Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng với điểm tín dụng 700: Lựa chọn tốt nhất của bạn

Nếu bạn đang xây dựng hồ sơ tín dụng của mình và điểm số của bạn nằm trong khoảng 600, bạn đang ở trong một vùng chuyển tiếp - không hoàn toàn sẵn sàng cho các thẻ tín dụng cao cấp, nhưng đã qua giai đoạn chỉ có những lựa chọn rất hạn chế. Các thẻ tín dụng phù hợp cho khoảng điểm tín dụng 700 của bạn có thể phục vụ như một bước đệm chiến lược hướng tới tín dụng xuất sắc và tất cả các lợi ích liên quan. Rơi vào khoảng 600-700 có nghĩa là bạn có nhiều lựa chọn, và việc hiểu thẻ nào phù hợp với tình trạng tín dụng của bạn là rất quan trọng để tối đa hóa khả năng được chấp thuận trong khi bảo vệ điểm tín dụng của bạn khỏi những tổn hại không cần thiết thông qua các yêu cầu kiểm tra tín dụng.

Hiểu Vị Trí Tín Dụng Của Bạn Giữa 600-700

Trước khi đi sâu vào các tùy chọn thẻ tín dụng cụ thể, điều đáng để hiểu là bạn đang đứng ở đâu trong hệ sinh thái tín dụng rộng lớn hơn. Theo Experian, số điểm từ 580-669 thường được phân loại là tín dụng “khá”, trong khi các đánh giá từ 670-739 thường đủ điều kiện là tín dụng “tốt”. Sự phân biệt này quan trọng vì các nhà phát hành thẻ khác nhau nhắm đến các cấp độ khác nhau với các sản phẩm riêng biệt.

Tin tốt là? Bạn không bị giới hạn ở các thẻ cơ bản hoặc thẻ sử dụng hạn chế. Nhiều tổ chức tài chính hiện nay nhận ra rằng những người trong khoảng 600-700 đang tích cực làm việc để cải thiện khả năng tín dụng của họ, và họ đã tạo ra các thẻ được thiết kế đặc biệt cho nhóm dân số này. Tuy nhiên, mỗi nhà phát hành thẻ duy trì các tiêu chuẩn chấp thuận riêng, vì vậy việc ở trong khoảng này không đảm bảo được chấp thuận cho mọi thẻ.

Để tăng cơ hội được chấp thuận mà không kích hoạt một yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng có thể tạm thời làm giảm điểm số của bạn, hãy sử dụng công cụ tiền phê duyệt của nhà phát hành trước. Công cụ sàng lọc miễn phí này cho phép bạn đánh giá khả năng đủ điều kiện của mình dựa trên các yêu cầu kiểm tra mềm mà không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn. Đây là một bước quan trọng nếu bạn lo lắng về việc bảo vệ điểm số của mình trong khi khám phá các tùy chọn.

Các Thẻ Được Tùy Chỉnh Cho Tín Dụng Khá (Thấp 600)

Nếu điểm tín dụng của bạn nằm trong khoảng thấp 600 hoặc bạn có lịch sử tín dụng hạn chế, Capital One QuicksilverOne đại diện cho một điểm khởi đầu dễ tiếp cận. Được thiết kế đặc biệt cho những người nộp đơn có tín dụng “khá”, thẻ này chào đón những người có thể không đủ điều kiện cho các sản phẩm thông thường hơn - ngay cả những người có các khoản vay không trả, lịch sử tín dụng tối thiểu, hoặc hoạt động thẻ tín dụng gần đây.

QuicksilverOne cung cấp 1,5% hoàn tiền không giới hạn cho tất cả các giao dịch hàng ngày, một lợi ích đặc biệt cho một thẻ tín dụng khá mà dễ dàng bù đắp cho phí hàng năm 39 đô la. Sức hấp dẫn thực sự nằm ở cấu trúc xây dựng tín dụng của nó: bạn sẽ được xem xét để có hạn mức tín dụng cao hơn chỉ trong vòng sáu tháng, cung cấp một con đường rõ ràng hướng tới việc được chấp thuận cho các thẻ tốt hơn trong tương lai. Mặc dù lãi suất APR cao, thiết kế của thẻ này ưu tiên việc xây dựng tín dụng thông qua việc sử dụng có trách nhiệm - chính xác những gì mà người có điểm thấp 600 cần.

Tương tự, Petal 2 Visa từ WebBank phục vụ cho những người có điểm tín dụng thấp hơn trong khi phân biệt bản thân thông qua một cấu trúc phí không giống ai. Petal 2 không tính phí hàng năm, không tính phí giao dịch nước ngoài, và - đặc biệt - không tính phí trễ hạn, khiến nó đặc biệt dễ chịu cho những người vẫn đang học kỷ luật tín dụng. Cấu trúc phần thưởng hoàn tiền của thẻ khuyến khích hành vi có trách nhiệm: bạn kiếm được 1% hoàn tiền ngay lập tức khi mua hàng, và tăng lên 1,5% khi bạn đã thực hiện 12 lần thanh toán đúng hạn liên tiếp. Ngoài ra, bạn có thể kiếm hoàn tiền thưởng từ 2% đến 10% tại các thương nhân chọn lọc.

