Cinq grands articles remarquables, comment la Huaxia Bank parvient-elle à réaliser une croissance qualitative et quantitative simultanée ?

Demandez à l’IA · Comment la finance technologique de la Banque Huaxia peut-elle atteindre une croissance ultra-rapide de plus de 50 % ?

Produit|Réseau China-Visite

Révision|Li Xiaoyan

Le 30 mars, le rapport annuel 2025 de la Banque Huaxia a été officiellement publié. Ce « devoir annuel » riche en contenu, met non seulement en évidence la résilience d’une grande institution financière publique se développant de façon stable et progressive dans un environnement économique complexe, mais montre aussi, grâce à des services alignés sur la stratégie nationale et un engagement solide envers l’économie réelle, un portrait vivant de la façon dont les entreprises publiques du secteur financier remplissent leur mission originelle. Au cours de l’année écoulée, la Banque Huaxia a mis l’« Action en dix points » au cœur de sa démarche d’amélioration de la gestion, en mobilisant des efforts conjoints sur plusieurs dimensions — taille, structure, efficacité et contrôle des risques — afin de favoriser la stabilité par le progrès et de gagner par la qualité, jetant ainsi une base solide pour le développement de haute qualité du « 15e plan quinquennal (2026-2030) ».

En 2025, la tendance opérationnelle de la Banque Huaxia s’est globalement améliorée, et ses indicateurs clés ont atteint une hausse à la fois en volume et en qualité, en réalisant une « accélération » parmi les meilleures des cinq dernières années. À la fin de l’année, le total des actifs de l’ensemble du groupe s’établissait à 4,74 billions de yuans, en hausse de 8,3 % ; les dépôts s’élevaient à 2,38 billions de yuans et les prêts à 2,57 billions de yuans, en hausse respectivement de 10,7 % et 8,5 %. Les augmentations des dépôts et des prêts, ainsi que leurs taux de croissance, ont tous atteint un niveau record sur les cinq dernières années, et la solidité des fonds comme la capacité de service ont progressé en même temps.

La capacité bénéficiaire est restée solide : le bénéfice net attribuable aux actionnaires s’est élevé à 27,2 milliards de yuans sur l’année. Dans un contexte de compression de la marge d’intérêt au sein du secteur, cela témoigne d’une forte résilience opérationnelle. La qualité des actifs s’est continuement améliorée : le taux de prêts non performants est de 1,55 %, en baisse de 0,05 point de pourcentage par rapport à l’année précédente, avec une tendance à la baisse stable sur cinq années consécutives ; la capacité de compensation du risque n’a cessé de se renforcer. L’influence internationale de la marque continue de progresser : le capital de niveau 1, dans le classement des « mille banques mondiales » du magazine « The Banker », est passé à la 47e place, en hausse de 2 places par rapport à l’année précédente, franchissant ainsi un nouveau palier en matière de compétitivité globale.

Derrière la croissance de taille, il y a une optimisation en profondeur de la structure. Les parts des dépôts et des prêts ont augmenté respectivement de 1,1 et 0,1 point de pourcentage, avec une orientation claire « à la sortie de la virtualité vers le réel » ; la part des activités couvrant les « cinq grands articles » liées à la stratégie nationale a progressé de 6,1 points de pourcentage, rendant ainsi les moteurs de développement plus équilibrés et plus durables. En passant de « l’expansion de la taille » à « l’amélioration qualité-efficacité », la Banque Huaxia pose, grâce à une base solide, des fondations financières durables pour servir l’économie réelle.

En restant fidèle à l’intention initiale d’une finance au service du peuple, la Banque Huaxia, tirée par ses deux caractéristiques « finance technologique » et « finance verte », s’enfonce dans les domaines de la finance inclusive, de la retraite et de la finance numérique, pour acheminer avec précision l’eau financière vers les secteurs clés et les maillons faibles de l’économie réelle. Les points forts des « cinq grands articles » se distinguent par leur richesse et leurs résultats sont significatifs.

