Hiểu về Phí Hoàn Tiền: Những Cửa Hàng Nào Thu Phí và Những Nơi Bạn Vẫn Có Thể Nhận Miễn Phí

Cảnh quan dịch vụ hoàn tiền tại các cửa hàng bán lẻ đang thay đổi một cách đáng kể. Những gì từng là một tiện ích miễn phí tiêu chuẩn tại quầy thanh toán giờ đây đang tạo ra doanh thu cho các nhà bán lẻ thông qua các khoản phí mới. Nếu bạn cần tiền mặt trong khi mua sắm, điều quan trọng là phải hiểu nơi nào bạn sẽ phải chịu phí và các nhà bán lẻ nào vẫn cung cấp dịch vụ này mà không bị phạt.

Sự chuyển mình này đại diện cho một thay đổi đáng kể đối với người tiêu dùng Mỹ, đặc biệt là những người ở vùng nông thôn hoặc các cộng đồng có cơ sở hạ tầng ngân hàng hạn chế. Khi các chi nhánh ngân hàng địa phương đã đóng cửa và phí ATM ngoài mạng đã tăng cao, nhiều người đã phụ thuộc vào các nhân viên thu ngân tại cửa hàng để chuyển đổi thẻ ghi nợ của họ thành tiền mặt. Giờ đây, sự hỗ trợ đó ngày càng đi kèm với một mức giá.

Gánh nặng tài chính: Tại sao các nhà bán lẻ bắt đầu áp dụng phí hoàn tiền

Theo nghiên cứu từ Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), người Mỹ đang chi tổng cộng hơn 90 triệu đô la hàng năm chỉ để truy cập vào tiền của họ tại các chuỗi bán lẻ lớn. Điều này đại diện cho một sự thay đổi mạnh mẽ trong cách tiếp cận của ngành đối với dịch vụ tiền mặt.

Lý do chính đằng sau những khoản phí này là kinh tế học đơn giản. Trong nhiều thập kỷ, các nhà bán lẻ đã chịu đựng chi phí giao dịch liên quan đến hoàn tiền như một chiến lược thu hút khách hàng. Nhưng khi các khoản phí xử lý gia tăng và sự cạnh tranh về lưu lượng khách hàng thay đổi, các chuỗi lớn đã bắt đầu xem xét lại dịch vụ miễn phí này.

Giám đốc CFPB Rohit Chopra đã giải thích các điều kiện cơ bản: “Trong khi các chuỗi bán lẻ đã cung cấp hoàn tiền cho các giao dịch thẻ ghi nợ miễn phí trong thời gian dài, các chuỗi cửa hàng đô la và các nhà bán lẻ khác giờ đây đang tính phí cho việc truy cập vào tiền mặt. Nhiều người sống ở các thị trấn nhỏ không còn có quyền truy cập vào một ngân hàng địa phương nơi họ có thể rút tiền từ tài khoản của mình mà không mất phí. Điều này đã tạo ra các điều kiện cạnh tranh để các nhà bán lẻ áp phí cho việc hoàn tiền.”

Thực tế địa lý là rất rõ ràng. Các cửa hàng đô la—nơi chiếm ưu thế ở các khu vực nông thôn và thu nhập thấp—đã trở thành người kiểm soát việc truy cập vào tiền mặt. Khi các ngân hàng truyền thống biến mất khỏi các cộng đồng nhỏ, các nhà bán lẻ có được sức mạnh thương lượng để giới thiệu các khoản phí mà họ có thể không bao giờ cố gắng áp dụng ở các thị trường đô thị cạnh tranh.

Các nhà bán lẻ tính phí bạn: Giải thích cấu trúc phí

Một số chuỗi lớn hiện đang áp dụng các khoản phí cho các giao dịch hoàn tiền, với phí thay đổi tùy theo số tiền rút và vị trí.

Family Dollar dẫn đầu với một trong những cấu trúc phí mạnh mẽ hơn. Khách hàng mua hàng bằng thẻ ghi nợ sẽ bị tính phí 1,50 đô la cho số tiền hoàn tiền dưới 50 đô la. Đối với những người cần các mệnh giá nhỏ hơn—một tình huống phổ biến ở các cộng đồng thu nhập thấp—điều này đại diện cho một phần trăm đáng kể trong tổng số tiền rút.

Dollar Tree, công ty có cùng sở hữu với Family Dollar thông qua công ty mẹ của họ, đã áp dụng một mô hình phí tương tự nhưng thấp hơn một chút. Chuỗi này áp dụng phí 1 đô la cho các yêu cầu hoàn tiền cho số tiền dưới 50 đô la. Động thái này phản ánh xu hướng rộng rãi hơn của các chuỗi cửa hàng đô la trong việc chuyển đổi các dịch vụ trước đây miễn phí thành các nguồn doanh thu.