Hạn mức tín dụng của bạn sẽ bắt đầu từ 300 đô la đến 10.000 đô la, mở rộng khi bạn chứng minh việc sử dụng có trách nhiệm theo thời gian. Vì Petal 2 báo cáo đến cả ba cơ quan tín dụng lớn, các khoản thanh toán đúng hạn liên tục sẽ đóng góp trực tiếp vào việc cải thiện vị trí của bạn trong khoảng điểm tín dụng 700.

Các Lựa Chọn Cao Cấp Trong Khoảng Tín Dụng Tốt (670-700)

Khi điểm tín dụng của bạn tăng lên gần 600 và vào lãnh thổ tín dụng tốt (670+), một số thẻ thường dành riêng cho những người vay có tín dụng xuất sắc trở nên có sẵn.

Thẻ Chase Freedom Unlimited Visa nổi bật như một cỗ máy sử dụng hàng ngày, thường xuyên được xếp hạng là một trong những thẻ tốt nhất trên thị trường. Để đủ điều kiện, U.S. News and World Report khuyên bạn nên có số điểm ít nhất là 670 - có thể đạt được ở mức cao hơn trong khoảng mục tiêu của bạn. Cấu trúc phần thưởng rất hào phóng: 5% hoàn tiền cho các giao dịch du lịch, 3% cho các giao dịch tại hiệu thuốc và nhà hàng, và 1,5% cho mọi thứ khác. Những chủ thẻ mới nhận được thêm một phần thưởng là 1,5% hoàn tiền cho tất cả các giao dịch lên đến 20.000 đô la chi tiêu trong năm đầu tiên (tương đương lên đến 300 đô la), và không giống như nhiều thẻ cao cấp, các phần thưởng này không bao giờ hết hạn.

Thẻ Capital One SavorOne cũng tương tự cầu nối khoảng cách cho những người nộp đơn có tín dụng tốt, cung cấp hoàn tiền 3% không giới hạn cho thực phẩm, phát trực tuyến, ăn uống và giải trí - các danh mục mà hầu hết mọi người chi tiêu đáng kể. Bạn sẽ kiếm được 1% hoàn tiền cho tất cả các giao dịch khác, không tính phí hàng năm. Capital One đặc biệt nhắm đến những người nộp đơn chưa tuyên bố phá sản hoặc không trả nợ trong năm năm qua, chưa trễ hạn trên 30 ngày trong năm qua, và đã có các sản phẩm tín dụng hoạt động. Những điều kiện này báo hiệu rằng bạn là một người sử dụng tín dụng đã được thiết lập sẵn sàng cho các lợi ích nâng cao.

Các Bước Chiến Lược Để Cải Thiện Từ Vị Trí Điểm Tín Dụng 700 Của Bạn

Con đường hiệu quả nhất để tiến về phía trước liên quan đến việc sử dụng một trong những thẻ tín dụng này một cách chiến lược. Thay vì nộp đơn cho nhiều thẻ cùng một lúc (điều này kích hoạt nhiều yêu cầu kiểm tra tín dụng cứng), hãy chọn một thẻ phù hợp nhất với tình trạng hiện tại của bạn. Nếu bạn nằm trong khoảng thấp 600, hãy bắt đầu với QuicksilverOne hoặc Petal 2, tập trung vào việc xây dựng một lịch sử thanh toán đúng hạn.

Sau sáu đến mười hai tháng sử dụng có trách nhiệm - có nghĩa là thanh toán toàn bộ số dư hoặc ít nhất là thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn liên tục - bạn sẽ có khả năng đủ điều kiện cho các thẻ nhắm đến khoảng tín dụng tốt. Vào thời điểm đó, việc nâng cấp lên Chase Freedom Unlimited hoặc Capital One SavorOne sẽ giúp bạn kiếm được nhiều phần thưởng hơn trong khi tiếp tục củng cố khả năng tín dụng của bạn.

Tầm nhìn chính: tiêu chuẩn chấp thuận của mỗi nhà phát hành thẻ khác nhau, nhưng họ đều thưởng cho sự trách nhiệm đã được chứng minh. Bằng cách chọn các thẻ tín dụng phù hợp với khoảng điểm tín dụng 700 hiện tại của bạn và sử dụng chúng một cách có trách nhiệm, bạn tạo ra một lịch sử tài liệu hỗ trợ cho các đơn xin tương lai cho các thẻ cao cấp cung cấp lãi suất thấp nhất và các lợi ích hào phóng nhất. Phương pháp lựa chọn thẻ tín dụng có hệ thống này biến vị trí hiện tại của bạn thành một bệ phóng cho tín dụng xuất sắc.

Thông báo: Thông tin này đại diện cho hướng dẫn chung về việc lựa chọn thẻ tín dụng cho các khoảng điểm tín dụng khác nhau và chưa được xem xét hoặc chấp thuận bởi các nhà phát hành thẻ cá nhân. Các điều khoản sản phẩm, lợi ích và yêu cầu đủ điều kiện có thể thay đổi. Vui lòng truy cập các trang web của nhà phát hành để biết thông tin hiện tại và các điều khoản cụ thể áp dụng cho tình huống của bạn.