Cách Ramit Sethi nói về cách những người thông minh tiếp cận việc mua xe khác biệt

Theo chuyên gia tài chính cá nhân Ramit Sethi, cách mà những cá nhân giàu có mua và thuê xe cho thấy sự khác biệt cơ bản trong suy nghĩ tài chính. Thay vì làm theo những lời khuyên thông thường về việc mua xe, Ramit Sethi phân tích cách những người thành công định hình lại toàn bộ quá trình ra quyết định—và điều này hoàn toàn khác với những gì hầu hết người mua tin tưởng. Nếu bạn đang xem xét việc mua một chiếc xe sớm, hiểu được cách nhìn này có thể thay đổi cách bạn đánh giá việc mua sắm.

Cạm bẫy thanh toán mà hầu hết mọi người rơi vào

Bước vào bất kỳ đại lý nào, bạn sẽ nghe cùng một câu hỏi được lặp đi lặp lại mãi: “Thanh toán hàng tháng của tôi là bao nhiêu?” Đối với Ramit Sethi, đây là câu hỏi hoàn toàn sai. “Câu nói đó đến từ những người không biết gì về tiền bạc,” Sethi nói thẳng thừng. Việc tập trung vào các khoản thanh toán hàng tháng tạo ra một ảo tưởng nguy hiểm về khả năng chi trả.

Thay vào đó, những người mua giàu có tính toán một điều hoàn toàn khác: tổng chi phí sở hữu (TCO). Điều này bao gồm mọi thứ—xăng, bảo hiểm, bảo trì, đăng ký, đỗ xe và các chi phí sửa chữa bất ngờ. Khi Ramit Sethi xem xét các chi phí lái xe của chính mình, khoản thanh toán hàng tháng 350 đô la của anh thực tế đã tăng lên hơn 1.000 đô la mỗi tháng khi tất cả các chi phí được tính vào. Quy tắc thực tế của anh? Lấy bất kỳ khoản thanh toán hàng tháng nào bạn đang xem xét và gấp đôi nó. Đó gần hơn với số tiền bạn sẽ thực sự chi tiêu trong suốt thời gian sử dụng xe.

Vượt qua giá cả: Yếu tố lối sống

Đây là điều phân biệt cách mà những người thực sự giàu có đưa ra quyết định mua sắm: họ không chỉ hỏi, “Cái nào rẻ hơn?” Thay vào đó, họ đặt ra các câu hỏi sâu hơn về cuộc sống của họ: Điều gì mang lại cho tôi nhiều quyền kiểm soát hơn? Điều gì tiết kiệm thời gian cho tôi? Điều gì mang lại sự an tâm? Điều gì phù hợp với lối sống của tôi?

Điều này có nghĩa là xem xét các yếu tố mà hầu hết người mua xe hoàn toàn bỏ qua:

• Họ muốn đầu tư bao nhiêu thời gian vào việc bảo trì xe
• Họ có đánh giá cao việc có công nghệ an toàn tiên tiến hay không
• Sự tiện lợi quan trọng như thế nào trong thói quen hàng ngày của họ
• Họ có thể chịu đựng các hóa đơn sửa chữa bất ngờ và thời gian ngừng hoạt động hay không

Sự phân biệt quan trọng? Các quyết định của họ là có chủ ý và phù hợp với các ưu tiên thực tế của họ—không bị chi phối bởi các lời khuyên gia đình lỗi thời hoặc các giả định chung về những gì mọi người “nên” làm.

Bỏ qua trải nghiệm đại lý truyền thống

Nhiều cá nhân có giá trị tài sản ròng cao về cơ bản đã từ bỏ trải nghiệm mua xe truyền thống. Theo Ramit Sethi, những người thành công thường có các mối quan hệ cá nhân để xử lý toàn bộ quá trình: tìm xe phù hợp, thương lượng điều khoản, và thậm chí giao xe đến nhà họ để thử nghiệm.

Cách tiếp cận này không chủ yếu nhằm ép giá từng đồng cuối cùng trong các khoản giảm giá. Nó về việc nhận ra rằng thời gian của họ có giá trị thực sự bằng tiền. Chi tiêu hàng giờ để mặc cả với đội ngũ bán hàng của đại lý là một sự lãng phí thời gian có thể được dành cho những công việc có giá trị hơn. Khi bạn tính toán chi phí cơ hội của khoản đầu tư thời gian đó, việc tiết kiệm nhỏ từ việc đàm phán quyết liệt thường không xứng đáng. Những người giàu có hiểu điều này một cách bản năng.

Trò chơi số: Phân tích cẩn thận với các ưu tiên khác nhau

Đừng nhầm lẫn chiến lược xây dựng tài sản với việc thiếu cẩn trọng trong việc quản lý tiền. Những người giàu có chắc chắn tính toán các con số—họ chỉ tiếp cận phân tích khác với những người mua trung bình.

