Trong quý I năm nay, số lượng và số tiền phạt của các ngân hàng đều giảm so với quý trước, vi phạm trong lĩnh vực tín dụng trở thành "khu vực chịu thiệt hại nặng nề"

Kể từ năm 2026, ngành ngân hàng liên tục duy trì trạng thái quản lý giám sát nghiêm ngặt. Cơ quan quản lý luôn kiên quyết thực hiện thái độ “không khoan nhượng” đối với các hành vi vi phạm pháp luật và quy định của ngân hàng cũng như các cá nhân liên quan.

Dữ liệu cảnh báo trước của doanh nghiệp cho thấy, trong quý 1 năm nay, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Cơ quan Giám sát và Quản lý Tài chính Nhà nước, Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước và các cơ quan trực thuộc của họ đã cùng với các đơn vị liên quan ban hành tổng cộng 1701 quyết định phạt đối với các tổ chức ngân hàng và người làm việc trong ngành, giảm 15.88% so với quý trước. Trong đó, có 684 quyết định phạt đối với tổ chức và 1017 quyết định phạt đối với cá nhân. Số tiền bị phạt và tịch thu là 611M nhân dân tệ, giảm 38.16% so với quý trước; trong đó, tổ chức 595M nhân dân tệ, cá nhân 16M nhân dân tệ. Có 328 ngân hàng bị xử phạt, tăng 7 ngân hàng so với quý trước.

Mục dữ liệu truyền thông của 《Mỗi nhật tin tức kinh tế》

Phóng viên của 《Mỗi nhật tin tức kinh tế》 (sau đây gọi là phóng viên Mỗi nhật) nhận thấy rằng, trong quý 1 năm nay, các vi phạm của ngân hàng chủ yếu tập trung vào mảng nghiệp vụ tín dụng. Ông Vương Bồng Bồng, nhà phân tích trưởng của Boco Consulting, cho biết với phóng viên Mỗi nhật: Hiện nay, các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng có những đặc điểm khá rõ ràng, và nhiều yếu tố chồng chéo khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng nổi bật hơn.

Chủ yếu vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng

Về xử phạt, cơ quan quản lý luôn nghiêm thực hiện “chế độ phạt kép”, truy cứu trách nhiệm của cả tổ chức và cá nhân liên quan theo quy định của pháp luật. Các hình thức xử phạt bao gồm phạt tiền, cảnh cáo, cấm làm nghề hoặc công việc liên quan, v.v. Đối với các quyết định phạt đối với tổ chức, phạt tiền là loại hình phổ biến nhất; còn đối với các quyết định phạt đối với cá nhân, cảnh cáo là loại hình phổ biến nhất.

Phóng viên Mỗi nhật sau khi tổng hợp phát hiện rằng, trong quý 1 năm nay, số lượng các khoản phạt lớn trên 43.51M nhân dân tệ đã giảm. Theo dữ liệu cảnh báo trước của doanh nghiệp, trong quý 1, các cơ quan quản lý liên quan đã tổng cộng ban hành 127 quyết định phạt lớn từ 1 triệu nhân dân tệ trở lên, giảm 27 quyết định so với quý trước, đồng thời số tiền bị phạt của các quyết định phạt lớn cũng giảm đáng kể so với quý trước.

Trong đó, Ngân hàng Xây dựng (Construction Bank) là đơn vị bị phạt với số tiền cao nhất, đạt 43.50.61 triệu nhân dân tệ. Thứ hai là Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (CSP) và Ngân hàng Nông thôn Liên hiệp Hàng Châu.

Nhìn tổng thể, trong quý 1 năm nay, các lĩnh vực vi phạm của ngân hàng chủ yếu tập trung vào nghiệp vụ tín dụng. Dữ liệu cảnh báo trước của doanh nghiệp cho thấy, trong quý 1, cơ quan quản lý đã ban hành 1043 quyết định phạt đối với các vi phạm nghiệp vụ tín dụng, giảm so với 1127 quyết định của quý trước.

Trong đó, vi phạm nghiệp vụ tín dụng chủ yếu tập trung vào việc “ba kiểm tra” đối với khoản vay không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ, xử lý và giải ngân khoản vay trái quy định, phân loại tài sản tín dụng không chính xác, v.v.

