Bạn muốn có 7.500 đô la Mỹ thu nhập hưu trí hàng tháng? Đây là số tiền tích lũy Nest Egg bạn cần.

Bạn muốn nghỉ hưu thoải mái, và bạn cố gắng hết sức để tiết kiệm đều đặn. Nhưng cảm giác hơi giống như bạn đang bay trong tầm nhìn mù mờ. Bạn không chắc mình cần bao nhiêu, nên cũng không bao giờ chắc liệu mình có làm đủ hay không.

Đây là một điều không may, nhưng cũng là một phần tự nhiên của việc chuẩn bị cho một tương lai đầy những khoản chi phí phát sinh ngoài dự kiến. May mắn là có một cách để có được ước lượng sơ bộ về số tiền bạn nên nhắm tới để tiết kiệm. Hãy xem ví dụ của một người muốn có 7.500 đô la mỗi tháng dưới dạng thu nhập hưu trí.

Nguồn hình ảnh: Getty Images.

Bạn phải tiết kiệm bao nhiêu để có 7.500 đô la mỗi tháng cho thu nhập hưu trí?

Khi chọn mục tiêu tiết kiệm, hãy bắt đầu bằng việc cân nhắc mỗi tháng bạn dự kiến sẽ phải chi bao nhiêu trong thời gian nghỉ hưu. Điều này có thể không giống với số tiền bạn đang sống dựa vào hiện nay. Khi bạn đã nghỉ hưu, thu nhập bạn cần có thể giảm vì bạn không còn phải tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và các chi phí khác, như việc hỗ trợ các thành viên trong gia đình, có thể đã biến mất. Mặt khác, bạn có thể phát sinh các khoản chi mới, chẳng hạn như chi phí đi du lịch, cần phải tính đến.

Với mục đích của chúng ta, hãy giả sử bạn muốn có 7.500 đô la thu nhập hưu trí mỗi tháng. Bạn có lẽ sẽ không phải tự chi trả toàn bộ khoản đó từ tiền túi. Hầu hết mọi người đủ điều kiện nhận quyền lợi An sinh Xã hội, khoản này sẽ giúp trang trải ít nhất một phần chi phí của họ. Mức quyền lợi hưu trí trung bình tính đến tháng 2 năm 2026 là 2.076 đô la mỗi tháng. Nếu trừ đi khoản đó, bạn sẽ còn lại 5.424 đô la chi phí hưu trí mỗi tháng mà bạn phải tự chi trả. Nhân con số này với 12, bạn sẽ có tổng cộng chỉ nhỉnh hơn 65.000 đô la chi phí hằng năm mà An sinh Xã hội không chi trả.

Bước tiếp theo là nhân con số này với 25. Điều này tạo ra mục tiêu tiết kiệm cho nghỉ hưu vào khoảng 1,63 triệu đô la. Đây là một khoản tiền khá lớn, nhưng nhiều người vẫn đạt được con số đó nhờ đầu tư và các khoản đóng góp đều đặn vào tài khoản hưu trí.

Cách đảm bảo khoản tiết kiệm hưu trí của bạn kéo dài

Chiến lược ở trên để tính mục tiêu tiết kiệm hưu trí được thiết kế để hoạt động theo quy tắc 4%. Quy tắc này nói rằng bạn có thể rút 4% số tiền tiết kiệm của mình trong năm đầu tiên của thời kỳ nghỉ hưu. Sau đó, bạn điều chỉnh số tiền đó theo lạm phát mỗi năm kể từ năm tiếp theo.

Người ta cho rằng chiến lược này sẽ giúp kéo giãn khoản tiết kiệm của bạn trong ít nhất 30 năm. Tuy nhiên, nó không phải là phương án “chắc chắn không sai”. Đó là lý do một số người thích sử dụng tỷ lệ rút 3% hoặc 3,5% thay vì tỷ lệ rút 4%.

Nếu bạn dự định làm như vậy, bạn sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn nữa để nghỉ hưu với 7.500 đô la mỗi tháng dưới dạng thu nhập. Ví dụ, nếu bạn dự định rút 3% số tiền tiết kiệm của mình trong năm đầu tiên nghỉ hưu, bạn sẽ cần tiết kiệm bằng 33 lần chi phí hằng năm ước tính mà bạn phải tự chi trả. Điều đó sẽ tạo ra một mục tiêu vào gần 2,15 triệu đô la.

Thử qua một vài kịch bản cho đến khi bạn tìm được một con số có vẻ phù hợp và khả thi cho bạn. Sau đó, hãy cố gắng hết sức để thực hiện các khoản đóng góp đều đặn và theo dõi tiến độ của bạn hướng tới mục tiêu khi bạn tiến lên. Nếu bạn nhận thấy mình đang tụt lại phía sau, bạn có thể cần phải điều chỉnh kế hoạch ban đầu của mình.