Mở Khóa 7 Nguồn Tiền Miễn Phí Ẩn Giấu Mà Hầu Hết Mọi Người Quên Đòi

_Tận dụng lợi ích tại nơi làm việc, tín dụng thuế và thẻ tín dụng hoàn tiền thực sự có thể mang lại tiền miễn phí cho bạn. _

Yuliia Kokosha / Getty Images

Rajeev Dhir

Chủ nhật, 15 tháng 2, 2026 lúc 11:19 PM GMT+9 7 phút đọc

Những Điểm Chính

Hàng ngàn đô la từ các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng, tín dụng thuế và phúc lợi tại nơi làm việc không được yêu cầu mỗi năm—không phải vì mọi người không đủ điều kiện, mà vì họ không bao giờ tham gia.

Từ các khoản khớp 401(k) đến tài khoản tiết kiệm sức khỏe đến thẻ tín dụng thưởng, sợi chỉ chung là giống nhau: tiền đã có đó, nhưng bạn phải chủ động yêu cầu.

Gần 3 trong 10 công nhân để lại khoản khớp 401(k) đầy đủ của nhà tuyển dụng trên bàn, theo Empower. Đó chỉ là một trong nhiều cách mà tiền không được yêu cầu có thể âm thầm tích tụ—trong tín dụng thuế, phúc lợi tại nơi làm việc và tài khoản phúc lợi hết hạn vào cuối năm.

Không có điều nào trong số này yêu cầu thu nhập bổ sung hoặc một cơ hội may mắn. Bạn chỉ cần tham gia.

1. Tối Đa Hóa Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA) Của Bạn

Nếu bạn có một kế hoạch bảo hiểm sức khỏe có khấu trừ cao, bạn có thể kết hợp nó với một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA). Các khoản đóng góp đến từ khấu trừ tiền lương trước thuế, điều này làm giảm số tiền bạn nợ trong thuế.

Tiền của bạn phát triển miễn thuế, và các khoản rút tiền cho các chi phí y tế đủ điều kiện—tiền đồng chi trả, thiết bị y tế, dịch vụ đủ điều kiện—cũng miễn thuế. Sở Thuế vụ (IRS) đặt ra giới hạn đóng góp mỗi năm và điều chỉnh chúng theo lạm phát.

Một số lợi ích HSA khác đáng biết:

Nhà tuyển dụng của bạn cũng có thể đóng góp vào HSA của bạn.

Bạn có thể đầu tư tiền vào HSA của mình vào các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu và hơn thế nữa, giống như bạn làm với một tài khoản hưu trí.

Đầu tư hàng năm vào HSA cho phép bạn tận dụng sự phát triển lãi kép.

Bất kỳ số tiền không sử dụng nào có thể được chuyển sang năm tiếp theo.

Nếu bạn thay đổi công việc hoặc kế hoạch sức khỏe, bạn có thể mang HSA của mình theo đến nhà tuyển dụng mới.

Lợi ích thuế ba lần—các khoản đóng góp được khấu trừ, tăng trưởng miễn thuế, rút tiền miễn thuế—làm cho HSA trở thành một trong những tài khoản tiết kiệm tốt nhất hiện có.

2. Sử Dụng Tài Khoản Chi Tiêu Linh Hoạt (FSA) Của Bạn Trước Khi Hết Hạn

Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) là một lợi ích do nhà tuyển dụng tài trợ cho phép bạn tiết kiệm tiền trước thuế từ tiền lương của mình cho các chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc người phụ thuộc đủ điều kiện. Những khoản này bao gồm chi phí tự chi trả như khấu trừ, tiền đồng chi trả, đồng bảo hiểm và một số loại thuốc. Nhà tuyển dụng của bạn cũng có thể đóng góp vào kế hoạch của bạn.

Vì các khoản đóng góp FSA là trước thuế, chúng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Các khoản rút tiền cũng miễn thuế miễn là chúng chi trả cho các chi phí y tế đủ điều kiện được quy định bởi IRS.

Một vài quy tắc cần nhớ:

Bạn không thể sử dụng FSA với kế hoạch bảo hiểm sức khỏe trên thị trường. (Bạn có thể sử dụng HSA với kế hoạch trên thị trường.)