La finance technologique stimule l’innovation et rend les nouvelles forces productives plus performantes. En se concentrant sur la stratégie d’entraînement par l’innovation, la Banque Huaxia met en place un système de services « investissement-prêt » intégré sur tout le cycle, lance des produits comme les prêts de R&D, les prêts combinant investissement et sélection des droits, les prêts avec options, etc., afin de résoudre les douleurs des entreprises technologiques — « actifs légers » et « difficulté à financer ». En 2025, elle a mis en place les premiers investissements dans des obligations interbancaires de la technologie et de l’innovation ; l’encours des prêts de finance technologique a atteint 244,6 milliards de yuans, avec un taux de croissance de 53,7 %, apportant une accélération financière pour soutenir la transformation des résultats technologiques et le passage accéléré des industries.

La marque de la finance verte se clarifie pour contribuer à la construction d’une belle Chine. Elle met en place un système de services verts à chaîne complète « prêt, investissement, garantie, location, gestion », et s’associe avec la Banque asiatique de développement (ADB) pour promouvoir des projets verts à faibles émissions dans des parcs industriels, tout en élargissant continuellement l’influence de la marque « Construire du vert, Huaxia belle ». Sur l’année, l’encours des prêts verts s’est élevé à 373,4 milliards de yuans, en hausse de 31 % ; elle a réussi à émettre des obligations financières vertes de 20 milliards de yuans, injectant des fonds à long terme dans des domaines comme les énergies propres et la fabrication à faibles émissions, afin de protéger les rivières et les montagnes grâce à la force financière.

La finance inclusive nourrit toute la famille et aide les PME à grandir. En se focalisant sur les besoins urgents des micro, petites et moyennes entreprises (« ce dont elles ont le plus besoin, ce qui leur fait mal et ce qui les inquiète »), elle améliore et met à niveau des produits numériques de finance inclusive comme « Prêt du Dragon 商贷 », afin de réaliser des démarches en ligne sur l’ensemble du processus et de rendre le traitement plus efficace et plus pratique. Elle réduit concrètement les coûts de financement en supprimant 20 frais. L’encours des prêts aux PME inclusives est de 193,6 milliards de yuans, en hausse de 6 %, et a dépassé les plans de supervision pendant 8 années consécutives, faisant de la « lumière financière » un guide pour la voie de croissance des PME.

La finance de la retraite accélère son déploiement pour protéger le bien-être des personnes âgées. Elle construit une structure « retraite, services, industrie » en trois volets, couvrant quatre grandes catégories : épargne, fonds, gestion de patrimoine et assurance, afin de répondre de manière complète aux besoins liés à la retraite. Le nombre de comptes de retraite personnelle atteint 776 000, en hausse de 30,8 % ; le financement de l’industrie de la retraite s’élève à 58,6 milliards de yuans, en hausse de 32,8 %, apportant, grâce à une « chaleur financière », un accompagnement pour un développement de haute qualité de « l’économie argentée ».

La finance numérique donne une capacité d’habilitation profonde et libère de nouveaux moteurs de développement. Elle favorise l’intégration approfondie de la finance et de la technologie, élargit des scénarios comme l’éducation intelligente et l’administration publique numérique, et crée un service intégré « campus intelligent » et « cantine numérique ». L’encours des prêts à l’industrie principale de l’économie numérique est de 97,1 milliards de yuans, en hausse de 29,9 % ; le nombre de clients signataires de l’application bancaire mobile est de 31,31 millions, et le nombre d’utilisateurs actifs mensuels de 6,26 millions, ce qui renforce continuellement la capacité d’atteinte via les services numériques, injectant ainsi de l’intelligence financière dans la numérisation des industries.

En s’intégrant activement au grand plan de développement national, la Banque Huaxia se concentre sur les régions et domaines clés, optimise l’allocation des ressources et renforce l’offre financière, afin de réaliser un développement de haute qualité de l’institution elle-même tout en servant la stratégie nationale.

Se concentrer sur les domaines prioritaires et renforcer un déploiement précis du crédit. En s’orientant vers les nouvelles forces productives, l’industrie manufacturière et les industries émergentes stratégiques, elle intensifie le soutien. L’encours des prêts au secteur manufacturier atteint 304,0 milliards de yuans, en hausse de 18,7 %, fournissant un appui solide pour la montée en gamme des bases industrielles et la modernisation des chaînes industrielles.

Approfondir la coopération régionale et s’intégrer aux quatre cercles économiques. En ciblant les quatre grandes régions — Pékin-Tianjin-Hebei, Delta du Yangtsé, Guangdong-Hong Kong-Macao, et Chengdu-Chongqing — la banque oriente les ressources grâce à des « agences de tête » (guidage pilote), et les taux de croissance des dépôts et des prêts dans les régions sont tous supérieurs à 10 %. Elle améliore les services financiers transfrontaliers : les encaissements et décaissements de renminbi transfrontalier s’élèvent à 151,1 milliards de yuans, en hausse de 22,7 %, contribuant à la fluidité et à l’efficacité des doubles cycles intérieur-extérieur.

