How to spot identity theft and credit card fraud — and stop it

Quartz · seksan Mongkhonkhamsao/Getty Images

Deborah Kearns

Sun, February 15, 2026 at 7:00 PM GMT+9 5 min read

Thư tôi nhận được qua đường bưu điện đến từ một ngân hàng mà tôi chưa bao giờ giao dịch. Tôi được thông báo rằng họ đã nhận được đơn đăng ký mở thẻ tín dụng Frontier Airlines của tôi, nhưng đã từ chối yêu cầu.

Vấn đề là tôi chưa từng đăng ký thẻ tín dụng nào (tôi cũng không bao giờ bay Frontier). Cảm giác hoảng loạn nội tâm bắt đầu.

Sau khi gọi điện cho ngân hàng và kiểm tra báo cáo tín dụng của mình, tôi phát hiện ra sự thật: Một kẻ gian lận, có thể với số An sinh xã hội của tôi và các thông tin cá nhân khác từ một vụ rò rỉ dữ liệu, đã cố gắng mở không chỉ một mà là ba thẻ tín dụng hàng không khác dưới tên tôi.
Tôi nhanh chóng khóa tín dụng của mình với cả ba cơ quan tín dụng (Equifax, Experian và TransUnion). Điều này ngăn chặn bất kỳ ai mở tài khoản thẻ tín dụng mới hoặc vay tiền dưới tên tôi. Tôi cũng đã thay đổi tất cả mật khẩu tài khoản của mình và đảm bảo không có giao dịch trái phép nào trên bất kỳ tài khoản tài chính nào của tôi.

Thảm họa tài chính đã được ngăn chặn.

Nhưng đối với hàng triệu người Mỹ trở thành nạn nhân của gian lận danh tính mỗi năm, kết quả không được tốt đẹp như vậy.

Năm 2024, người tiêu dùng Mỹ đã mất hơn 12,5 tỷ đô la do gian lận, tăng 25% so với năm trước, theo dữ liệu từ Ủy ban Thương mại Liên bang. Ngoài ra, đã có hơn 1,1 triệu báo cáo gian lận danh tính được gửi đến FTC.

Các chuyên gia nói rằng những con số này có thể còn cao hơn nữa, vì nhiều người là nạn nhân của gian lận danh tính không bao giờ báo cáo.

How to spot identity theft

Gian lận danh tính xảy ra khi một tội phạm đánh cắp thông tin cá nhân hoặc tài chính của bạn và sử dụng nó để thực hiện các tội phạm tài chính dưới tên bạn.

Hai loại gian lận tài chính liên quan đến gian lận danh tính phổ biến nhất bao gồm gian lận tài khoản mới và truy cập tài khoản trái phép, theo Blythe Figurelle, phó chủ tịch giáo dục gian lận thành viên, kinh nghiệm và vận động của Ngân hàng Tiết kiệm Liên bang USAA.

Với gian lận tài khoản mới, tội phạm sử dụng thông tin danh tính bị đánh cắp để mở thẻ tín dụng, khoản vay hoặc tài khoản gửi tiền mới. Thông thường, các nạn nhân không phát hiện ra gian lận cho đến khi họ kiểm tra báo cáo tín dụng và thấy các yêu cầu hoặc tài khoản mà họ không nhận ra. Hơn nữa, nếu bạn nhận được thông báo bị từ chối khoản vay hoặc hành động thu hồi nợ, có khả năng đó là gian lận tài khoản mới, Figurelle cho biết.

Đối với truy cập tài khoản trái phép, kẻ gian sử dụng thông tin xác thực của bạn — tên người dùng tài khoản, mật khẩu hoặc mã xác thực — để truy cập vào tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng hiện có. Từ đó, tội phạm có một đường dây trực tiếp đến tiền của bạn để thực hiện các khoản rút tiền hoặc chuyển khoản trái phép, cô ấy cho biết.

“Gian lận danh tính ảnh hưởng đến người tiêu dùng ở mọi lứa tuổi và phân khúc — không ai là miễn dịch,” Figurelle nói.

Story Continues  

6 proactive ways to protect yourself from identity thieves

Không có cách nào đảm bảo để tránh trở thành nạn nhân của gian lận danh tính, nhưng việc chủ động và thực hiện một số biện pháp phòng ngừa có thể giúp giảm khả năng của bạn, theo Danny Karon, một luật sư kỳ cựu và người sáng lập “Your Lovable Lawyer,” một công ty chăm sóc pháp lý. Dưới đây là một số bước ông khuyên nên thực hiện.