IRS đặt ra và điều chỉnh giới hạn FSA hàng năm theo lạm phát. Một số nhà tuyển dụng có thể đặt giới hạn thấp hơn cho các kế hoạch của riêng họ. Các cặp vợ chồng đã kết hôn có thể đóng góp vào các kế hoạch của riêng họ để đạt được giới hạn hộ gia đình kết hợp.

 






Câu Chuyện Tiếp Tục  

Trong hầu hết các trường hợp, bạn phải sử dụng quỹ FSA trong năm kế hoạch. Không giống như HSA, tiền mặt còn lại thường không thể chuyển sang năm sau—vì vậy hãy lên kế hoạch cho các khoản đóng góp của bạn một cách cẩn thận.

3. Đừng Bỏ Lỡ Khoản Khớp 401(k) Của Bạn

Một 401(k) truyền thống cho phép bạn tiết kiệm tiền trước thuế từ tiền lương của mình, làm giảm thu nhập chịu thuế và hóa đơn thuế của bạn. (Một Roth 401(k) hoạt động khác: bạn trả thuế ngay lập tức trên các khoản đóng góp, sau đó rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu khi bạn từ 59½ tuổi trở lên.)

IRS giới hạn các khoản đóng góp 401(k) hàng năm và điều chỉnh giới hạn theo lạm phát mỗi năm. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, các khoản đóng góp bắt kịp cho phép bạn tiết kiệm thêm.

Nhiều nhà tuyển dụng khớp với khoản đóng góp của bạn: khi bạn đóng góp một phần trăm của lương, công ty bạn sẽ khớp với một khoản nhất định.

Ví dụ, công ty của bạn có thể cung cấp khoản khớp 100% cho 3% đầu tiên trong lương của bạn. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la và đóng góp 3% lương của bạn vào 401(k), nhà tuyển dụng của bạn cũng sẽ đóng góp 3% (1.500 đô la). Lưu ý rằng các khoản đóng góp khớp có giới hạn—vì vậy nếu bạn đóng góp nhiều hơn 3%, công ty của bạn vẫn sẽ đóng góp 3%. Nếu bạn đóng góp 2%, công ty của bạn sẽ đóng góp 2%, và cứ như vậy.

Xem xét khoản khớp của nhà tuyển dụng trong chiến lược đóng góp của bạn. Một tiêu chuẩn phổ biến: hãy nhắm đến ít nhất 15% lương của bạn vào 401(k). Nếu nhà tuyển dụng của bạn đóng góp 3%, bạn sẽ muốn đóng góp ít nhất 12%.

Trên mức lương 50.000 đô la, khoản đóng góp 12% thêm 6.000 đô la—cộng với 1.500 đô la từ nhà tuyển dụng của bạn, tổng cộng 7.500 đô la một năm.

Lưu Ý

Gần 3 trong 10 người tiết kiệm không nhận được khoản khớp 401(k) đầy đủ của công ty—để lại tiền miễn phí trên bàn, theo Empower.

4. Đánh Giá Kế Hoạch Mua Cổ Phiếu Của Nhân Viên (ESPP)

Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp kế hoạch mua cổ phiếu của nhân viên (ESPP), nó đáng để xem xét. Một ESPP cho phép bạn mua cổ phiếu công ty với mức giảm giá—thường là 5% đến 15% so với giá thị trường. Đây là cách nó hoạt động:

Xác định số tiền bạn muốn khấu trừ từ tiền lương của mình.

Công ty khấu trừ tiền sau thuế từ tiền lương của bạn thông qua khấu trừ tiền lương.

Cổ phiếu được mua vào một ngày nhất định với mức giá giảm.

Một số công ty yêu cầu bạn làm việc ít nhất một năm để đủ điều kiện.

Nhiều kế hoạch bao gồm tính năng xem lại, dựa trên mức giảm giá dựa trên giá cổ phiếu thấp hơn vào đầu hoặc cuối thời gian cung cấp, có thể mang lại cho bạn một thỏa thuận tốt hơn nữa.

Chỉ cần chắc chắn rằng bạn đa dạng hóa cổ phần của mình ngoài cổ phiếu công ty. Và xem xét các quy định về thời gian nắm giữ ESPP và quy tắc thuế trước khi bán bất kỳ cổ phiếu nào, để bạn không bị bất ngờ bởi hóa đơn thuế cao hơn mong đợi.

