Croissance contre la tendance, reprise de la marge d'intérêt ! Après le trillion de la Banque de Chongqing, quelle sera la prochaine étape ?

问AI · Banque de Chongqing : comment équilibrer les avantages dans le secteur entreprises et la transformation au détail ?

Au-delà du seuil de mille milliards, la Banque de Chongqing a clairement compris que l’optimisation de la structure d’activité et la relance de l’élan du détail constituent la voie incontournable pour parvenir à un développement durable et robuste à long terme.

Produit | China Fang Internet

Révision | Li Xiaoyan

Lorsque l’actif total a franchi avec succès le cap des mille milliards et que les principaux indicateurs d’exploitation ont atteint la meilleure performance des six dernières années, la Banque de Chongqing, grâce à un remarquable rapport annuel 2025, a officiellement rejoint le « club des banques à mille milliards » dans le secteur bancaire national. Elle est devenue un exemple-type de banque soutenant l’économie réelle dans la construction de la boucle économique “double villes” du Chengdu-Chongqing. Derrière des résultats éblouissants portés par un double moteur — croissance de l’échelle et des bénéfices, et amélioration continue de la qualité des actifs — le marché s’est aussi intéressé et a discuté de sa structure de crédit dite « 2/8 ». Au point de départ renouvelé des mille milliards, la Banque de Chongqing ne se trouve pas dans une impasse de déséquilibre structurel : elle s’efforce plutôt, tout en servant les stratégies nationales et le développement local, de garder son positionnement et d’agir de manière proactive. Aujourd’hui, ses caractéristiques structurelles sont le résultat d’un recentrage stratégique par étapes ; à l’avenir, elle consolidera son socle grâce aux avantages “entreprises”, et activera une nouvelle dynamique via la transformation “détail”, afin de tracer une voie de développement de haute qualité, à la fois dotée de caractéristiques régionales et porteuse d’une valeur à long terme.

En 2025, la Banque de Chongqing a remis une excellente copie, en tête de ses pairs, avec des percées majeures et continues sur les principaux indicateurs opérationnels, démontrant une forte résilience de développement et un potentiel de croissance. À la fin de l’année, le total de l’actif a atteint 8B de yuans, soit une hausse de 20,67 % ; le taux de croissance figure parmi les premiers des banques commerciales urbaines ayant publié leurs rapports annuels. Les volumes de dépôts et de prêts se sont respectivement établis à 10.3k de yuans et 565.7B de yuans, avec des hausses annuelles respectives de plus de 19 %. Les augmentations des dépôts et des prêts sont restées, pendant deux années consécutives, en tête du secteur bancaire local à Chongqing, consolidant en permanence sa position de principal acteur du secteur financier.

La performance bénéficiaire est également remarquable : sur l’ensemble de l’année, le revenu d’exploitation s’est élevé à 531.29B de yuans et le bénéfice net attribuable aux actionnaires de la société mère à 15.11B de yuans, en hausse respectivement de 10,48 % et 10,49 % sur un an. Dans un contexte où la marge d’intérêt nette du secteur se contracte continuellement, la marge d’intérêt nette de la Banque de Chongqing a rebondi dans un mouvement contraire de tendance : +4 points de base à 1,39 %, améliorant régulièrement la capacité bénéficiaire. La qualité des actifs est restée solide : le ratio de prêts non performants est tombé à 1,14 %, en baisse de 0,11 point de pourcentage par rapport à l’année précédente ; le ratio de couverture des provisions a atteint 245,58 %, montrant une capacité suffisante de résistance aux risques et posant une ligne de sécurité pour un développement continu.