1. Tăng cường mật khẩu và đăng nhập

Sử dụng mật khẩu phức tạp, có ký tự số và chữ, và thay đổi mật khẩu nếu một trang web cho biết nó yếu. Ngoài ra, đừng sử dụng cùng một mật khẩu trên nhiều trang, nếu không, nếu kẻ gian tìm ra, họ sẽ có quyền truy cập vào tài khoản của bạn. Đừng chọn những câu hỏi bảo mật rõ ràng (họ tên mẹ bạn, nơi bạn lớn lên, v.v.); những chi tiết đó thường dễ dàng tìm ra hoặc đoán.

2. Bật xác thực hai yếu tố (2FA)

Việc bật 2FA trên các tài khoản tài chính có thể cảm thấy như một bước phiền phức thêm, nhưng điều đó rất đáng giá, Karon nói. Đây có thể là hàng rào phòng ngừa duy nhất ngăn chặn kẻ gian khỏi các tài khoản tài chính của bạn.

3. Không tự động lưu mật khẩu trong trình duyệt

Khi các trang hoặc trình duyệt yêu cầu bạn lưu mật khẩu, đừng làm vậy. Việc tự động điền mật khẩu có thể dễ dàng hơn cho kẻ lừa đảo nếu thiết bị hoặc tài khoản của bạn bị xâm nhập. Thay vào đó, hãy xem xét việc trả tiền cho một dịch vụ sinh mật khẩu an toàn và lưu trữ.

4. Cập nhật phần mềm bảo mật và hệ thống thường xuyên

Việc giữ cho phần mềm bảo mật và kiểm tra của bạn được cập nhật khi có thông báo là rất quan trọng. Tại sao? Những bản cập nhật đó thường vá các lỗ hổng bảo mật mà kẻ gian yêu thích khai thác.

5. Cẩn thận với thông tin cá nhân

Tránh cung cấp thông tin cá nhân hoặc tài chính nếu ai đó yêu cầu qua email, tin nhắn văn bản, cuộc gọi điện thoại hoặc mạng xã hội. Kiểm tra miền email của người gửi; các tin nhắn lừa đảo thường có địa chỉ không chính thức hoặc một lỗi chính tả nhỏ để đánh lừa nạn nhân. Luôn kiểm tra lại yêu cầu bằng cách truy cập vào trang web chính thức của công ty và liên hệ với họ từ đó.

6. Chủ động khóa tín dụng của bạn

Nếu bạn không có kế hoạch đăng ký vay hoặc thẻ tín dụng trong thời gian tới, hãy khóa tín dụng của bạn với cả ba cơ quan: Equifax, Experian và TransUnion (như tôi đã làm). Làm điều này chủ động trước khi các kẻ gian có thể tấn công sẽ cung cấp thêm một lớp bảo vệ. Hơn nữa, bạn luôn có thể tạm thời mở khóa hoặc tháo khóa tín dụng khi cần thiết, Karon lưu ý.

“Điều này ngăn mọi người mở tài khoản dưới tên bạn và thực hiện các giao dịch mua trên những tài khoản mà thậm chí không phải là của bạn,” Karon nói.

What to do if you suspect identity theft, financial fraud

Nếu bạn trở thành nạn nhân của gian lận danh tính, đừng lãng phí thời gian, Figurelle nói. “Báo cáo sớm có thể giảm thiểu tác động tài chính đáng kể và làm cho việc phục hồi trở nên dễ dàng hơn,” cô nhấn mạnh.

Thực hiện các bước ngay lập tức nếu bạn nghi ngờ có gian lận danh tính:

Liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của bạn để báo cáo hoạt động và bảo vệ các tài khoản bị ảnh hưởng.

Thay đổi tất cả mật khẩu, chọn mật khẩu khó đoán và duy nhất cho mỗi tài khoản tài chính.

Xem xét hoạt động tài khoản của bạn và báo cáo tín dụng từ cả ba cơ quan để kiểm tra các giao dịch trái phép (và báo cáo chúng theo đúng cách).

Khóa tín dụng của bạn và đặt cảnh báo gian lận với các cơ quan để tránh gian lận bổ sung.

Báo cáo gian lận danh tính với cổng thông tin IdentityTheft.gov của FTC và nộp báo cáo cảnh sát địa phương nơi xảy ra vụ trộm.

Terms and Privacy Policy

Privacy Dashboard

More Info