Dẫn đầu tăng trưởng trong các ngân hàng nhà nước! Trực tiếp tại hội nghị thường niên của Ngân hàng Giao thông: Đầu tư công nghệ 123 tỷ, báo cáo thường niên đề cập đến AI 30 lần

Bài viết này: Thời đại Chu Báo Tác giả: Hoàng Vũ Côn

Ngày 27/3, Ngân hàng Giao thông đã công bố báo cáo thường niên năm 2025. Dữ liệu cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của ngân hàng này đã vượt 15,5 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 4,35% so với cuối năm trước; tốc độ tăng trưởng của thu nhập hoạt động và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đều vượt 2%.

Ngoài Ngân hàng Giao thông, vào tối ngày 27/3, ba ngân hàng thương mại nhà nước lớn khác gồm Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Bưu điện-Tiết kiệm và Ngân hàng Xây dựng cũng đã công bố kết quả hoạt động năm 2025. So sánh ngang cho thấy, trong các ngân hàng nhà nước lớn này, Ngân hàng Giao thông có tốc độ tăng trưởng về thu nhập hoạt động và lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ đều cao hơn ba ngân hàng còn lại.

Trong khi tăng trưởng lợi nhuận ổn định, mức chi trả cổ tức của Ngân hàng Giao thông cũng tiếp tục được nâng lên. Theo phương án phân phối lợi nhuận năm 2025 của ngân hàng này, ngân hàng dự kiến chi tiền mặt 148,80 tỷ nhân dân tệ; cộng với khoản cổ tức tạm thời đã chi trả trước đó, tổng mức cổ tức năm 2025 đạt 286,92 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ chi trả cổ tức bằng tiền mặt đạt 32%.

Tại cuộc họp công bố kết quả diễn ra trong ngày, Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị kiêm Giám đốc điều hành (chính) của Ngân hàng Giao thông, Trương Bảo Giang, cho biết: ngân hàng luôn coi trọng việc hoàn trả cho nhà đầu tư. “Trong giai đoạn Kế hoạch 5 năm lần thứ 14”, đến nay đã lũy kế phân phối cổ tức tiền mặt cho toàn thể cổ đông 1239 tỷ nhân dân tệ, tỷ lệ chi trả cổ tức liên tục trong 14 năm luôn duy trì ở mức trên 30%.

“Tong tổng số tiền chi trả cổ tức năm 2025 của Jiao Tong tăng gần 2% so với năm 2024. Điều này chủ yếu nhờ việc chúng tôi nắm bắt phát triển kinh doanh ổn định, tiến triển nhìn chung tích cực; lợi nhuận ròng tiếp tục tăng trưởng dương khiến số tiền lợi nhuận có thể phân phối tăng lên. Năm 2026, chúng tôi tin tưởng sẽ tiếp tục dùng kết quả hoạt động tốt và cổ tức ổn định để tiếp tục mang lại lợi ích cho cổ đông.” Trương Bảo Giang cho biết.

                    Nguồn: Buổi thuyết minh kết quả kinh doanh của Ngân hàng Giao thông

Chênh lệch lãi suất ổn định, năm nay quý 1 có tỷ lệ lớn đáo hạn tiền gửi kỳ hạn

“Trước việc lãi suất tiếp tục đi xuống và nhu cầu hiệu quả không đủ, chúng tôi kiên trì ‘phối hợp giữa quy mô và giá’ cùng với quản trị rủi ro, cân đối hài hòa, tăng cường quản lý nội bộ, nắm bắt cơ hội mang tính xu hướng bên ngoài, nỗ lực lấy tính xác định trong công việc của chính mình để ứng phó với sự không chắc chắn của môi trường bên ngoài. Trong cả năm, bốn chỉ tiêu cốt lõi gồm lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ, thu nhập ròng từ hoạt động kinh doanh, thu nhập lãi ròng và thu nhập phí và hoa hồng đều đạt tăng trưởng dương, duy trì xu hướng ổn định và đi lên.” Trương Bảo Giang cho biết tại phần phát biểu về báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao thông.

Cụ thể, năm 2025, Ngân hàng Giao thông đạt thu nhập hoạt động 2650,71 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,02%; đạt lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông mẹ 956,22 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,18%, tương đương 2,62 tỷ nhân dân tệ kiếm được mỗi ngày.

Xét về cơ cấu thu nhập, năm 2025 thu nhập lãi ròng của Ngân hàng Giao thông đạt 1730,75 tỷ nhân dân tệ, tăng 1,91%; thu nhập ròng không phải từ lãi đạt 919,96 tỷ nhân dân tệ, tăng 2,22%. Trong đó, thu nhập phí và hoa hồng đạt 381,83 tỷ nhân dân tệ, tăng 3,44%. Các khoản thu nhập về mảng đại lý, quản lý tài sản như quỹ ủy thác (理财) tăng trưởng tương đối tốt; trong báo cáo thường niên, Ngân hàng Giao thông cho biết nguyên nhân chủ yếu là do ngân hàng tiếp tục đi sâu xây dựng đặc sắc quản lý tài sản, đồng thời thu nhập từ quản lý tài sản và bán/ủy thác quỹ tăng lên.

