La Banque rurale de Shanghai combine « points + crédit + finance » pour déchiffrer le code de la bonne gouvernance rurale

En tant qu’institution financière profondément ancrée localement depuis 77 ans, la Banque rurale commerciale de Shanghai (Shanghai Rural Commercial Bank) écrit un nouveau chapitre du renouveau rural à Qingpu, dans la ville de Baihe, en s’appuyant sur la finance inclusive, avec l’idée que « les petits points mobilisent une grande gouvernance ». Face aux difficultés rencontrées dans la gouvernance rurale, notamment des ressources limitées et un manque d’incitations durables, la banque a innové en construisant un nouveau modèle de développement intégré « points + crédit + finance ». Elle transforme ainsi la gouvernance rurale, auparavant abstraite, en actifs financiers concrets, faisant du crédit intangible une « monnaie bien réelle » que les villageois peuvent voir et toucher. À la fin de 2025, la Banque rurale commerciale de Shanghai avait déjà constitué des dossiers électroniques de points pour plus de 1,1 00 villageois, répartis dans plus de 20 villages de la ville de Baihe ; en s’appuyant sur le mécanisme de conversion entre points et crédit, elle a mis en œuvre dans toute la ville des plans de services financiers de crédit accordé « village entier », couvrant 8 villages administratifs, avec un montant total de crédit accordé atteignant 2 亿 yuans.

**　　Des bénéfices concrets pour le peuple — transformer « la nouvelle bonne conduite » en « argent bien réel »**

« Grâce au système de points, même moi, ce “vieux paysan”, je peux obtenir un prêt sur crédit et régler ainsi mon urgence ! » a déclaré l’oncle Zhang, habitant le village Shuguang de la ville de Baihe, avec une profonde gratitude dans ses propos. Fin de l’an dernier, le fils de l’oncle Zhang devait se marier et avait un besoin urgent d’acheter une voiture familiale, mais les fonds disponibles ne pouvaient pas être mobilisés temporairement. C’est alors qu’il se faisait du souci qu’un membre du personnel du comité de village lui a dit : du fait de ses excellentes performances en matière d’amélioration de l’environnement de vie, d’harmonie entre voisins, et de services bénévoles, son classement aux points figurait en tête dans tout le village ; la Banque rurale commerciale de Shanghai l’a évalué comme « utilisateur de crédit ». Il pouvait ainsi obtenir un soutien de prêt sur crédit via « Aide-agricole e-loan » sans aucune garantie ni caution, et avec l’aide du personnel de la banque, il a soumis la demande via la banque mobile : un prêt de 150 000 yuans est arrivé avec succès. « Je ne m’attendais pas à ce que les points accumulés en balayant les rues et en participant aux activités du village puissent, au moment clé, se transformer en argent bien réel ! » Les réflexions de l’oncle Zhang ont exprimé la voix de nombreux villageois bénéficiaires.

Ce n’est pas un cas isolé. La ville de Baihe applique à grande échelle le système de points à la gouvernance rurale ; la Banque rurale commerciale de Shanghai a pleinement exploité ses avantages en gestion de l’information, en mettant en place un système de gestion des points pour la gouvernance rurale. Le travail du système de points, auparavant consigné sur papier, a été amélioré pour passer à des opérations en ligne, permettant un suivi traçable de bout en bout de l’évaluation des points et de la vérification des échanges. En outre, elle a établi pour plus de 11 000 foyers villageois des dossiers électroniques « un foyer, un dossier ». En s’appuyant sur ce système, la Banque rurale commerciale de Shanghai utilise les performances en points des villageois dans la gouvernance rurale comme indicateur central pour l’évaluation des « utilisateurs de crédit », réalisant ainsi un « crédit accordé sans perception ». Tous les villageois évalués comme « utilisateurs de crédit » peuvent bénéficier de vingt « formules de services financiers basés sur le système de points », comprenant : un quota de crédit exclusif et des avantages sur les taux, des droits liés aux « happy beans » pour les échanges, une amélioration des rendements de la gestion de patrimoine, des services du « cœur-maison », et bien d’autres. À ce jour, uniquement dans la ville de Baihe, plus de 10 000 nouveaux foyers sont devenus « utilisateurs de crédit », et les fonds de crédit accordés aux villageois sont utilisés pour des besoins diversifiés tels que la production agricole, la consommation du quotidien et l’éducation des enfants. Le crédit n’est plus un concept abstrait : c’est une ressource financière concrète. Elle apporte réellement des avantages à ceux qui tiennent leurs promesses, et à ceux qui pratiquent la vertu.

**　　　Un soutien efficace — faire de « la crédibilité des entreprises » un « flux porteur pour le développement »**

Si le crédit individuel peut être monétisé, la crédibilité des entreprises peut elle aussi générer de la richesse. Dans le village Xuyao de la ville de Chonggu, la société JLD de Shanghai illustre pleinement cette approche. En tant qu’entreprise locale engagée dans les infrastructures rurales et les petits travaux d’ingénierie, la société JLD intègre constamment la construction verte et une gestion normalisée dans tout le processus des projets. Outre le fait de prendre activement des mesures pour la gouvernance environnementale des parcelles de projets antérieurs, l’entreprise a également recruté et fait participer plus de 30 villageois des environs à l’emploi, les impliquant dans des travaux de réparation relevant d’actions d’intérêt général dans le village. Dans le « système d’évaluation par points » co-construit avec le village, en raison de performances remarquables sur plusieurs indicateurs tels que la sécurité de la production, l’exécution de bonne foi, et la capacité à stimuler l’emploi, entre autres, l’entreprise a été recommandée par le comité de village pour devenir une « entreprise à fort score » auprès de la Banque rurale commerciale de Shanghai.

