Tăng tốc toàn diện, khám phá lĩnh vực chăm sóc sức khỏe dài hạn với mô hình "Bảo hiểm +"

Chăm sóc bạn đời hơn 27 năm là cư dân thành phố Thường Châu, tỉnh Giang Tô, Chu Vũ Nhân. Bà từng dùng câu “tuyết tống than” để mô tả vai trò của bảo hiểm chăm sóc dài hạn (sau đây gọi là “bảo hiểm chăm sóc dài hạn”). Lời nói của bà cũng thể hiện ý nghĩa của bảo hiểm chăm sóc dài hạn đối với hàng chục triệu gia đình không thể tự lo liệu. Gần đây, Văn phòng Trung ương Đảng Cộng sản Trung Quốc và Văn phòng Quốc vụ viện ban hành “Ý kiến về việc đẩy nhanh việc xây dựng hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn” (sau đây gọi là “Ý kiến”), nêu rõ trong khoảng 3 năm cơ bản thiết lập hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn bao phủ toàn dân, thống nhất giữa đô thị và nông thôn. Điều này đánh dấu bảo hiểm xã hội “hạng mục thứ sáu” này chính thức chuyển từ giai đoạn thí điểm cục bộ sang giai đoạn triển khai trên phạm vi toàn quốc.

Người được phỏng vấn cho rằng, trải qua gần mười năm thí điểm, bảo hiểm chăm sóc dài hạn đã trở thành một cơ chế an sinh quan trọng để ứng phó với tình trạng già hóa dân số ở nước ta. Các công ty bảo hiểm thương mại, với vai trò là lực lượng nòng cốt tham gia xã hội, sẽ phát lực toàn diện từ dịch vụ nghiệp vụ đến đổi mới sản phẩm, đồng thời sẽ bơm động lực then chốt cho việc xây dựng hệ thống bảo đảm chăm sóc đa tầng.

Triển khai chính sách

Các doanh nghiệp bảo hiểm tích cực hưởng ứng

Việc ban hành “Ý kiến” đã vạch ra một mốc thời gian rõ ràng cho việc xây dựng bảo hiểm chăm sóc dài hạn trên toàn quốc. Các công ty bảo hiểm lớn lập tức đáp ứng kế hoạch triển khai của chính sách, đưa việc phát triển bảo hiểm chăm sóc dài hạn vào bố cục chiến lược của doanh nghiệp.

Chủ tịch Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc (China Life? / China P&C?) Đinh Tương Quần tại buổi họp công bố kết quả kinh doanh năm 2025 gần đây cho biết sẽ nghiêm túc thực hiện “Ý kiến”, phát triển chiến lược bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Bà cho biết sẽ tích cực thúc đẩy China P&C? (Tập đoàn Bảo hiểm Nhân dân Trung Quốc) chuyển từ nhà cung cấp sản phẩm bảo hiểm sang nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm, tức là chuyển từ mô hình trước đây chỉ đơn giản bán sản phẩm bảo hiểm sang mô hình “sản phẩm + dịch vụ”, thiết lập cơ chế liên kết chặt chẽ hơn giữa sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ chăm sóc người già. Tập trung hoàn thiện dịch vụ “bảo hiểm + chăm sóc người già” đối với nhóm người mất khả năng, sa sút trí tuệ; đồng thời khám phá hệ sinh thái chăm sóc đa dạng bao gồm “chăm sóc người già tại cộng đồng, chăm sóc tại gia, chăm sóc tại cơ sở”.

Cùng lúc, Phó chủ tịch kiêm Tổng tính toán sư của Tập đoàn Bảo hiểm Nhân thọ Trung Quốc (China Life) Hầu Tấn gần đây cho biết, China Life sẽ với thái độ doanh nghiệp có trách nhiệm, nguồn cung cấp dịch vụ chất lượng cao và quản lý vận hành chuyên nghiệp, tích cực đóng góp sức mạnh của Nhân thọ Trung Quốc để bảo đảm bảo hiểm chăm sóc dài hạn được triển khai ổn thỏa, có trật tự.

Từ khi khởi động thí điểm vào năm 2016 đến nay, bảo hiểm chăm sóc dài hạn thí điểm đã đạt được nhiều kết quả thực chất, đặt nền tảng vững chắc cho việc xây dựng trên toàn quốc. Trong quá trình này, nhiều công ty bảo hiểm đã tham gia sâu vào nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc dài hạn.

Theo lời Hầu Tấn, từ năm 2016 đến nay, China Life đã lần lượt tích cực tham gia hơn 70 dự án thí điểm bảo hiểm chăm sóc dài hạn, tích lũy năng lực chuyên môn và kinh nghiệm phong phú. Nhờ đó, công ty có năng lực thực hiện công việc theo toàn bộ chuỗi của bảo hiểm chăm sóc dài hạn; đồng thời hình thành một hệ thống quản lý vận hành kinh doanh dịch vụ toàn diện, năng lực chuyên môn vững chắc; bên cạnh đó còn thành lập đội ngũ dịch vụ chuyên nghiệp có phạm vi bao phủ rộng, phẩm chất cao, năng lực mạnh, có thể đem lại trải nghiệm dịch vụ bảo hiểm chăm sóc dài hạn chất lượng cho người tham gia.