Lấy một ví dụ thực tiễn: Một chiếc xe tải Ford F-150 trị giá 63.000 đô la có chi phí khoảng 92.624 đô la trong sáu năm khi tất cả các chi phí được tính vào, trong khi việc thuê chiếc xe tải tương tự liên tiếp có tổng cộng khoảng 109.514 đô la. Trong kịch bản này, việc mua xe thắng khoảng 17.000 đô la. Tuy nhiên, phép tính thay đổi đáng kể cho các phương tiện điện như SUV Rivian, nơi các ưu đãi từ nhà sản xuất và tỷ lệ tài chính đặc biệt có thể hoàn toàn đảo ngược phương trình, đôi khi làm cho việc thuê trở thành bước đi tài chính thông minh hơn.

Thông tin quan trọng từ phân tích của Ramit Sethi là không có “câu trả lời đúng” phổ quát—ngữ cảnh có ý nghĩa rất lớn.

Chiến lược thuê: Có chủ ý hơn những gì mọi người nhận ra

Trái ngược với niềm tin phổ biến rằng những người giàu có luôn mua, nhiều người trong số họ chọn thuê một cách chiến lược trong các trường hợp cụ thể:

• Khi họ muốn có những tính năng và công nghệ an toàn mới nhất
• Đối với các phương tiện kinh doanh nơi các khoản thanh toán thuê cung cấp khấu trừ thuế
• Khi họ muốn tránh trách nhiệm bảo trì và những bất ngờ sửa chữa
• Khi các ưu đãi từ nhà sản xuất làm cho việc thuê trở nên hấp dẫn về mặt tài chính so với việc mua

“Một số người chọn thuê vì sự tiện lợi để bảo toàn tiền mặt. Những người khác mua và giữ trong hơn 10 năm để giảm thiểu chi phí đó theo thời gian,” Ramit Sethi giải thích. Dù bằng cách nào, quyết định là có chủ ý hơn là phản ứng.

Tuân thủ các quy tắc thực sự, không phải quy tắc cảm xúc

Những cá nhân giàu có bỏ qua việc ra quyết định dựa trên cảm xúc và những lời khuyên gia đình lỗi thời. Thay vào đó, họ áp dụng các hướng dẫn tài chính cụ thể có thể áp dụng ở bất kỳ mức thu nhập nào.

Quy tắc 60%: Giữ tất cả các chi phí cố định—tiền thuê, tiện ích, thanh toán nợ, và tổng chi phí xe—dưới 60% thu nhập ròng của bạn.

Quy tắc 28/36: Chi phí nhà ở nên giữ dưới 28% thu nhập gộp, trong khi tổng nghĩa vụ nợ (bao gồm cả khoản vay xe) không nên vượt quá 36% thu nhập gộp.

Nếu việc mua xe đẩy bạn vượt qua các ngưỡng này, nó đơn giản là quá đắt đỏ bất kể mong muốn hay biện minh.

Nghĩ trong hàng thập kỷ, không phải tháng

Chiếc xe trung bình ngày nay chạy trên đường hơn 12 năm. Những người mua giàu có tính toán thời gian kéo dài này vào phân tích của họ. Nếu bạn dự định giữ một chiếc xe trong sáu năm hoặc lâu hơn, việc mua hầu như luôn mang lại ý nghĩa tài chính vượt trội hơn việc thuê liên tục. Ngược lại, nếu bạn ưu tiên việc lái những chiếc xe mới hơn với bảo hành từ nhà sản xuất và chấp nhận các khoản thanh toán liên tục, việc thuê hoàn toàn đáp ứng sở thích lối sống đó.

Xem xét lợi thế của xe đã qua sử dụng

Cuối cùng, những người mua xe giàu có không giới hạn bản thân trong các phương tiện mới. “Bạn có thể mua một chiếc xe đã qua sử dụng đã giảm giá,” Ramit Sethi chỉ ra. “Ai đó đã chịu đựng sự giảm giá, và bạn nhận được giá trị đó.” Chiến lược này mang lại lợi ích tốt nhất của cả hai phương pháp: những lợi ích của quyền sở hữu kết hợp với chi phí ban đầu thấp hơn đáng kể.

Triết lý cơ bản mà Ramit Sethi ủng hộ không phải là tiết kiệm hay ám ảnh với tiền bạc. Nó về việc đưa ra những lựa chọn có chủ đích phù hợp với giá trị và hoàn cảnh thực tế của bạn—điều này chính xác là điều phân biệt cách mà những người giàu có tiếp cận việc mua một chiếc xe so với tất cả những người khác.