Lần đầu vượt mốc 10 nghìn tỷ! Chủ tịch Ngân hàng CITIC Fang Heying, phát biểu mới nhất

【导读】Tổng tài sản lần đầu tiên vượt 10 triệu tỷ! Hội nghị giải thích kết quả kinh doanh của Ngân hàng Trung Tín đã đến, thông tin rất phong phú

Phóng viên Quỹ Trung Quốc Mã Gia Tín

Ngày 23 tháng 3, Ngân hàng Trung Tín tổ chức hội nghị giải thích kết quả kinh doanh năm 2025. Tại buổi họp báo, Chủ tịch Ngân hàng Trung Tín Phương Hợp Anh cùng đội ngũ quản lý đã tham dự, phản hồi về nhiều vấn đề nóng như kế hoạch chiến lược của ngân hàng, chênh lệch lãi suất, chất lượng tài sản, v.v., giải thích chi tiết về logic tăng trưởng “cân bằng, ổn định, bền vững” của ngân hàng.

Dữ liệu tài chính cho thấy, tính đến cuối năm 2025, tổng tài sản của Ngân hàng Trung Tín đạt 10,13 triệu tỷ, lần đầu tiên vượt qua ngưỡng “10 triệu tỷ”; về chất lượng tài sản, trong kỳ báo cáo, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng là 1,15%, đạt được mức giảm liên tiếp trong 7 năm.

Tăng trưởng lợi nhuận ròng nằm trong top đầu các ngân hàng lớn và vừa

Dữ liệu tài chính cho thấy, tính đến cuối năm 2025, Ngân hàng Trung Tín đạt doanh thu hoạt động 2124,75 tỷ, giảm nhẹ 0,55% so với cùng kỳ; lợi nhuận ròng thuộc về cổ đông là 706,18 tỷ, tăng 2,98% so với năm trước.

Khi nói về hiệu suất kinh doanh năm 2025, Phương Hợp Anh cho biết, lợi nhuận ròng của Ngân hàng Trung Tín nằm trong top tăng trưởng hàng đầu giữa các ngân hàng lớn và vừa. Đồng thời, cũng khiến cổ đông thực sự chia sẻ lợi ích phát triển của ngân hàng. “Tỷ lệ chia cổ tức của chúng tôi đã tăng thêm 1,25 điểm phần trăm so với mức cao trong năm 2024, đạt 31,75%.”

Theo ông, Ngân hàng Trung Tín đạt được hiệu suất lợi nhuận ròng tốt nhờ sự phối hợp đa chiều, một là kết hợp ổn định doanh thu và giảm chi phí, mở ra không gian tăng trưởng; hai là gia tăng nỗ lực xử lý tài sản xấu; ba là từ kiểm soát chi phí đến giảm cả “khối lượng và tỷ lệ” chi phí hoạt động.

“Từ ổn định chênh lệch lãi suất đến ổn định doanh thu, chênh lệch lãi suất dần dần ổn định, mức giảm doanh thu dần thu hẹp, trong đó, việc giải phóng khả năng giao dịch đầu tư, tăng trưởng liên tục của thu nhập từ phí, đã tạo ra đóng góp ổn định cho tăng trưởng.” Phương Hợp Anh chỉ ra, trong năm 2025, tổng số thu hồi tài sản xấu là 372 tỷ, trong đó, thu hồi từ các hồ sơ đã xóa là 129 tỷ, tỷ lệ chi phí tín dụng trong cả năm giảm 0,06 điểm phần trăm, tạo ra đóng góp quan trọng cho tăng trưởng.

Về kiểm soát chi phí, Phương Hợp Anh cho biết, Ngân hàng Trung Tín trong năm 2025 đã giảm chi phí hoạt động xuống 22,5 tỷ, tỷ lệ chi phí trên thu nhập giảm 0,88 điểm phần trăm, cũng tạo ra đóng góp quan trọng cho tăng trưởng lợi nhuận.

Liên tục sáu năm đạt được tăng trưởng dương trong thu nhập phi lãi

Hiện tại, ngành ngân hàng vẫn đang đối mặt với áp lực thu hẹp chênh lệch lãi suất, do đó, việc tăng trưởng thu nhập phi lãi ngày càng trở nên quan trọng. Tại hội nghị, Phương Hợp Anh cho biết, trong năm 2025, hướng chuyển đổi nhẹ vốn của Ngân hàng Trung Tín tiếp tục được xác thực.

Ông cho biết: “Năm ngoái, Ngân hàng Trung Tín là cơ sở duy nhất trong cùng ngành đạt tăng trưởng dương liên tiếp trong thu nhập phi lãi trong sáu năm, tỷ lệ thu nhập phi lãi đã tăng cumulatively 9,3 điểm phần trăm trong năm năm qua. Tập trung vào thu nhập từ phí, năm ngoái đạt 327,7 tỷ, tăng 5,6%, tổng số và tỷ lệ tăng đứng thứ hai trong ngành.”