Nhìn chung, trong giai đoạn thí điểm bảo hiểm chăm sóc dài hạn, các địa phương đã khám phá ra các mô hình dịch vụ đa dạng như chăm sóc tại nhà, chăm sóc tại cộng đồng, chăm sóc tại cơ sở; Nhà nước đã liệt kê danh mục 36 hạng mục dịch vụ chăm sóc thống nhất trên toàn quốc. Hiện nay, tổng số cơ sở dịch vụ chăm sóc dài hạn được chỉ định trên toàn quốc đạt 12.000 cơ sở, khoảng 370.000 người lao động; đến hết năm 2025, tổng số nhân viên chăm sóc dài hạn đã vượt 10.000 người, cơ bản đạt mục tiêu ở tất cả các tỉnh thành đều có nhân viên chăm sóc dài hạn được cấp chứng chỉ làm việc theo vị trí.

Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế Y tế và Bảo đảm Y tế trường Đại học Thiên Tân, Chu Minh Lai, trả lời phóng viên tờ “Chứng khoán nhật báo” rằng công ty bảo hiểm thương mại là một bên tham gia quan trọng trong việc thúc đẩy thí điểm bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Trong nghiệp vụ bảo hiểm chăm sóc dài hạn mang tính chính sách, công ty phát huy ưu thế chuyên môn, tham gia sâu vào quản lý toàn bộ quy trình như kết nối tài chính, đánh giá mức độ mất khả năng, giám sát chất lượng dịch vụ, nâng cao hiệu suất thực hiện và chất lượng phục vụ, hình thành một mô hình có thể sao chép và phổ biến; đồng thời, trong lĩnh vực bảo hiểm chăm sóc dài hạn mang tính thương mại, công ty tiến hành các thử nghiệm đa dạng, trở thành cầu nối quan trọng giữa bảo đảm cơ bản và nhu cầu khác biệt hóa của thị trường.

“Ý kiến” tiếp tục làm rõ khung cốt lõi của hệ thống bảo hiểm chăm sóc dài hạn, đưa ra các quy định rõ ràng cho cả việc thiết lập biểu phí, phương thức đóng và mức hưởng. Giai đoạn khởi đầu của hệ thống tập trung vào người mất khả năng nặng; trong tương lai sẽ nghiên cứu từng bước mở rộng phạm vi đối tượng được bảo đảm. Thông qua cách thiết lập chế độ “lấy dịch vụ làm chính, nguyên tắc là không trực tiếp chi trả tiền mặt”, thực sự giải quyết bài toán chăm sóc khó khăn của người mất khả năng, đồng thời giảm bớt điểm đau xã hội “một người mất khả năng, cả nhà mất cân bằng”.

Phát triển lệch pha

Tạo đường đua mới “bảo hiểm +”

Khi mục tiêu xây dựng trên toàn quốc trong 3 năm được làm rõ, bảo hiểm chăm sóc dài hạn không chỉ trở thành cơ chế an sinh quan trọng để ứng phó với tình trạng già hóa dân số ở nước ta, mà còn trở thành một “đường đua” tiềm năng để các tổ chức bảo hiểm tham gia quản trị xã hội và khám phá mô hình “bảo hiểm +” trong lĩnh vực chăm sóc và phục dưỡng sức khỏe (chăm sóc và phục dưỡng sức khỏe). Các công ty bảo hiểm thương mại có cơ hội phát triển mới, đồng thời cũng phải gánh vác nhiều trách nhiệm hơn của ngành.

Chuyên gia tư vấn đối tác trong lĩnh vực tài chính của Tập đoàn Tianzhi International Zhou Jin cho biết với phóng viên “Chứng khoán nhật báo” rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn vừa là cơ chế an sinh dân sinh bù đắp cho những thách thức do già hóa dân số ở nước ta hiện nay, vừa là một lĩnh vực thị trường to lớn mà ở đó các tổ chức bảo hiểm tham gia quản trị xã hội và cân bằng giá trị thương mại. Hơn nữa, đây cũng là một đường đua tiềm năng cho việc khám phá mô hình “bảo hiểm +” trong lĩnh vực chăm sóc và phục dưỡng sức khỏe.

