Ngân hàng vừa và nhỏ triển khai dịch vụ tài chính dành riêng cho công ty một người

问AI · AI phổ cập hóa如何推动 một người công ty nổi lên?

Với sự phổ cập của công nghệ trí tuệ nhân tạo và việc ứng dụng rộng rãi của các tác nhân như “Open Claw AI”, một làn sóng khởi nghiệp do “cá nhân + AI” thúc đẩy đang nổi lên. Một người, một máy tính, một bộ công cụ AI, có thể duy trì một công ty. Trong bối cảnh này, “một người công ty” (One Person Company, viết tắt là OPC) nhanh chóng nổi lên, trở thành hình thức khởi nghiệp tài sản nhẹ điển hình trong kỷ nguyên kinh tế số.

Các chủ thể khởi nghiệp OPC chủ yếu tập trung vào nghiên cứu AI, ứng dụng mô hình lớn, văn hóa kỹ thuật số, và các lĩnh vực công nghệ cao khác, có đặc điểm nổi bật là tài sản nhẹ, đổi mới cao và phát triển nhanh. So với các doanh nghiệp truyền thống, nhu cầu tài chính của họ có đặc điểm “số tiền nhỏ, tần suất cao, cần gấp”, nhưng do thiếu tài sản thế chấp truyền thống, thường đối mặt với thực tế khó khăn trong việc huy động vốn và phê duyệt chậm.

Để đáp ứng nhu cầu tài chính của nhóm mới nổi này, nhiều ngân hàng vừa và nhỏ đang nhanh chóng triển khai dịch vụ tài chính chuyên biệt cho OPC, xoay quanh các đặc điểm cốt lõi “tài sản nhẹ, không thế chấp, đổi mới cao, phát triển nhanh”, đổi mới logic sản phẩm và quy trình dịch vụ, xây dựng hệ thống hỗ trợ tài chính phù hợp với nhịp độ phát triển của OPC.

Ngân hàng Giang Tô đã tiên phong đưa ra khái niệm dịch vụ “chuyển từ việc cho vay sang phục vụ một công ty”, ra mắt giải pháp dịch vụ tài chính toàn chu kỳ cho OPC. Ngân hàng này dựa vào nền tảng số “Tài chính Su Ngân”, tích hợp quản lý tài khoản, thanh toán, hóa đơn tài chính, quản lý lương thuế, hỗ trợ tài chính và các chức năng khác, hình thành vòng lặp dịch vụ “mở tài khoản là có dịch vụ, hoạt động là có dữ liệu, quay vòng là có tín dụng, phát triển là có hệ sinh thái”. Khoản vay “OPC Su Trí Sáng” do chi nhánh Tô Châu phát hành, thông qua việc hình ảnh hóa đa chiều từ người kiểm soát thực tế, quyền sở hữu trí tuệ, tài chính cổ phần, triển vọng ngành và khách hàng thượng nguồn, hỗ trợ chính xác các doanh nghiệp khởi nghiệp tài năng và các lĩnh vực công nghệ trọng điểm. Sản phẩm này có hạn mức tín dụng tối đa lên đến 3 triệu nhân dân tệ, thực hiện phê duyệt nhanh trực tuyến dựa trên dữ liệu lớn, khoản vay đầu tiên từ khi đăng ký đến khi nhận được chỉ mất 6 giờ, thể hiện rõ hiệu suất dịch vụ “phê duyệt nhanh cho vay nhanh”.

Ngoài Ngân hàng Giang Tô, nhiều ngân hàng vừa và nhỏ khác cũng nhanh chóng theo kịp, tạo ra sự liên kết khu vực. Ngân hàng Nam Kinh ra mắt “Kế hoạch OPC Đồng Tín”, tập trung vào yếu tố cốt lõi “nhân lực + sức mạnh tính toán”, dựa vào các sản phẩm như “Vay Sức Mạnh” và “Tài Năng Tín”, khám phá con đường dịch vụ kết hợp giữa đầu tư và cho vay, đơn hàng đầu tiên đã thành công. Ngân hàng Nông Thương Thường Châu đã ra mắt “Vay Sáng Tạo OPC”, mở ra hành lang xanh cho các doanh nhân trong lĩnh vực AI, hạn mức tín dụng tối đa 5 triệu nhân dân tệ, hỗ trợ đăng ký trong ngày, nhận tiền trong ngày, và cung cấp ưu đãi lãi suất cho các nhân tài khởi nghiệp có trình độ học vấn cao, thể hiện sự hỗ trợ chính xác và dịch vụ khác biệt. Ngoài ra, Ngân hàng Nông Thương Dư Hàng đã thiết lập quỹ tín dụng 2 tỷ nhân dân tệ, hỗ trợ có định hướng cho các dự án “AI + OPC” trong khu vực; Ngân hàng Công thương chi nhánh Tô Châu “Vay Tài Năng OPC” thì tập trung vào sức mạnh tổng hợp của đội ngũ cốt lõi làm tiêu chí đánh giá, vượt qua sự phụ thuộc vào tài sản thế chấp truyền thống.

Từ các sản phẩm hiện đã được ra mắt, các ngân hàng trong việc phục vụ OPC thể hiện bốn đặc điểm chung: Thứ nhất là vượt qua logic tài sản thế chấp truyền thống, lấy tín dụng của người kiểm soát thực tế, quyền sở hữu trí tuệ và sức mạnh đội ngũ làm cơ sở tín dụng chính, xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng phù hợp với doanh nghiệp tài sản nhẹ; Thứ hai là quy trình được đẩy nhanh đáng kể, nhờ vào các phương tiện số hóa và hành lang xanh, thường hoàn thành trong 1-3 ngày làm việc, một số sản phẩm cho phép “đăng ký trong ngày, nhận tiền trong ngày”; Thứ ba là tập trung chính xác vào các lĩnh vực khoa học công nghệ, xung quanh AI, mô hình lớn, văn hóa kỹ thuật số, thiết lập hạn mức chuyên biệt và cơ chế hỗ trợ định hướng; Thứ tư là xây dựng hệ thống dịch vụ toàn chu kỳ, từ khởi nghiệp đến phát triển, bao phủ quản lý tài khoản, hỗ trợ tài chính, dịch vụ tài chính và các nhu cầu kinh doanh đa chiều, hình thành vòng lặp dịch vụ tài chính “đồng hành”.