Derrière ces résultats marquants, il y a la capacité de la Banque de Chongqing à s’intégrer en profondeur aux stratégies nationales et à servir avec précision le développement régional. En tant que banque juridique locale enracinée à Chongqing, l’établissement s’aligne étroitement sur la construction d’un système industriel moderne : ses ressources de crédit sont dirigées avec précision vers des domaines de nouvelles forces productives tels que la fabrication avancée, l’innovation technologique, et le développement vert et à faible émission de carbone. En 2025, le solde des prêts à la fabrication et celui des prêts à moyen/long terme ont respectivement augmenté de plus de 20 % et 30 % ; le solde des prêts aux entreprises technologiques a bondi de 60 % ; les prêts verts et les prêts aux PME et micro-entreprises ont tous deux enregistré une croissance à deux chiffres. Les augmentations en volume et en pourcentage des prêts à la fabrication atteignent aussi un niveau record sur les cinq dernières années. Par ailleurs, grâce à un mécanisme dédié permettant de servir en profondeur la boucle économique “double villes” Chengdu-Chongqing et la construction du nouveau couloir occidental “Terre-Mer vers les routes”, les soldes de financement concernés ont augmenté respectivement de 27 % et 86 % sur un an. Près de 150 projets majeurs ont été soutenus. Les trois indicateurs de souscription d’obligations des entreprises non financières ont propulsé l’établissement à la première place à Chongqing et à la tête des institutions financières法人 du l’Ouest. L’eau de la finance, ainsi, arrose avec précision le sol de l’économie réelle régionale.

Le marché porte aussi une attention particulière à la structure de crédit « 2/8 », soit : 77,15 % pour les prêts aux entreprises et 18,2 % pour les prêts de détail. Les prêts de détail diminuent légèrement de 0,94 % en variation annuelle ; cela peut sembler traduire un déséquilibre d’activité. En réalité, c’est un choix proactif de la Banque de Chongqing, qui part de son positionnement propre et répond aux besoins de développement régional. Pour une banque commerciale urbaine régionale, l’évaluation de la structure d’activité ne peut se détacher de la mission centrale de service de l’économie locale. La configuration dominée par les activités entreprises est, à ce stade, le résultat inévitable de la saisie des opportunités stratégiques et d’un approfondissement du cœur de métier au service du secteur réel.

La forte croissance de l’activité entreprises n’est pas une expansion aveugle : elle se concentre sur une mise en œuvre précise en visant des créneaux de qualité. L’affectation des prêts est fortement alignée sur les politiques industrielles nationales et les plans de développement régional, concentrée sur des domaines à faible risque et à forte croissance comme la fabrication avancée, l’innovation technologique et le développement vert. La qualité des actifs est excellente et la résilience de développement est solide. Dans le même temps, le soutien ferme des actionnaires d’État vient aussi confirmer des perspectives de développement. Récemment, le Groupe autoroutier de Chongqing a augmenté sa participation de 151 millions d’actions via la conversion de l’obligation convertible, portant sa proportion d’actions consolidée à 4,99 %, ce qui en fait un actionnaire important et témoigne d’une reconnaissance élevée de la performance opérationnelle de cette banque et de son potentiel futur. À mesure que 5.65B de yuans d’obligations convertibles continuent d’être converties, le ratio de capital de première catégorie sera sensiblement rehaussé, ce qui atténuera efficacement la pression sur le capital et offrira un appui solide à l’expansion continue des activités.

Bien sûr, la part des prêts de détail est relativement faible et l’échelle se contracte légèrement : c’est bien une lacune transitoire à l’heure actuelle. D’un côté, sous l’effet de l’environnement macroéconomique, de l’intention de consommation des résidents et de l’intensification de la concurrence dans le secteur, l’activité de détail fait face à des défis tels qu’une baisse des taux de rendement et une pression sur la qualité des actifs. En 2025, le ratio de prêts non performants des prêts de détail est monté à 3,23 %, ce qui limite, dans une certaine mesure, la capacité de déploiement ; de l’autre, pendant une phase où de grands projets régionaux se concrétisent en masse et où la demande de financement pour l’économie réelle est forte, la Banque de Chongqing affecte prioritairement les ressources vers les secteurs entreprises dont le taux de retour est plus stable et dont l’effet d’entraînement est plus fort : c’est une initiative pragmatique cherchant à concilier l’efficacité à court terme et la responsabilité à long terme. Cette différence de structure résulte d’arbitrages stratégiques propres à une étape donnée du développement, et non d’une impasse impossible à résoudre.