Améliorer la finance de détail pour servir une vie meilleure des citoyens. Elle met en place un système de services clients sur l’ensemble du cycle : le nombre de clients actifs particuliers est de 1,691 million, en hausse de 30,8 % ; les clients de banque privée sont de 20,2 mille et les actifs financiers s’élèvent à 111,0 milliards de yuans, en hausse respectivement de 21,7 % et 11,3 %. De la gestion de patrimoine au crédit à la consommation, des services plus fins répondent aux besoins financiers croissants du peuple.

Accélérer l’exploitation globale et améliorer l’efficacité en synergie des filiales. 华夏金融租赁 (Huaxia Financial Leasing) a dépassé 2000 milliards de yuans d’actifs totaux et plus de 30 milliards de yuans de bénéfice net ; la part de la taille de la location verte est de 53,4 %, et le ROE se situe en tête dans le secteur ; 华夏理财 (Huaxia Wealth Management) a une taille de 1,2 billion de yuans, en hausse de 45,8 %, avec une croissance dépassant l’ensemble du secteur pendant trois années consécutives. Elle a reçu le titre de « Société de gestion de fortune Golden Ox » (« 金牛理财公司 »), et les avantages de l’exploitation intégrée sont continuellement mis en évidence.

Planifier le développement et la sécurité avec une coordination globale ; la Banque Huaxia améliore un système complet de gestion des risques. En s’appuyant sur une prévention « numérisée et intelligente » et « de précision », elle consolide la ligne de sécurité pour accompagner le développement de haute qualité.

Améliorer la gouvernance des risques et renforcer les responsabilités du sujet concerné. Elle perfectionne le système d’appétit pour le risque, met en œuvre un mécanisme de délégation des équipes de risque pour des lignes clés, renforce l’approbation centralisée des octrois de crédit, et construit un schéma de gouvernance des risques où les droits et responsabilités sont clairs et la coordination efficace. Elle améliore également le mécanisme de responsabilisation : la notion de conformité est intégrée dans l’ensemble du processus opérationnel afin de maintenir la ligne de risque de ne pas provoquer un risque systémique.

Mettre à niveau le contrôle des risques « numérisé et intelligent » pour améliorer l’efficacité de la prévention. Elle fait évoluer le système de contrôle des risques « Dragon Shield » (龍盾) basé sur le big data, optimise les modèles de mesure des risques et utilise l’IA et le big data pour identifier précisément les risques et émettre des alertes intelligentes. Réponse en secondes aux risques de transaction et traitement intelligent : grâce à la technologie, elle améliore la qualité et l’efficacité du contrôle des risques. En 2025, elle a réussi à protéger les fonds des clients pour plus de 1,2 milliard de yuans.

Renforcer la gestion de la conformité et consolider une base solide. En tant que première institution du secteur bancaire à avoir constitué systématiquement une équipe de responsables de la conformité, elle couvre le siège, les agences et les filiales. Elle avance la transformation numérique de la conformité : prévention à chaîne complète des cas, du blanchiment, des opérations et des risques juridiques, afin que le développement reste solide grâce à une exploitation conforme.

Le voyage est vaste et le vent est fort ; la lourde mission nous attend, il faut repartir. 2026 est l’année de lancement du « 15e plan quinquennal », et aussi une année clé pour le développement de haute qualité de la Banque Huaxia. À un nouveau départ, la Banque Huaxia s’attachera toujours à respecter le caractère politique du travail financier et sa finalité au service du peuple, et à persister dans une démarche de progrès dans la stabilité. Elle ramènera l’exploitation à l’essentiel, la gestion à la nature profonde, et la position à la vraie vocation ; avec des mesures plus concrètes pour servir l’économie réelle, des pratiques plus qualitatives pour incarner la responsabilité des entreprises publiques, et une plus grande résilience pour relever les défis liés aux risques. Elle écrira avec détermination un nouveau chapitre du développement de haute qualité, et contribuera de manière solide à la construction complète d’un pays socialiste moderne avec la force de Huaxia !