Các ngân hàng lớn giảm vay mua nhà 710B, liệu trả trước khoản vay mua nhà có phải là lựa chọn hợp lý không?

Gelonghui ngày 4/4 | Theo tờ Mỗi Kinh, “cơn gió” trước đây khi thanh toán trước hạn vay mua nhà đã kết thúc chưa? Bắt đầu từ nửa sau năm 2022, người vay là cá nhân có khoản vay mua nhà ở tại Trung Quốc đã tăng tốc trả trước, và dần hình thành một “làn sóng trả trước” trong một khoảng thời gian. Nhưng hiện nay, các cảnh tượng như nửa đêm tranh giành số, xếp hàng nhiều tháng đã không còn thường thấy.

Việc tổng hợp dữ liệu cho thấy dư nợ vay mua nhà ở của cá nhân tại các ngân hàng vẫn đang giảm. Trong năm 2024, trong số các ngân hàng nhà nước giữ vai trò lực lượng chủ chốt trong giải ngân vay mua nhà, sáu ngân hàng lớn đã giảm 0,62 nghìn tỷ NDT dư nợ vay mua nhà của cá nhân; còn trong năm 2025, mức giảm ròng cả năm là 0,71 nghìn tỷ NDT, so với mức giảm trong năm 2024 thì đã mở rộng. Khi dư nợ vay mua nhà của cá nhân tiếp tục thu hẹp, hiện tại dư nợ vay mua nhà của cá nhân tại cả sáu ngân hàng nhà nước đều đã nói lời tạm biệt với “thời đại 6 nghìn tỷ NDT”.

Nhìn trên toàn cục quy mô cả nước, dư nợ vay mua nhà ở của cá nhân cũng đi xuống. Dữ liệu từ Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc cho thấy, đến cuối năm 2025, dư nợ vay mua nhà ở của cá nhân trên toàn quốc đạt 37,01 nghìn tỷ NDT, giảm 1,8% so với cùng kỳ. Điều này cho thấy một số ngân hàng có thể đã tăng lên một phần dư nợ vay mua nhà ở của cá nhân, và các ngân hàng đã bước vào giai đoạn cạnh tranh tinh vi hơn trong các khoản vay mua nhà cá nhân.

Lãi suất đang ở mức thấp, liệu thanh toán trước khoản vay mua nhà của cá nhân có còn đáng không?

“Có đáng hay không còn cần xem mức lợi suất đầu tư hoặc tiết kiệm mà người tiêu dùng hiện đang đạt được, và khoảng chênh giữa khoản vay mua nhà và lãi suất vay sau khi được điều chỉnh giảm lớn đến đâu.” Nhà phân tích trưởng Vương Bồng Bồng của công ty tư vấn Boyun cho biết. Nếu lợi suất đầu tư cao hơn lãi suất khoản vay, thì có thể cân nhắc dùng nhiều tiền hơn cho đầu tư; ngược lại có thể cân nhắc trả một phần hoặc toàn bộ khoản vay. Ngoài ra, cũng cần để dành đủ tiền cho chi tiêu sinh hoạt hằng ngày và các khoản cho tương lai như hưu trí, y tế.

Ngoài ra, xét theo phương thức trả nợ, nhìn chung phương thức trả nợ theo số tiền gốc và lãi bằng nhau từng kỳ?（trong đó số tiền gốc không đổi）thì ở giai đoạn đầu số tiền gốc trả nhiều, lãi ít; do đó, so với các phương thức khác, thanh toán trước thường đáng hơn một chút. Với phương thức trả nợ theo vốn và lãi bằng nhau từng kỳ, ở giai đoạn đầu lãi trả nhiều, gốc trả ít; nếu việc trả đã qua một nửa, thì cũng có thể không cần cân nhắc thanh toán trước.