Hiện ngành ngân hàng vẫn phải đối mặt với áp lực từ chênh lệch lãi suất. Năm 2025, tỷ suất lợi nhuận ròng từ lãi của Ngân hàng Giao thông là 1,20%, giảm 7 điểm cơ bản so với cùng kỳ. Ngân hàng này cho biết, chủ yếu do tỷ suất sinh lời ở phía tài sản giảm nhiều: trong đó chịu ảnh hưởng của việc điều chỉnh giảm LPR, cùng với yếu tố ngành cạnh tranh gay gắt khi cung mạnh hơn cầu yếu; vì vậy tỷ suất sinh lời cho vay của khách hàng giảm 58 điểm cơ bản so với cùng kỳ. Đồng thời, việc mặt bằng lãi suất thị trường nhìn chung đi xuống đã kéo tỷ suất sinh lời từ đầu tư chứng khoán giảm 25 điểm cơ bản.

Phó Chủ tịch Hội đồng quản trị điều hành kiêm Phó Tổng giám đốc Chu Vạn Phủ tại cuộc họp về kết quả cho biết: từ sau quý 3 năm ngoái, thông qua nỗ lực từ nhiều phương diện, chênh lệch lãi suất về cơ bản đã được ổn định. Khi lượng lớn tiền gửi kỳ hạn đáo hạn để định giá lại, chi phí trả lãi tiền gửi sẽ giảm đáng kể. “Từ tình hình của Ngân hàng Giao thông, hạn mức đáo hạn tiền gửi kỳ hạn của năm nay so với năm ngoái có mức tăng rõ rệt; trong đó một tỷ lệ lớn tập trung vào quý 1.” Chu Vạn Phủ nói.

Chu Vạn Phủ cho biết, Ngân hàng Giao thông sẽ nỗ lực từ ba phương diện để giữ chênh lệch lãi suất ổn định theo hướng tích cực: (1) thực hiện nghiêm quản lý cân bằng giữa quy mô và mức giá của tiền gửi và tiền cho vay; (2) triển khai tinh gọn việc quản lý định giá tiền gửi và tiền cho vay, tuân thủ nghiêm các yêu cầu của cơ chế tự giác về định giá; (3) tối ưu hóa và sắp xếp khoa học cơ cấu tài sản – nợ phải trả.

Tỷ lệ nợ xấu “giảm liên tiếp 5 lần”, lập mức thấp nhất trong gần 10 năm mới đây

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, dư nợ xấu của Ngân hàng Giao thông là 1169,83 tỷ nhân dân tệ, tăng 53,06 tỷ nhân dân tệ so với cuối năm trước; tỷ lệ nợ xấu là 1,28%, giảm 0,03 điểm phần trăm so với cuối năm trước. Trong đó, tỷ lệ nợ xấu đã liên tục giảm trong 5 năm và lập mức thấp nhất trong gần 10 năm.

Tại cuộc họp về kết quả, Phó Giám đốc kiêm Phó Tổng giám đốc phụ trách Vu Bân cho biết thẳng rằng, hiện nay áp lực về chất lượng tài sản của ngân hàng này tương đối lớn chủ yếu ở mảng tín dụng bán lẻ và tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Lượng nợ xấu gia tăng năm 2025 chủ yếu đến từ mảng này.

Theo báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao thông, do tác động của môi trường kinh tế vĩ mô và thị trường bất động sản đi xuống, chất lượng tài sản của mảng tín dụng bán lẻ trong hệ thống ngân hàng trong nước nhìn chung chịu áp lực. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của khoản vay cá nhân của ngân hàng này là 1,58%, tăng so với cuối năm trước; xu hướng biến động cơ bản giữ nhất quán với các đối tác cùng ngành chính.

Vu Bân cho biết, năm nay công tác kiểm soát chất lượng tài sản vẫn phải chịu một số áp lực: (1) do khả năng trả nợ của người vay cá nhân và nhu cầu thị trường giảm, dự kiến chất lượng tài sản ở mảng tín dụng bán lẻ và tín dụng doanh nghiệp nhỏ sẽ tiếp tục chịu áp lực; (2) hiện thị trường bất động sản vẫn đang ở giai đoạn xây nền và bắt đầu ổn định trở lại, rủi ro bất động sản vẫn sẽ tiếp tục được theo dõi; (3) ở một số ngành tồn tại cạnh tranh mang tính đồng chất hóa tương đối, khiến không gian lợi nhuận của doanh nghiệp bị thu hẹp, phân hóa trong hoạt động kinh doanh tăng lên, và Ngân hàng Giao thông cũng sẽ tiếp tục theo dõi tình hình vận hành của doanh nghiệp trong các ngành đó và những thay đổi rủi ro tiếp theo.