En 2025, alors que le pays approfondit le projet pilote de mise en marché des terres collectives rurales à usage de construction, la société JLD prévoit de prendre en charge, pour le village Xuyao, un projet de mise en marché d’une parcelle de terre collective afin de construire un parc à thème de micro-paysages. Toutefois, les investissements de la phase initiale sont importants et les besoins en fonds sont urgents ; les canaux de financement traditionnels ont des seuils d’accès élevés et des délais d’approbation lents. C’est précisément au moment où le responsable de l’entreprise se retrouvait dans l’embarras que le comité de village a soumis à la Banque rurale commerciale de Shanghai une lettre de recommandation pour « entreprise à fort score ». La Banque rurale commerciale de Shanghai a rapidement lancé un circuit d’approbation verte, en combinant la performance en points de l’entreprise et le contexte du projet, pour lui proposer sur mesure un prêt d’immobilisations fixes de 2000 万 yuans, avec un taux inférieur d’environ 20 % à celui du marché.

« Nous ne pensions pas qu’en nous concentrant au quotidien sur des “compétences souples” comme la protection de l’environnement et la promotion de l’emploi, cela puisse, au moment clé, se traduire par un soutien solide de la banque ! » a déclaré le responsable de JLD. Ce financement garantit non seulement la mise en œuvre sans heurts du projet de parc à thème ; il devrait aussi augmenter les revenus du collectif de plus de 1 million de yuans par an, et entraîner les industries en amont et en aval dans la zone concernée, comme la fourniture de matériaux de construction et le transport, injectant une nouvelle vitalité dans le secteur du tourisme culturel rural.

De « Aide-agricole e-loan » pour les particuliers à des solutions de financement dédiées aux entreprises, du soutien d’un seul projet à l’activation d’un type de modèle, la Banque rurale commerciale de Shanghai oriente les ressources financières vers des acteurs crédibles de grande qualité, et injecte ainsi une dynamique financière continue dans le renouveau rural. À ce jour, la Banque rurale commerciale de Shanghai a, au total, fourni des services de monétisation du crédit à environ 20 entreprises rurales, couvrant des domaines tels que l’agriculture moderne, le tourisme rural et la transformation verte. Le montant total des crédits accordés atteint 2 亿 yuans.

**　　Prendre soin avec cœur — enraciner « l’esprit de civilisation » dans « cœur-maison »**

L’apport de la finance ne se limite pas aux prêts : il réside aussi dans un service empreint de chaleur. Les stations de services d’intérêt public « cœur-maison » de la Banque rurale commerciale de Shanghai ont été installées dans le village Shuguang et le village Ducun de la ville de Baihe. Les bénévoles organisent régulièrement sur place des activités telles que des conférences sur les connaissances financières, des campagnes de prévention contre la fraude et les escroqueries, et des cours à caractéristiques destinés aux universités pour personnes âgées. Elles apportent ainsi aux villageois une riche nourriture spirituelle et culturelle ; à l’heure actuelle, ces stations sont devenues un lieu très prisé que les villageois viennent en foule « faire un check-in ».

À noter : les familles classées en tête aux points peuvent bénéficier en priorité d’avantages exclusifs tels que l’éducation culturelle du « cœur-maison » et des services de santé. Ainsi, les points ne se limitent plus à un simple « retour matériel » : ils s’étendent à une « nourriture spirituelle » empreinte de chaleur, ce qui renforce encore l’élan interne des villageois pour participer à la gouvernance à la base. Cette pratique consistant à fusionner de manière organique les services d’intérêt public « cœur-maison » avec les points de la gouvernance rurale enrichit non seulement la vie culturelle et spirituelle des villageois, mais étend aussi l’effet d’incitation du système de points de la dimension matérielle à la dimension spirituelle, de sorte que la bonne conduite fondée sur la vertu et les bonnes actions devienne une tendance durable dans les campagnes.

Du « crédit accordé sans perception » pour les particuliers qui se transforme en liquidités, au soutien d’« un crédit pour tout un village » qui favorise les industries, la Banque rurale commerciale de Shanghai participe profondément à la gouvernance rurale grâce au lien « points + crédit + finance ». À l’avenir, la Banque rurale commerciale de Shanghai continuera de respecter la mission consistant à « aider la population à mener une vie meilleure grâce à la finance inclusive ». Elle s’appuiera sur la plateforme municipale de gestion des « trois actifs » des collectivités rurales, ainsi que sur l’accès et l’utilisation de « liaison directe banque-agriculteurs », afin de fournir aux organisations économiques collectives des services numériques tels que la supervision en ligne des fonds et des analyses financières intelligentes. En parallèle, elle continuera d’approfondir l’intégration entre la technologie financière et la gouvernance rurale, et de répliquer et diffuser l’expérience de Baihe vers des régions encore plus vastes, afin que l’eau de la finance n’irrigue pas seulement les champs et les sites industriels, mais nourrisse aussi l’esprit de civilisation, les bonnes traditions familiales et les mœurs simples et sincères de la population. Ainsi, la banque contribuera continuellement, par sa dynamique financière, à l’écriture du chapitre de Shanghai sur la modernisation à la chinoise.

(Rédaction : Wang Lei)

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