5. Kiểm Tra Các Phúc Lợi Tại Nơi Làm Việc Ẩn Giấu

Gói phúc lợi của bạn có thể bao gồm các tiện ích mà bạn chưa yêu cầu. Tìm kiếm những điều sau:

**Lợi ích giáo dục**: Một số công ty cung cấp hoàn trả học phí, học bổng và trợ cấp. Bạn có thể sử dụng những điều này để tài trợ và nâng cao sự phát triển nghề nghiệp của mình.

**Lợi ích đi lại**: Công ty của bạn có thể cấp tiền cho bạn để trang trải chi phí vận chuyển công cộng, đỗ xe hoặc dịch vụ chia sẻ xe.

**Lợi ích sức khỏe và thể chất**: Sử dụng những điều này để chi trả cho các khoản như trợ cấp bữa ăn và hội viên gym.

Nhiều phúc lợi này yêu cầu đăng ký hàng năm hoặc nộp đơn lại, vì vậy hãy kiểm tra với bộ phận nhân sự trong mỗi thời gian đăng ký mở.

6. Đòi Các Tín Dụng Thuế Bạn Đủ Điều Kiện

Tín dụng thuế có sức mạnh hơn so với khấu trừ vì chúng giảm trực tiếp số thuế bạn nợ, từng đô la một. Một số tín dụng thuế phổ biến nhất (và thường bị bỏ qua) bao gồm:

**Tín dụng thuế thu nhập kiếm được**: Bạn có thể giảm trách nhiệm thuế của mình và có khả năng tăng hoàn thuế nếu bạn có thu nhập thấp hoặc vừa phải.

**Tín dụng của người tiết kiệm**: Một tín dụng cho những người tiết kiệm hưu trí có thu nhập thấp và vừa phải.

**Tín dụng thuế trẻ em**: Giảm hóa đơn thuế liên bang của bạn cho mỗi trẻ đủ điều kiện.

**Tín dụng chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc**: Bao gồm một phần chi phí chăm sóc trẻ em hoặc người phụ thuộc cho cha mẹ đang làm việc.

**Tín dụng thuế năng lượng nhà ở**: Bao gồm các cải tiến nhà ở tiết kiệm năng lượng đủ điều kiện.

**Tín dụng thuế giáo dục**: Tín dụng Thuế Cơ hội Mỹ (AOTC) và Tín dụng Học tập Trọn đời (LLC) bù đắp chi phí học phí và giáo dục.

Sự đủ điều kiện của bạn phụ thuộc vào mức thu nhập và tình trạng nộp hồ sơ, và đây không phải là danh sách đầy đủ—vì vậy hãy xem xét hướng dẫn của IRS hoặc tham khảo một chuyên gia thuế để đảm bảo bạn không để lại tiền trên bàn.

7. Tận Dụng Tối Đa Thẻ Tín Dụng Thưởng

Một thẻ tín dụng thưởng kiếm cho bạn một phần trăm chi tiêu của bạn trở lại dưới dạng tiền mặt, điểm, hoặc dặm trên các giao dịch mua hàng ngày. Một số thẻ cung cấp tỷ lệ cố định trên tất cả các giao dịch; các thẻ khác sử dụng các danh mục theo cấp bậc—ví dụ, 3% trên thực phẩm, 2% trên ăn uống, và 1% trên mọi thứ khác.

Người sở hữu thẻ mới thường có thể nhận được một khoản thưởng đăng ký bằng cách đạt được ngưỡng chi tiêu tối thiểu trong vài tháng đầu tiên.

Một quy tắc quan trọng: tiền hoàn lại chỉ có lợi cho bạn nếu bạn thanh toán số dư của mình đầy đủ mỗi tháng. Mang theo số dư, và các khoản phí lãi sẽ xóa bỏ bất kỳ phần thưởng nào bạn kiếm được. Cũng lưu ý rằng một số nhà phát hành giới hạn thu nhập trên các danh mục theo cấp bậc hoặc thưởng.

Dòng Kết

Các lợi ích tại nơi làm việc, tín dụng thuế và thẻ thưởng tích lũy nhanh hơn hầu hết mọi người nhận ra. Sợi chỉ chung trong tất cả bảy điều: bạn phải tham gia. Xem xét việc đăng ký phúc lợi của bạn, kiểm tra sự đủ điều kiện tín dụng thuế của bạn, và đảm bảo bạn không để lại tiền không được yêu cầu.

Đọc bài viết gốc trên Investopedia

Điều khoản và Chính sách Bảo mật

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin