PayPal dépose une demande pour lancer sa propre banque aux États-Unis

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PayPal Holdings Inc. a officiellement déposé des demandes le 15 décembre 2025 afin de créer PayPal Bank, une société de prêt industriel agréée dans l’Utah, franchissant une étape majeure vers le statut d’établissement bancaire réglementé aux États-Unis.

Cette démarche permettrait à PayPal de s’étendre au-delà des paiements et de prendre un contrôle plus important sur les prêts, l’épargne et l’infrastructure financière.

Prêts directs et comptes d’épargne

Si elle est approuvée, PayPal Bank permettrait à l’entreprise de prêter directement à des petites entreprises américaines, réduisant sa dépendance à des partenaires bancaires tiers. Il s’agirait d’un changement structurel par rapport au modèle actuel de PayPal, qui s’appuie sur des banques partenaires pour financer et gérer les prêts.

PayPal prévoit également d’introduire, pour la première fois, des comptes d’épargne rémunérés pour les consommateurs, élargissant son offre au-delà des portefeuilles et des paiements.

Assurance FDIC et contrôle de l’infrastructure

En parallèle de la demande d’agrément bancaire, PayPal a déposé auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) afin de s’assurer que les dépôts des clients puissent bénéficier de l’assurance fédérale des dépôts.

Devenir une banque permettrait aussi à PayPal de viser une adhésion directe aux réseaux de cartes américains, renforçant son contrôle sur le traitement, la compensation et l’infrastructure de paiements. Cela viendrait compléter le rôle actuel de PayPal en tant qu’un des principaux prestataires de services de paiement, tout en réduisant sa dépendance à des institutions intermédiaires.

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Direction et contexte réglementaire

PayPal a nommé Mara McNeill présidente de la future PayPal Bank, signalant que la planification de la direction est déjà en place avant une approbation éventuelle.

La demande s’inscrit dans un changement plus large de l’environnement réglementaire américain. Juste la semaine dernière, le Office of the Comptroller of the Currency (OCC) a accordé des agréments de banque fiduciaire nationale à cinq entreprises d’actifs numériques, dont Circle, Ripple et Paxos, l’émetteur du stablecoin PYUSD de PayPal.

Implications potentielles pour PYUSD

Bien que la demande bancaire soit axée sur le crédit traditionnel et l’épargne, des analystes indiquent qu’un agrément bancaire pourrait, à terme, approfondir l’intégration du PYUSD dans le système financier réglementé. Le PYUSD a actuellement une capitalisation boursière d’environ 1,3 milliard de dollars, et un cadre bancaire pourrait soutenir, au fil du temps, une utilisation plus large par les institutions et les consommateurs.

Une activité de prêts de longue date

PayPal n’est pas un nouvel acteur du crédit. Depuis 2013, l’entreprise a fourni plus de 30 milliards de dollars en prêts et en fonds de roulement à plus de 420 000 entreprises grâce à ses arrangements bancaires tiers existants.

Si elle est approuvée, PayPal Bank ramènerait une grande partie de cette activité en interne, représentant l’une des transformations les plus importantes du modèle économique de PayPal depuis sa création.