Từ Thanh toán xuyên biên giới đến Ngân hàng cộng đồng: Tương lai của Zelle®

Trong chỉ tám năm, Zelle đã cách mạng hóa cách mọi người gửi tiền. Và điều tốt nhất vẫn chưa đến—các khoản thanh toán ngang hàng đang mở rộng đến các doanh nghiệp nhỏ và giao dịch xuyên biên giới, mở ra một thế giới đầy cơ hội mới.

Trong một buổi podcast của PaymentsJournal, Tina Shirley, Giám đốc Sản phẩm cao cấp của Fiserv, và Brian Riley, Đồng trưởng bộ phận Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, đã thảo luận về cách Zelle đã trở thành một phần nổi bật của cảnh quan tài chính Hoa Kỳ và cách nó được định vị để phát triển mạnh mẽ hơn nữa.

Một Câu Chuyện Tăng Trưởng Mạnh Mẽ

Các số liệu của Zelle kể một câu chuyện ấn tượng. Trong nửa đầu năm 2025, nó đã xử lý một kỷ lục 2 tỷ giao dịch—tăng 19% so với cùng kỳ năm 2024—tổng cộng gần 600 tỷ USD. Là đối tác xử lý chính cho Zelle, Fiserv chịu trách nhiệm cho hơn hai phần ba khối lượng đó.

Sự tăng trưởng này nhấn mạnh niềm tin mà mọi người đặt vào Zelle. Chưa đầy một thập kỷ, người dùng đã trở nên thoải mái với phương thức thanh toán này đến mức họ phụ thuộc vào nó hàng ngày, qua nhiều trường hợp sử dụng và cho những khoản tiền lớn.

“Chúng tôi thấy những giao dịch với số tiền lớn hơn trong Zelle so với các ứng dụng P2P khác,” Shirley nói. “Điều đó cho thấy rằng mọi người thực sự thoải mái khi sử dụng Zelle thông qua tổ chức tài chính của họ.”

Thanh Toán Thời Gian Thực Thúc Đẩy Tăng Trưởng B2B

Một lĩnh vực mà Zelle vẫn còn nhiều cơ hội để phát triển là trong không gian B2B, nơi khả năng chuyển tiền thời gian thực đã trở nên quan trọng. Các doanh nghiệp nhỏ, đặc biệt, đại diện cho phân khúc phát triển nhanh nhất trên mạng lưới, với hơn 7 triệu tài khoản hiện đã đăng ký. Những người dùng này ngày càng mong đợi rằng các giao dịch có thể được hoàn thành ngay lập tức, đặc biệt là khi cần chuyển tiền.

“Đã có một nhu cầu lớn đối với các doanh nghiệp nhỏ để có thể tham gia vào mạng lưới để họ có thể thanh toán—và có lẽ quan trọng hơn là nhận thanh toán—ngay lập tức bằng cách sử dụng Zelle,” Shirley nói. “Chúng tôi đã thấy số liệu cho thấy có sự tăng trưởng 31% trong thanh toán từ người tiêu dùng đến doanh nghiệp chỉ qua Q2 của năm nay. Vì vậy, đã có rất nhiều sự tăng trưởng trong lĩnh vực đó.”

Nhu cầu mạnh mẽ từ phía người tiêu dùng đang thúc đẩy thêm sự mong đợi này.

“Điều gì đó quan trọng đối với tôi với tư cách là một người tiêu dùng là tôi đã sử dụng Zelle trong nhiều năm để thanh toán cho các nhà cung cấp địa phương như người làm hồ bơi và người làm vườn,” Riley nói. “Điều mà tôi chưa bao giờ thích là tôi có một mối quan hệ kinh doanh với họ, và tôi thích giải quyết nó thông qua một tài khoản doanh nghiệp, vì vậy việc chuyển sang lĩnh vực đó là rất quan trọng.”

Các Tổ Chức Tài Chính Chấp Nhận Zelle

Zelle đã ngừng ứng dụng độc lập của mình một năm trước, khuyến khích người dùng truy cập nền tảng thanh toán chỉ thông qua các ứng dụng và trang web ngân hàng của họ. Do đó, người dùng ngày càng liên kết dịch vụ với tổ chức tài chính của chính họ.

“Khi người tiêu dùng được thông báo rằng ứng dụng chung sẽ biến mất, tôi chỉ có thể tưởng tượng rằng họ đã gọi cho các tổ chức tài chính của mình và hỏi khi nào họ có thể truy cập Zelle qua ứng dụng ngân hàng di động của họ,” Shirley nói. “Hoặc họ đã tìm một tổ chức tài chính khác cung cấp Zelle và chuyển sang đó.

