FinTech Weekly x Journée Internationale des Femmes : Entretien avec Laura Galdikiene

_Laura Galdikiene est l’économiste en chef de ConnectPay, avec une vaste expertise en recherche économique, tendances financières et analyse de marché. _

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Le fintech transforme les services financiers à un rythme sans précédent, mais un défi persiste—s’assurer que les systèmes financiers fonctionnent pour tout le monde. En tant que Chief Economist chez ConnectPay, Laura Galdikiene a passé sa carrière à analyser les tendances financières, identifier des opportunités d’innovation et plaider en faveur de l’inclusion économique.

Dans cette interview, Laura partage ses idées sur comment le fintech peut améliorer l’accessibilité financière, le rôle de l’économie comportementale dans une prise de décision financière plus intelligente, et pourquoi les paiements transfrontaliers restent l’un des plus grands domaines de disruption. Elle réfléchit également à sa carrière dans la banque traditionnelle et le fintech, discutant de syndrome de l’imposteur, équilibre travail-vie personnelle et les changements systémiques nécessaires pour réduire l’écart salarial entre les sexes.

Dans le cadre de l’initiative de la Journée internationale des femmes de FinTech Weekly, nous sommes fiers de présenter sa perspective sur l’avenir des services financiers et comment le fintech peut entraîner un changement significatif à la fois à l’échelle individuelle et mondiale.

R : Comment votre expérience en tant qu’économiste dans la banque traditionnelle et le fintech a-t-elle façonné votre perspective sur l’avenir des services financiers, et où voyez-vous les plus grandes opportunités d’innovation ?

L : En tant qu’économiste, j’ai toujours été frappée par le nombre d’individus et de petites entreprises dans le monde qui n’ont toujours pas accès aux services financiers ou qui font face à des coûts élevés pour les utiliser. Cela limite leur stabilité financière et leur potentiel de croissance.

Le fintech a fait de grands progrès pour améliorer l’accès, mais il reste encore beaucoup à faire. Un domaine où je vois un potentiel d’innovation significatif est celui des paiements transfrontaliers et des envois de fonds.

De nombreuses familles dans les pays en développement dépendent des envois de fonds, mais les frais de transfert restent élevés—environ 6 % en moyenne, et dans certains cas, atteignant 10 %. Cela affecte directement les familles qui dépendent de ces fonds pour leurs besoins de base. À une échelle plus large, cela compte pour des économies entières—une étude de la Banque mondiale a révélé qu’une augmentation de 10 % des envois de fonds entraîne une hausse permanente du PIB de 0,66 %.

Cependant, des inefficacités comme des frais élevés et des retards empêchent la réalisation complète de ces bénéfices. Le fintech a le potentiel de révolutionner cet espace en rendant les transactions transfrontalières plus rapides, moins chères et plus accessibles.

R : En vous basant sur votre expérience dans la banque et le fintech, quelles sont les principales différences dans la manière dont ces secteurs abordent les prévisions économiques et l’évaluation des risques ?

L : Les banques traditionnelles disposent généralement de plus de ressources, y compris des équipes dédiées à la prévision économique. Les entreprises fintech, en revanche, s’appuient souvent sur des données externes et des rapports sectoriels.

Cependant, je ne crois pas que cela crée un désavantage majeur, surtout aujourd’hui lorsque les prévisions économiques deviennent rapidement obsolètes en raison des développements mondiaux. Dans de nombreux cas, les prévisions économiques internes servent davantage d’outil de marketing que de moteur crucial des décisions commerciales. Ce qui compte vraiment, c’est la manière dont les entreprises—qu’il s’agisse de banques ou de fintechs—s’adaptent aux conditions économiques et aux risques en évolution rapide en temps réel.

R : Vos recherches incluent l’économie comportementale et expérimentale—comment ces domaines s’entrecroisent-ils avec le fintech, et quelles perspectives peuvent-ils fournir pour la prise de décision financière ?

L : La finance comportementale étudie comment les gens prennent réellement des décisions financières, souvent en s’éloignant de choix purement rationnels en raison de biais cognitifs. Les entreprises fintech peuvent utiliser ces idées pour concevoir de meilleurs outils financiers qui aident les gens à prendre des décisions plus intelligentes.

Par exemple, elles peuvent analyser les comportements de dépense, détecter des habitudes financières irrationnelles et fournir des recommandations personnalisées. Des principes de finance comportementale comme l’aversion à la perte et la mentalité de foule peuvent aider les fintechs à créer des interfaces conviviales qui encouragent un meilleur budget, des investissements plus intelligents et une planification financière à long terme.

