Les flux de recapitalisation bancaire pour cibler les PME – Les experts commentent

L’achèvement de l’exercice d’exigence de capital de la Banque centrale du Nigeria (CBN) a suscité des attentes pour le secteur bancaire, les experts prédisant désormais la prochaine phase des évolutions dans l’industrie.

La CBN a confirmé mercredi que 33 banques remplissaient les exigences minimales révisées en matière de capital dans le cadre de son programme de recapitalisation récemment clôturé, marquant une étape majeure dans les efforts visant à renforcer le système financier du pays.

La banque centrale a dévoilé qu’un total de N4.65 trillion a été mobilisé au cours de l’exercice de 24 mois, les ratios d’adéquation des fonds propres dans l’ensemble du secteur étant désormais au-dessus des critères de Bâle, renforçant ainsi la capacité des banques à soutenir la croissance économique et à absorber les chocs.

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Le programme a également enregistré une forte participation des investisseurs nationaux, avec 72.55% du capital levé localement, mettant en évidence une confiance croissante des investisseurs nigérians dans le secteur bancaire.

Ce que disent les experts

Le Dr Jerry Igwilo, ancien banquier et PDG de Wynk Limited, a déclaré à Nairametrics que la prochaine phase de la réforme bancaire doit passer du capital aux clients, avec un accent plus fort sur la protection et la responsabilisation.

• _« Plus important encore, les banques doivent être attentives au volet de protection du client dans leur activité », a-t-il déclaré. _

Selon Igwilo, le cadre actuel nigérian de gestion des plaintes demeure nettement sous-développé, ce qui limite la capacité des régulateurs à détecter les problèmes systémiques à un stade précoce.

• _« Je pense que le système de gestion des plaintes que nous avons aujourd’hui dans la banque est très mauvais. Il faut un système consolidé et numérique qui permette à la banque centrale de suivre, en temps réel, ce que les clients dénoncent », a-t-il expliqué. _
• _« C’est ainsi que nous commençons à faire évoluer la banque vers un environnement davantage démocratisé, où les clients ne sont pas seulement des participants, mais sont réellement satisfaits du système. » _

Il a ajouté que l’industrie doit aussi repenser la manière dont elle mesure la réussite, en allant au-delà des seuils de capital comme principal indicateur.

• _« J’attends un système où les banques ne sont pas évaluées uniquement sur la base de leurs fonds propres, mais aussi sur la qualité de leur conformité aux réglementations, sur la manière dont elles traitent leurs clients, sur la façon dont leurs produits sont supervisés, et finalement, sur l’impact qu’elles ont sur leurs clients », a-t-il déclaré. _

Igwilo a noté que la prochaine phase des réformes devrait donner la priorité à des services robustes de suivi des clients, à des systèmes intégrés de gestion des plaintes, ainsi qu’à un cadre de supervision davantage axé sur la technologie—qui permette aux régulateurs d’identifier tôt les signaux d’alerte de pratiques non durables grâce aux retours clients en temps réel.

Olubunmi Ayokunle, Responsable des notations des institutions financières chez Augusto & Co., s’est également entretenu avec Nairametrics, en anticipant que l’augmentation du capital mènera à davantage d’investissements dans le secteur des risques et à une expansion du portefeuille de prêts.

• _« Nous prévoyons un déploiement plus important des fonds pour soutenir le secteur des risques et l’expansion du portefeuille de prêts », a déclaré Ayokunle.  _
• _« Certains d’entre eux veulent se développer à l’échelle du continent, en particulier ceux qui disposent de licences bancaires internationales. Nous anticipons certaines annonces dans les prochaines semaines ou les prochains mois. » _

Ayokunle a également souligné la croissance attendue des offres de produits destinés aux clients déposants.

• _« Nous allons voir davantage de produits de dépôt, et certaines banques renforceront leur plateforme technologique. Les PME seront aussi une cible pour le déploiement des fonds. Plus de 70% des entreprises enregistrées au Nigeria sont des PME, donc il est logique que les banques se concentrent sur elles », a-t-il ajouté.  _

Rattrapez votre retard

Le secteur bancaire nigérian a levé plus de N4.6 trillion dans le cadre du programme de recapitalisation de la CBN, ce qui reflète un fort intérêt des investisseurs et une participation étrangère accrue.

La CBN avait lancé le Programme de recapitalisation du secteur bancaire en 2024 dans le cadre des efforts visant à renforcer le système financier au milieu des réformes macroéconomiques.

Le Gouverneur de la CBN, Olayemi Cardoso, a confirmé la semaine dernière que 32 banques avaient satisfait aux exigences minimales révisées en matière de capital, signalant des progrès significatifs dans le secteur.

S’exprimant lors du Forum de politique monétaire à Abuja, Cardoso a qualifié la réalisation de « remarquable » et a mis en avant le rôle du secteur bancaire dans le soutien aux investissements à long terme et à la croissance économique.

Il a ajouté que le programme de recapitalisation est essentiel à l’ambition du Nigeria de devenir une économie de 1 trillion de $.

Plus d’analyses

Le Dr Muda Yusuf, PDG du Centre for the Promotion of Private Enterprise (CPPE), a noté que même si la recapitalisation renforce la résilience du secteur, l’intermédiation financière du Nigeria demeure faible.

• _« Le crédit au secteur privé représente seulement 17% du PIB, ce qui est bien inférieur à la moyenne de 25% en Afrique subsaharienne », a-t-il expliqué.  _
• _« Les petites et moyennes entreprises (PME) ne reçoivent que 1% du crédit bancaire total, malgré leur contribution d’environ 50% du PIB et de plus de 80% de l’emploi. » _

Le Dr Yusuf a souligné la nécessité de changer l’angle d’approche.

• _« Maintenant que les banques sont recapitalisées, la politique doit évoluer vers l’amélioration de l’intermédiation financière et veiller à ce que le crédit circule efficacement vers des secteurs productifs », a-t-il déclaré.  _

Il a également indiqué que la plupart des prêts bancaires sont à court terme, seuls 25% des prêts étant à long terme, ce qui constitue un problème critique à traiter.

Ce que vous devez savoir

L’initiative de recapitalisation a déjà montré des résultats tangibles en termes de renforcement de la confiance des investisseurs et d’expansion des banques nigérianes vers les marchés régionaux.

L’objectif de la CBN est de créer un système financier plus résilient, capable de résister aux chocs économiques et de soutenir une croissance à long terme.

En particulier, les N4.61 trillion de nouveau capital levé représentent une augmentation de N560 milliards par rapport aux N4.05 trillion divulgués plus tôt en février 2026.