Je viens de passer beaucoup trop de temps à rechercher quels banques s’adressent réellement aux personnes avec des sommes importantes, et honnêtement c’est tout un autre monde. Si vous disposez d’une richesse significative, votre compte bancaire classique ne suffit plus. Tout change lorsque vous atteignez un certain niveau financier.

Il s’avère que le compte bancaire des millionnaires ne consiste pas simplement à avoir plus d’argent au même endroit. Il s’agit d’obtenir une attention personnalisée réelle plutôt que de devoir naviguer à travers des menus téléphoniques. Les divisions de banque privée dans les grandes institutions sont essentiellement la solution privilégiée par la plupart des personnes fortunées. Vous avez un gestionnaire de relations dédié, des conseils en investissement, la planification successorale, tout cela géré par une équipe qui connaît vraiment votre situation.

J.P. Morgan Private Bank semble être la référence en matière d’expérience élite. Ils donnent accès à des stratégistes et économistes, et c’est dans ce style concierge où votre banque a vraiment l’impression de travailler pour vous. La version de Bank of America nécessite un minimum de $3 million mais inclut des services comme l’art et la philanthropie. Citi Private Bank va plus loin avec un minimum de $5 million et dispose d’un vaste réseau mondial dans environ 160 pays, donc si vous déplacez de l’argent à l’international, c’est énorme.

Si vous n’êtes pas encore ultra-riche mais que vous gagnez sérieusement votre vie, Chase Private Client est intéressant car il ne nécessite que $150K pour éviter les frais. Vous bénéficiez de remboursements illimités sur les retraits aux distributeurs, pas de frais pour les virements, des réductions sur les hypothèques, tout le package.

Ce que personne ne mentionne vraiment, c’est que les banques régionales plus petites sont en train de cartonner en ce moment en proposant des services de style banque privée avec beaucoup plus de touche personnelle. Elles rivalisent avec les grands en se souciant réellement des relations plutôt que de la simple taille des dépôts. Donc, si vous envisagez un compte de type millionnaire, il vaut peut-être la peine de comparer au-delà des noms évidents. Construire une vraie relation avec votre banquier compte beaucoup plus que ce que la plupart des gens réalisent.