En intégrant la science comportementale, le fintech peut améliorer la littératie financière, réduire les décisions impulsives et, en fin de compte, promouvoir des habitudes financières plus saines.

R : Au cours de votre carrière, quels défis avez-vous rencontrés en tant que femme dans les industries économiques et financières, et comment les avez-vous surmontés ?

L : Je n’ai pas rencontré d’obstacles majeurs simplement parce que je suis une femme en économie, mais au début de ma carrière, j’ai effectivement lutté contre le syndrome de l’imposteur—une expérience commune pour de nombreuses femmes. Le doute de soi, l’anxiété et le perfectionnisme peuvent être difficiles à surmonter, surtout dans un domaine où il y a peu de modèles féminins. Heureusement, j’ai eu d’excellents mentors au début qui ont cru en moi, ce qui a aidé à renforcer ma confiance.

Cependant, le plus grand défi a été de concilier la vie de famille avec mes aspirations professionnelles. J’ai trois enfants, et bien que j’aime mon travail et les nombreux projets auxquels je participe, y compris la recherche et l’enseignement, jongler avec tout cela peut être épuisant.

Parfois, cela m’a même amenée à envisager de m’éloigner de ma carrière. Ce qui m’a aidée, c’est de prendre de courtes pauses lorsque nécessaire (vous pouvez toujours revenir—votre bien-être est plus important), de veiller à ce que mon partenaire ait des opportunités de carrière égales, et de lâcher prise sur le perfectionnisme. Trouver un équilibre n’est jamais facile, mais c’est possible avec le bon état d’esprit et un bon système de soutien.
 
R : Les données montrent que les femmes gagnent encore moins que les hommes, souvent en raison de facteurs tels que le travail à temps partiel et l’accès limité à des heures supplémentaires ou à une compensation supplémentaire en raison des responsabilités de soins familiaux. Pensez-vous que les femmes doivent encore choisir entre la famille et la carrière, et comment l’industrie peut-elle mieux soutenir l’équilibre travail-vie personnelle ?

L : Oui, l’écart salarial entre les sexes existe toujours, et l’une des principales raisons est que les femmes assument plus de responsabilités familiales que les hommes. Des aménagements de travail flexibles sont essentiels pour y remédier. Le passage aux modèles de travail hybride pendant la pandémie a été particulièrement bénéfique—une recherche de Nicholas Bloom (Stanford) a révélé que le travail hybride a réduit les taux de départ des femmes de 54 % avec un impact minimal sur les hommes.

Cependant, il y a seulement tant que les entreprises individuelles peuvent faire. Le véritable changement doit se produire à un niveau sociétal. Les normes sociales découragent encore les femmes de postuler à des postes mieux rémunérés, ce qui contribue davantage à l’écart salarial. Une recherche de l’économiste comportemental Uri Gneezy montre que les femmes se font moins concurrence dans les sociétés patriarcales mais se font concurrence de manière égale avec les hommes dans les sociétés matrilinéaires—suggérant que les différences de genre dans la volonté de rivaliser sont apprises, pas inhérentes. Pour combler l’écart, nous devons changer notre façon de voir et de soutenir les femmes tant sur le lieu de travail que dans les foyers.

**R : Quels conseils donneriez-vous aux femmes souhaitant poursuivre des carrières en économie et en fintech, et quelles mesures les entreprises peuvent-elles prendre pour favoriser un environnement plus inclusif pour les professionnelles dans ce domaine ? **

L : L’économie, la finance et la technologie sont encore des domaines dominés par les hommes, et ce n’est pas seulement un défi pour les femmes—c’est une occasion manquée pour les entreprises et la société. Des équipes diversifiées apportent de nouvelles perspectives, stimulent l’innovation et améliorent la performance financière. Malgré l’écart entre les sexes, j’encouragerais les femmes à se lancer car ces industries offrent des opportunités de carrière passionnantes. En fait, le Forum économique mondial prédit que l’ingénierie fintech sera la deuxième catégorie de métier à la croissance la plus rapide d’ici 2030.

Pour créer un environnement plus inclusif pour les professionnelles, les entreprises pourraient offrir des aménagements de travail flexibles, tels que des horaires hybrides, pour aider les femmes à concilier travail et famille. De plus, elles pourraient veiller à une représentation plus féminine à des postes de direction, afin que les jeunes femmes puissent voir des modèles dans des postes élevés.