Đối với các biện pháp kiểm soát chất lượng tài sản của mảng tín dụng bán lẻ năm 2026, Vu Bân cho biết ngân hàng sẽ tiếp tục hợp nhất nguồn lực nội bộ, xây dựng vững mạnh năng lực kiểm soát rủi ro của hoạt động bán lẻ, thông qua việc tổng hợp xây dựng chính sách tín dụng, quản lý chặt theo điều kiện cho vay (quản lý kiểm soát đầu vào), giám sát và rà soát sau khi cho vay, thu hồi nợ quá hạn và xử lý thu hồi tài sản nợ xấu, v.v., để biến “cứu hỏa bị động” thành “gia cố chủ động”.

“Năm nay chúng tôi sẽ triển khai chiến dịch chuyên đề nâng cao chất lượng tài sản bán lẻ năm 2026, kiên trì ‘dọn bùn, thông tắc, vá rò rỉ’ theo cả ba hướng, đưa ra một loạt biện pháp, phấn đấu nhanh chóng đảo ngược xu hướng đi xuống về chất lượng tài sản tín dụng bán lẻ.” Vu Bân nhấn mạnh.

Đầu tư công nghệ liên tiếp 4 năm vượt 10 tỷ, hàm lượng “AI” tăng mạnh

Trong những năm gần đây, Ngân hàng Giao thông luôn duy trì tỷ lệ đầu tư công nghệ ở mức lớn.

Từ năm 2022 đến 2024, đầu tư của Ngân hàng Giao thông vào công nghệ tài chính lần lượt là 116,31 tỷ nhân dân tệ, 120,27 tỷ nhân dân tệ, 114,33 tỷ nhân dân tệ, đều duy trì ở mức trên 100 tỷ.

Theo dữ liệu mới nhất, năm 2025, Ngân hàng Giao thông đầu tư vào công nghệ tài chính là 123,42 tỷ nhân dân tệ, tăng 6,81% so với cùng kỳ, chiếm tỷ lệ 5,78% trên thu nhập hoạt động, tăng 0,32 điểm phần trăm so với cùng kỳ. Tính đến cuối năm 2025, nhân sự công nghệ tài chính của ngân hàng này là 9782 người, tăng 8,20% so với cuối năm trước, chiếm 9,99% trong tổng số nhân viên, tăng 0,55 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Phóng viên Thời đại Chu Báo nhận thấy rằng, so với những năm trước, trong báo cáo thường niên năm 2025 của Ngân hàng Giao thông, tần suất nhắc đến “AI” và “trí tuệ nhân tạo” đã tăng rõ rệt, đạt 30 lần, và đã trở thành một trong những từ khóa cho sự phát triển trong tương lai của ngân hàng.

Theo báo cáo thường niên của Ngân hàng Giao thông, ngân hàng đã triển khai hạ tầng nhiều kịch bản ứng dụng AI, như hệ thống quản lý tài sản bổ sung phần diễn giải sản phẩm AI, chức năng AI hỗ trợ tạo quan điểm nghiên cứu đầu tư, v.v., nhằm đáp ứng nhu cầu phân bổ tài sản cá nhân hóa của đông đảo khách hàng; ứng dụng công nghệ như AI để thực hiện số hóa và tự động hóa các công việc như rà soát bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, quản lý khiếu nại, giáo dục tài chính; ra mắt trợ lý thông minh để hiện thực việc ứng dụng “tác nhân AI” trên kênh ngân hàng điện tử doanh nghiệp, nâng cao trải nghiệm khách hàng và hiệu quả dịch vụ, v.v.

Phó Tổng giám đốc Ngân hàng Giao thông kiêm Giám đốc thông tin cấp cao (CIO) Tiền Bân cho biết tại cuộc họp về kết quả: trong giai đoạn “Kế hoạch 5 năm lần thứ 14”, ngân hàng đã đề xuất xây dựng “bộ mặt thương hiệu mới về trí tuệ nhân tạo của Ngân hàng Giao thông”, coi trí tuệ nhân tạo là hướng cốt lõi trong xây dựng Ngân hàng Giao thông số; đến năm 2025, ngân hàng tiếp tục công bố phương án hành động “AI+ của Ngân hàng Giao thông”, qua đó tiếp tục củng cố nền tảng phát triển trí tuệ nhân tạo.

“Đầu tư công nghệ của Jiao Tong năm 2025 là 123 tỷ nhân dân tệ, trong đó một tỷ lệ đáng kể chúng tôi đầu tư vào lĩnh vực AI. Quy mô tính toán trí tuệ của toàn ngân hàng năm 2025 tăng hơn 50% so với năm trước; chúng tôi đã triển khai hơn 2500 trợ lý ‘tác nhân AI’. Ở các kịch bản như bán lẻ phổ cập, cấp tín dụng rủi ro, chăm sóc khách hàng vận hành, v.v. đều đạt hiệu quả rõ rệt.” Tiền Bân cho biết. Hướng tới tương lai, ngân hàng sẽ kiên định biến việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo đi vào thực tiễn thành một hướng đột phá quan trọng của kế hoạch “Kế hoạch 5 năm lần thứ 15”, tăng đầu tư nguồn lực, ứng dụng năng suất chất lượng mới, hạ chi phí, nâng chất lượng và tăng hiệu quả, để đạt được phát triển chất lượng cao.