Zhou Jin tiếp tục cho biết, trong hệ thống bảo đảm chăm sóc dài hạn đa tầng, bảo hiểm chăm sóc dài hạn thương mại cần thực hiện phát triển lệch pha với bảo hiểm chăm sóc dài hạn mang tính chính sách. Có thể tập trung chính xác theo ba chiều: nhóm khách hàng mục tiêu, nhu cầu bổ sung và thiết kế sản phẩm. Thứ nhất, bao phủ những đối tượng mất khả năng mức trung bình, mất trí tuệ, như trẻ tự kỷ cô đơn và các nhóm đặc biệt mà bảo hiểm chăm sóc dài hạn mang tính chính sách chưa đưa vào; Thứ hai, đáp ứng các nhu cầu cao hơn như chăm sóc cá nhân hóa cao cấp, phục hồi dưỡng sức… ngoài bảo đảm cơ bản; Thứ ba, đổi mới phát triển các sản phẩm đặc sắc như bảo hiểm chăm sóc dài hạn theo hình thức ưu đãi thuế, bảo hiểm loại bệnh hiểm nghèo, chuyển đổi trách nhiệm giữa bảo hiểm nhân thọ và trách nhiệm chăm sóc.

Chu Minh Lai cũng cho rằng, trong tương lai, nước ta sẽ xây dựng hệ thống bảo đảm chăm sóc dài hạn đa tầng theo hướng “bảo hiểm chăm sóc dài hạn mang tính chính sách lo cho phần cơ bản, bảo hiểm chăm sóc dài hạn vì lợi ích cộng đồng bổ sung vào điểm yếu, bảo hiểm chăm sóc dài hạn thương mại nâng cao chất lượng”. Đồng thời, để bảo hiểm chăm sóc dài hạn thực sự phát huy hiệu quả, cần để các công ty bảo hiểm tiếp tục đào sâu sự hòa hợp giữa “bảo hiểm + dịch vụ”, phá vỡ mô hình chỉ chi trả đơn thuần; đưa dịch vụ chăm sóc dài hạn vào trọng tâm thanh toán bồi thường. Thông qua hợp tác sâu với các cơ sở chăm sóc, thậm chí tham gia xây dựng cơ sở, giúp người mất khả năng thực sự được hưởng dịch vụ chăm sóc chuyên nghiệp, tiện lợi.

Vừa có cơ hội vừa có thách thức, việc xây dựng bảo hiểm chăm sóc dài hạn trên toàn quốc vẫn cần đối mặt trực tiếp với các vấn đề phát sinh ở giai đoạn thí điểm. Zhou Jin cho rằng hiện nay sự phát triển của bảo hiểm chăm sóc dài hạn vẫn đối diện với ba thách thức cốt lõi: Một là tính ổn định của kênh huy động vốn chưa đủ; cần khám phá các tiêu chuẩn huy động vốn khoa học, tinh gọn hơn và cơ chế phân bổ để giải bài toán tính bền vững của nguồn vốn; Hai là mức độ tham gia của các tổ chức thương mại còn chờ nâng cao, tỷ trọng phí đóng thương mại của cá nhân và doanh nghiệp còn thấp, vai trò của cơ chế thị trường chưa phát huy đầy đủ; Ba là tiêu chuẩn dịch vụ của ngành tồn tại khác biệt theo khu vực, thiếu bộ tiêu chuẩn thống nhất trên toàn quốc để đánh giá mất khả năng và phân cấp, phân loại dịch vụ chăm sóc.

Đối với các vấn đề trên, Zhou Jin cho rằng hướng giải quyết cốt lõi nằm ở việc phát động đồng thời hai bánh xe: chuẩn hóa và thị trường hóa. Một mặt, chuẩn hóa hạ tầng cơ bản của ngành và tiêu chuẩn dịch vụ thống nhất để tạo nền tảng vững chắc cho việc xây dựng trên toàn quốc; Mặt khác, tăng cường mức độ tham gia của vốn thương mại và các tổ chức theo cơ chế thị trường, cân bằng giữa nhu cầu kép là các công ty bảo hiểm tham gia quản trị xã hội và đạt mục tiêu kinh doanh. Dựa vào cơ chế thị trường để tích hợp nguồn lực, phối hợp thúc đẩy những thay đổi toàn diện như đa dạng hóa kênh huy động vốn, phổ biến hóa nhận thức của người dân, và chuẩn hóa tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ.

Nhìn chung, người được phỏng vấn cho rằng khi việc xây dựng bảo hiểm chăm sóc dài hạn trên toàn quốc từng bước được triển khai, bảo hiểm chăm sóc dài hạn mang tính chính sách và bảo hiểm thương mại sẽ phát triển phối hợp lệch pha trong tương lai. Hệ thống bảo đảm chăm sóc dài hạn đa tầng của nước ta sẽ tiếp tục được hoàn thiện, liên tục mở rộng mạng lưới bảo đảm cho nhóm người mất khả năng, giải quyết hiệu quả nỗi lo lắng về chăm sóc của các gia đình có người mất khả năng, đồng thời tạo nền tảng vững chắc để chủ động ứng phó với già hóa dân số.

Nhiều tin tức, diễn giải chính xác, mọi thứ đều có trong ứng dụng Tài chính Sina