Au-delà du seuil de mille milliards, la Banque de Chongqing a une compréhension claire : optimiser la structure d’activité et activer l’élan du détail est la voie incontournable pour un développement durable et robuste à long terme. À l’avenir, la banque ne réduira pas simplement l’activité entreprises : en consolidant les avantages dans le secteur entreprises, elle s’appuiera sur la transformation numérique pour accélérer l’amélioration de la qualité et de l’efficacité de l’activité de détail, afin de former un schéma à double moteur « entreprises renforcées en tant que socle, détail porteur de capacités », et de construire une structure d’activité plus équilibrée et plus résiliente.

Consolider le socle des activités entreprises et renforcer encore les avantages stratégiques. Continuer à s’aligner sur les stratégies nationales telles que la boucle économique “double villes” Chengdu-Chongqing et le nouveau couloir occidental Terre-Mer, approfondir les domaines centraux comme la fabrication avancée, l’innovation technologique et la finance verte, et maintenir les avantages en qualité et en taille des activités entreprises. Parallèlement, approfondir la synergie « banque de détail + banque d’investissement », étendre des activités intermédiaires telles que la souscription d’obligations et la gestion de patrimoine, améliorer la capacité de services financiers intégrés, et réduire la dépendance aux revenus d’intérêts des crédits traditionnels.

Accélérer la transformation du détail et activer la dynamique de croissance endogène. En se recentrant sur le positionnement de « la banque des citoyens », renforcer l’activité de détail par la transformation numérique. S’appuyant sur le système de transformation numérique « 456 », déployer des applications telles que le grand modèle « Chongyin Xia AI » et des « halls de service intelligents numériques », optimiser l’expérience des services bancaires via mobile et élargir les canaux d’acquisition de clients en ligne. Se concentrer sur trois piliers — la finance à la consommation, les crédits immobiliers et la finance pour le vieillissement — pour développer à grande échelle des crédits à la consommation en propre comme « Jie e Dai », développer de manière prudente les prêts immobiliers, saisir les opportunités des politiques liées à la finance du vieillissement ; les prêts à l’industrie du vieillissement ont déjà enregistré une croissance supérieure à 120 %. En outre, améliorer le système de gestion de patrimoine, enrichir l’offre de produits, renforcer la capacité des clients à répartir leurs actifs, et promouvoir une transition de l’activité de détail : de la contraction de l’échelle vers une croissance stable.

Renforcer le capital et la gestion des risques pour consolider la base du développement. Continuer à promouvoir la conversion des obligations convertibles, élargir les canaux de complément de capital, améliorer le niveau d’adéquation du capital, et offrir une garantie de capital pour l’expansion des activités de détail. En même temps, optimiser le système de contrôle des risques du détail : grâce aux big data et à des technologies d’intelligence artificielle, identifier avec précision les risques, réduire le ratio de prêts non performants de détail, équilibrer le développement de l’activité et la prévention des risques, et réaliser une expansion de haute qualité de l’activité de détail.

Franchir le seuil des mille milliards constitue un jalon important dans l’histoire du développement de la Banque de Chongqing, et aussi un nouveau point de départ pour un développement de qualité supérieure. À ce stade, la divergence de la structure de crédit marque une étape de l’adhésion de la banque à sa mission financière régionale et à son service de l’économie réelle, et non un carcan de développement. À l’avenir, la Banque de Chongqing continuera d’avoir « le service du local comme racine » et « l’innovation réformatrice comme aile » : tout en consolidant ses avantages dans les activités entreprises, elle fera avancer de façon stable la transformation du détail, réalisera une optimisation dynamique et un développement équilibré de la structure d’activité, et jouera un rôle plus important dans la construction de la boucle économique “double villes” Chengdu-Chongqing, afin de fournir un « modèle de Chongqing » pouvant être pris comme référence pour le développement de haute qualité des banques commerciales urbaines en Chine.

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