“Chúng tôi chắc chắn đã thấy sự gia tăng trong các tổ chức tài chính nhận ra rằng họ cần cung cấp Zelle để làm hài lòng khách hàng hoặc thành viên của họ—đặc biệt là trong phân khúc tổ chức tài chính cộng đồng,” cô nói. “Nhiều tổ chức tài chính nhỏ hơn dựa vào cộng đồng đang tìm kiếm tùy chọn đó để mang Zelle đến với người tiêu dùng của họ.”

Nghiên cứu của Fiserv đã tìm thấy rằng Zelle là một chỉ báo mạnh mẽ về mối quan hệ với tổ chức tài chính chính, bất kể ngân hàng lớn hay nhỏ. Nền tảng này cũng đã giúp làm cân bằng môi trường giữa các tổ chức lớn và nhỏ hơn.

“Vợ tôi và tôi sử dụng một ngân hàng cộng đồng theo sự lựa chọn,” Riley nói. “Đó không phải là một tổ chức lớn, nhưng nó sẽ giao dịch giống như một ngân hàng lớn. Trên toàn mạng lưới, trải nghiệm tổng thể mà người tiêu dùng và doanh nghiệp nhỏ có quyền truy cập là như nhau, bất kể kích thước của tổ chức. Nó là một yếu tố cân bằng theo cách nào đó.”

Tương Lai Của Zelle

Các khả năng của Zelle mở ra nhiều cơ hội mới trong bối cảnh thanh toán. Một trong những lĩnh vực hứa hẹn nhất là thanh toán hóa đơn, nơi sự đơn giản của Zelle có thể mang lại lợi thế rõ ràng.

“Nếu chúng ta nhìn rộng hơn về khả năng thanh toán nói chung, chúng ta bắt đầu hợp lý hóa khả năng chuyển tiền và tích hợp nó trong các bối cảnh khác,” Shirley nói. “Chúng tôi đang xem xét những điều như cung cấp Zelle như một tùy chọn thanh toán trong chế độ thanh toán hóa đơn. Giả sử tôi đang thanh toán cho một doanh nghiệp nhỏ hoặc hóa đơn hàng tháng của mình và tôi nhận ra tôi cũng cần thanh toán cho nhà cung cấp chăm sóc trẻ em và dịch vụ cắt cỏ của mình. Tại sao không làm điều đó trong bối cảnh thanh toán hóa đơn từ cùng một nơi?”

Một lĩnh vực thú vị khác cho Zelle là stablecoin, có thể cho phép các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng cách giảm thiểu ma sát giữa các loại tiền tệ khác nhau.

Fiserv gần đây đã ra mắt stablecoin riêng của mình để mở khóa các trường hợp sử dụng chuyển tiền bổ sung cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp, cả trong nước và quốc tế. Zelle được cho là đang khám phá các sáng kiến tương tự. Những trường hợp sử dụng này có khả năng mở rộng hơn nữa khi nền kinh tế toàn cầu trở nên liên kết hơn.

Dù Zelle đi đâu tiếp theo, nó đã có niềm tin của các tổ chức tài chính, đã chứng minh được độ tin cậy và an toàn của mô hình của mình.

“Khi bạn đi vào yếu tố niềm tin, đây là một mô hình rất tập trung vào ngân hàng và bạn đang giao dịch từ ngân hàng này sang ngân hàng khác thông qua Fiserv và các nhà cung cấp thực hiện thanh toán,” Riley nói. “Đó là một lĩnh vực quan trọng cho sự tự tin.”

Shirley bổ sung: “Tại hội nghị khách hàng gần đây của chúng tôi, tôi đã có một phiên để nói về những gì đang ở phía chân trời cho Zelle. Tôi bắt đầu bằng cách hỏi ai trong số những người đã có Zelle—chỉ khoảng một nửa. Khi tôi đã thực hiện những phiên này trong quá khứ, phần lớn là các khách hàng hiện tại đã có Zelle muốn nghe về những gì sắp đến. Nhưng đã có rất nhiều sự quan tâm trong việc xem những gì (sắp tới), đặc biệt từ những người chưa đưa Zelle vào ứng dụng ngân hàng di động của họ. Chúng tôi thực sự thấy sự quan tâm đó đang gia tăng.”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: Thanh toán B2BNgân hàngThanh toán xuyên biên giớiFiservThanh toán P2PZelle