Vừa mới xem dữ liệu về nghỉ hưu của Cục Dự trữ Liên bang và thật sự rất đáng chú ý khi mức độ tham gia thay đổi theo độ tuổi. Hóa ra chỉ khoảng một nửa người Mỹ dưới 35 tuổi thậm chí đã bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhưng tỷ lệ này tăng lên 62% đối với những người trong độ tuổi cuối 30 đến giữa 50. Sau đó, nó bắt đầu giảm xuống, còn 42% đối với những người trên 75 tuổi.

Điều khiến tôi chú ý nhất là cách số tiền tiết kiệm thực tế tăng lên. Bạn bắt đầu với gần như không có gì nếu còn trẻ—trung bình khoảng $19k dưới 35—nhưng nó hơn gấp đôi khi bạn bước vào giữa 30. Đến khi bạn ở độ tuổi thu nhập cao nhất trong khoảng 45-54, bạn đang xem xét khoảng $115k trung bình, và nó đạt đỉnh khoảng $200k trong độ tuổi trung niên 60 đến đầu 70.

Phần thú vị là những năm thu nhập cao nhất của bạn không chỉ đơn thuần về việc đạt được con số lớn hơn—mà còn về hiệu ứng lãi kép. Bắt đầu sớm chắc chắn giúp tiền của bạn phát triển, nhưng dữ liệu cho thấy bạn vẫn có thể tạo ra ảnh hưởng thực sự nếu tăng cường đóng góp trong những năm thu nhập cao nhất sau này trong sự nghiệp. Tất nhiên, tình hình của mỗi người là khác nhau—thu nhập, chi tiêu, khả năng tiếp cận các kế hoạch tại nơi làm việc, tất cả đều quan trọng. Nhưng điểm chính có vẻ như là các mốc tuổi tác ít liên quan đến việc so sánh bản thân với người khác hơn là nhận thức về nơi bạn vẫn có thể thực hiện các bước để cải thiện vị thế của chính mình.