Dollar General đã thực hiện một phương pháp theo bậc dựa trên các quan sát của CFPB trong các chuyến thăm mua sắm bí mật năm 2022. Các khoản phí dao động từ 1 đến 2,50 đô la cho mỗi lần rút tùy thuộc vào số tiền rút (tối đa 40 đô la) và vị trí cửa hàng. Sự biến đổi này cho thấy rằng các cửa hàng nhượng quyền hoặc khu vực có quyền tự quyết trong việc thiết lập phí của họ, khiến trải nghiệm không đồng nhất cho người tiêu dùng.

Kroger, chuỗi siêu thị lớn nhất nước Mỹ, đã đưa các khoản phí hoàn tiền vào lĩnh vực siêu thị. Tuy nhiên, cấu trúc phí của nó khác biệt đáng kể so với các cửa hàng đô la. Tại các địa điểm Harris Teeter, Kroger tính phí 75 xu cho các lần rút tiền dưới 100 đô la và 3 đô la cho các khoản từ 100 đến 200 đô la. Các thương hiệu khu vực Kroger bao gồm Ralph’s và Fred Meyer áp dụng 50 xu cho tối đa 100 đô la và 3,50 đô la cho các lần rút từ 100 đến 300 đô la. Những ngưỡng cao hơn này có nghĩa là nhiều người mua sắm thường xuyên vẫn có thể truy cập vào tiền mặt mà không bị phạt.

Ánh sáng phía cuối đường hầm: Các nhà bán lẻ vẫn cung cấp hoàn tiền miễn phí

Nếu bạn sẵn sàng mua sắm một cách chiến lược, một số nhà bán lẻ lớn vẫn duy trì chính sách hoàn tiền miễn phí:

Walmart dẫn đầu với ngưỡng cao nhất, cho phép lên đến 200 đô la hoàn tiền mà không bị tính phí. Điều này khiến nó trở thành một giải pháp thực tiễn cho người tiêu dùng cần số tiền lớn hơn.

Albertsons cũng cung cấp sự linh hoạt tương tự với tối đa 200 đô la có sẵn mà không mất phí.

Target cung cấp tối đa 40 đô la hoàn tiền miễn phí, điều này đủ để trang trải nhiều giao dịch hàng ngày.

CVS cho phép lên đến 60 đô la hoàn tiền mà không có phí, một lựa chọn trung gian cho những người mua sắm tại hiệu thuốc và tiện lợi.

Walgreens cho phép lên đến 20 đô la hoàn tiền miễn phí, ngưỡng thấp nhất trong số các chuỗi lớn nhưng vẫn hữu ích cho các giao dịch nhanh.

Điều cần lưu ý: các nhà bán lẻ có tùy chọn miễn phí này có thể không có sẵn ở các thị trấn nhỏ vốn đã gặp khó khăn với các vùng thiếu ngân hàng. Người tiêu dùng ở nông thôn thường có lựa chọn hạn chế, khiến họ dễ bị tổn thương trước các khoản phí mà các cửa hàng đô la áp đặt—các nhà bán lẻ duy nhất có mặt trong cộng đồng của họ.

Điều này có nghĩa gì cho ví tiền của bạn

Sự xuất hiện của các khoản phí hoàn tiền phản ánh một sự thay đổi cơ bản trong cách các nhà bán lẻ nhìn nhận dịch vụ của người tiêu dùng. Những gì từng cạnh tranh về sự tiện lợi giờ đây tạo ra lợi nhuận. Đối với người tiêu dùng, điều này có nghĩa là: hiểu những cửa hàng nào tính phí trở nên thiết yếu trong việc quản lý chi phí giao dịch.

Các phát hiện của CFPB cho thấy rằng những người ít có khả năng chi trả cho các khoản phí bổ sung—những người có thu nhập thấp và ít lựa chọn ngân hàng—chịu tác động lớn nhất. Những khoản phí này không chỉ tốn tiền; chúng đại diện cho một loại thuế lũy tiến đối với quyền truy cập tiền mặt, đặt gánh nặng không công bằng lên các cộng đồng cần có các lựa chọn ngân hàng nhất.

Khi lập kế hoạch cho chiến lược mua sắm của bạn, hãy xác minh xem các nhà bán lẻ ưa thích của bạn có tính phí hay không. Đối với những người ở các khu vực thiếu thốn với ít lựa chọn, thực tế có thể là không thể tránh khỏi: bạn có thể phải trả tiền để có được tiền mặt mà bạn cần.