Phóng viên Mỗi nhật cũng lưu ý rằng, việc hệ thống kiểm soát nội bộ không đầy đủ là một trong những nguyên nhân chính khiến ngân hàng bị xử phạt. Cụ thể gồm: vi phạm các quy định về quản lý nghiệp vụ tín dụng, vi phạm các quy tắc kinh doanh thận trọng, thu phí trái quy định, giá không tương xứng, v.v. Dữ liệu cảnh báo trước của doanh nghiệp cho thấy, trong quý 1 năm nay, cơ quan quản lý đã ban hành 414 quyết định phạt do hệ thống kiểm soát nội bộ không đầy đủ, giảm 8% so với quý trước.

Thực thi kiểm soát rủi ro nội bộ của ngân hàng chưa đạt

Hiện nay, những đặc điểm chính nào đang nổi bật trong các vi phạm nghiệp vụ tín dụng của các tổ chức ngân hàng?

“Hiện nay, các vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng chủ yếu thể hiện ở một số đặc điểm: thứ nhất, hành vi vi phạm vẫn tiếp tục tập trung cao độ ở khâu ‘ba kiểm tra’ đối với khoản vay, trong đó điều tra trước khi cho vay không làm tròn nhiệm vụ, thẩm định trong quá trình cho vay mang tính hình thức và quản lý sau cho vay không được quan tâm đúng mức là biểu hiện chủ yếu; thứ hai, vấn đề chiếm dụng trái phép vốn tín dụng nổi bật, dòng tiền vi phạm chảy vào các lĩnh vực bị cấm như bất động sản, thị trường chứng khoán, đồng thời các hiện tượng ‘vòng quay vốn’ trái quy định và ‘lấy khoản vay để gửi tiền’ vẫn còn tồn tại; thứ ba, phạm vi bao phủ của các tổ chức có hành vi vi phạm tương đối rộng, các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ tập trung nhiều hơn, trong khi các ngân hàng lớn hơn thường thể hiện ở mức số tiền vi phạm theo từng giao dịch và số tiền bị xử phạt cao.” Ông Vương Bồng Bồng cho biết với phóng viên Mỗi nhật rằng, các hình thái vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng hiện nay đan xen với các nghiệp vụ tín dụng truyền thống, thẻ tín dụng, tài chính vi mô phổ cập, v.v., và thể hiện đặc điểm đa dạng.

Theo quan điểm của ông Vương Bồng Bồng, việc nhiều yếu tố chồng chéo khiến các vấn đề vi phạm trong nghiệp vụ tín dụng vẫn nổi bật. Một mặt, việc mất cân bằng giữa đánh giá hoạt động nội bộ và quản lý tuân thủ khiến dưới áp lực về quy mô kinh doanh và lợi nhuận, một số chi nhánh/cơ sở có xu hướng coi trọng phát triển, coi nhẹ kiểm soát rủi ro.

Mặt khác, việc thực thi kiểm soát rủi ro nội bộ của ngân hàng chưa đạt, tuy công tác xây dựng thể chế tương đối hoàn thiện nhưng khâu triển khai thực tế còn có điểm yếu; ý thức tuân thủ và tính chuẩn mực trong thao tác của nhân viên vẫn còn thiếu sót. Đồng thời, một số tổ chức có tâm lý may rủi đối với hành vi vi phạm, việc khắc phục chưa triệt để.

Ngoài ra, chuỗi nghiệp vụ tín dụng dài và có nhiều bên tham gia, nên công tác giám sát và kiểm soát theo thời gian thực cũng gặp một mức độ khó khăn nhất định, dẫn tới các vấn đề vi phạm vẫn diễn ra với tần suất cao.

Tuy nhiên, phóng viên Mỗi nhật cũng nhận thấy rằng, xét từ số lượng quyết định phạt và số tiền bị phạt trong quý 1, từ đầu năm đến nay các tổ chức ngân hàng chú trọng hơn đến hoạt động kinh doanh hợp pháp và tuân thủ của nghiệp vụ cho vay, đặc biệt ở mảng nghiệp vụ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu tiếp tục được cải thiện.

Từ dữ liệu nợ xấu của các ngân hàng thương mại cổ phần có báo cáo kết quả kinh doanh năm 2025 đã được công bố hiện nay, có thể thấy rằng, ngoài một vài ngân hàng, phần lớn các ngân hàng thương mại cổ phần đều đang liên tục tối ưu hóa nghiệp vụ tín dụng.

Mỗi nhật tin tức kinh tế