm định thực mới là nền tảng; đối với toàn ngành, hợp tác cùng quản lý, bổ sung lỗ hổng mới là chiến lược phát triển.

Chỉ khi giữ vững giới hạn, bổ sung lỗ hổng, tài chính chuỗi cung ứng mới thực sự phục vụ nền kinh tế thực, mới có thể ngăn chặn các vụ lừa đảo tương tự tái diễn, để mọi tín dụng đều có thể kiểm nghiệm được.

Nói về giữ vững giới hạn, xuyên thấu rủi ro, không chỉ là quy tắc sinh tồn của doanh nghiệp tư nhân, mà còn là bài học cấp bách của tất cả các doanh nghiệp nhà nước trong lĩnh vực chuỗi cung ứng năm 2026. Từ đầu năm, với việc ban hành “Quy định trách nhiệm xử lý vi phạm trong quản lý đầu tư và kinh doanh bất hợp pháp của doanh nghiệp nhà nước” (Thông tư số 46 của Ủy ban Quản lý vốn Nhà nước), con dao Damocles của quản lý đã treo lơ lửng. Quy định mới mở rộng phạm vi xử lý trách nhiệm, xử phạt nặng hơn, nhấn mạnh “phòng ngừa trước, giám sát trong quá trình, xử lý sau” toàn bộ quy trình.

Điều này có nghĩa là, mô hình hoạt động dựa trên quy mô lớn, kiểm soát rủi ro nhẹ, làm việc qua loa, trách nhiệm không rõ ràng đã hoàn toàn không còn phù hợp nữa. Mỗi giao dịch, từ thẩm định khách hàng, ký hợp đồng, đến giao hàng, thanh toán, đều phải qua kiểm tra xuyên thấu, mỗi bước đều phải có chứng cứ chứng minh mình đã làm đúng, tuân thủ quy định. Nếu không, khi có chuyện xảy ra, từ trên xuống dưới đều có thể bị truy trách nhiệm.

Hiểu rõ lý thuyết là một chuyện, còn làm thế nào để cụ thể? Từ chiến lược cao cấp đến vận hành thực tế, làm thế nào để thực thi quy định kiểm soát rủi ro? Đối mặt với các tình huống phức tạp, làm thế nào vừa phòng tránh rủi ro, vừa đạt được hiệu quả kinh doanh?

Để giải đáp những câu hỏi cấp bách này, ngày 9-10 tháng 4 năm 2026, Wanan Network sẽ tổ chức lớp thực hành “Chi tiết vận hành kiểm soát rủi ro toàn diện theo Thông tư 46 của Ủy ban Quản lý vốn Nhà nước” tại Vũ Hán. Khóa học này sẽ kết hợp sâu với yêu cầu mới nhất của Thông tư 46, do chuyên gia kiểm soát rủi ro hàng đầu có hơn 20 năm kinh nghiệm trực tiếp hướng dẫn:

• Xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro toàn diện từ trước, trong, sau, bao gồm hơn 1Bước quan trọng như thẩm định, cấp tín dụng, ký hợp đồng, vận hành, xử lý.
• Xây dựng quy trình và mẫu chuẩn kiểm soát rủi ro có thể thực thi, để mọi bộ phận như kinh doanh, kiểm soát, pháp lý đều rõ ràng phải làm gì, làm thế nào.
• Thực hiện ghi nhận toàn bộ quá trình, đảm bảo trách nhiệm, bảo vệ đội ngũ, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển an toàn, đúng quy định.

Khóa học sẽ sử dụng phương pháp giảng dạy cốt lõi + công cụ mẫu đi kèm + thực hành qua các tình huống thực tế, đi thẳng vào vấn đề, không nói suông. Thay vì lo lắng trong rủi ro, hãy dành hai ngày để nâng cao năng lực kiểm soát rủi ro thực chiến của đội nhóm, tạo nền móng cho tăng trưởng an toàn, ít rủi ro trong cả năm.

Liên hệ đăng ký: Thầy Li 19168536275