Dữ liệu tài chính cho thấy, tính đến cuối năm 2025, Ngân hàng Trung Tín đạt thu nhập phi lãi 680,06 tỷ, tăng 10,39 tỷ so với năm trước, tăng 1,55%; tỷ lệ thu nhập phi lãi là 32,01%, tăng 0,67 điểm phần trăm so với năm trước.

Tuy nhiên, trong kỳ báo cáo, thu nhập lãi của Ngân hàng Trung Tín đã giảm so với cùng kỳ. Tính đến cuối năm 2025, ngân hàng đạt thu nhập lãi 2845,88 tỷ, giảm 8,14% so với năm trước; thu nhập lãi ròng là 1444,69 tỷ, giảm 1,51% so với năm trước.

Ngoài ra, tính đến cuối năm 2025, chênh lệch lãi suất ròng của Ngân hàng Trung Tín là 1,63%, giảm 0,14 điểm phần trăm so với năm trước. Về vấn đề này, Phương Hợp Anh thừa nhận, so với tình hình chênh lệch lãi suất của các ngân hàng cùng ngành, ngân hàng giảm nhiều hơn 2-3 điểm cơ bản (BP).

Về việc giảm chênh lệch lãi suất, Phương Hợp Anh cho biết, trước tiên, do kiểm soát chi phí nợ sớm, vào năm 2024 đã giảm 600 tỷ tiền gửi có kỳ hạn cấu trúc, sự thay đổi này đã làm ảnh hưởng được giải phóng sớm, dẫn đến ảnh hưởng đến chênh lệch lãi suất trong năm 2025; thứ hai, do kiểm soát chi phí nợ, năm ngoái số tiền gửi có kỳ hạn từ ba năm trở lên thấp hơn 400 tỷ so với các ngân hàng cùng ngành, ảnh hưởng đến tỷ lệ chi phí nợ doanh nghiệp 2 BP; cuối cùng, 400 tỷ trái phiếu vốn thứ cấp hết hạn vào tháng 8 năm ngoái, nhưng vào tháng 5 đã dẫn đến chi phí lãi suất tăng thêm 20 triệu, do đó, quản lý tinh vi vẫn chưa đủ, ảnh hưởng đến chênh lệch lãi suất 0,3 BP.

Phương Hợp Anh cũng cho biết, do ảnh hưởng kép của nhu cầu và chiến lược, năm ngoái, tín dụng cá nhân có lợi suất cao “Tín Mã Đạo” đã giảm mạnh, ảnh hưởng đến chênh lệch lãi suất 1,6 BP. Đồng thời, tỷ lệ trái phiếu có lợi suất thấp trong quý đầu năm ngoái rất cao, mặc dù đã bắt đầu giảm vào cuối quý, nhưng ảnh hưởng đã tồn tại.

Kinh doanh bán lẻ vẫn là một trong những trọng điểm phát triển năm nay

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Trung Tín là 1,15%, giảm 0,01 điểm phần trăm so với cuối năm 2024, đạt được mức giảm liên tiếp trong 7 năm.

Tuy nhiên, ngân hàng vẫn có sự gia tăng trong rủi ro tín dụng bán lẻ. Tính đến cuối năm 2025, tỷ lệ nợ xấu của khoản vay tiêu dùng cá nhân (không bao gồm thẻ tín dụng) của Ngân hàng Trung Tín là 2,8%, tăng 0,66 điểm phần trăm so với cuối năm trước.

Về vấn đề này, Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Trung Tín Kim Hi Niên cho biết, kể từ năm 2024, đối mặt với xu hướng rủi ro bán lẻ trong ngành, thông qua việc áp dụng cơ chế phòng ngừa và kiểm soát rủi ro liên kết giữa kinh doanh và rủi ro, củng cố quản lý toàn bộ quy trình tín dụng và các biện pháp khác, liên tục nâng cao khả năng tự chiêu mộ khách hàng và tự kiểm soát rủi ro.

Nỗ lực để AI thẩm thấu vào từng quyết định kinh doanh trong vòng hai năm

Tại buổi công bố kết quả, ban lãnh đạo Ngân hàng Trung Tín đã nhấn mạnh giới thiệu về tiến triển và thành tựu mới nhất trong việc chuyển đổi công nghệ của ngân hàng. Trong kỳ báo cáo, đầu tư vào công nghệ thông tin của Ngân hàng Trung Tín đạt 96,41 tỷ, chiếm 4,54% doanh thu hoạt động. Tính đến cuối năm 2025, số lượng nhân viên công nghệ của Ngân hàng Trung Tín là 5807 người, tỷ lệ lên tới 8,79%.

Phó Tổng Giám đốc Ngân hàng Trung Tín Cổ Lăng Vân cho biết, khả năng công nghệ của ngân hàng đang nhanh chóng được nhúng vào quy trình kinh doanh cốt lõi, giải phóng năng suất thực tế trong bốn lĩnh vực: giảm chi phí, tăng hiệu suất, kiểm soát rủi ro và cải thiện trải nghiệm.

Về ứng dụng trí tuệ nhân tạo, Cổ Lăng Vân cho biết, vào năm 2025, đầu tư vào phần cứng tính toán của Ngân hàng Trung Tín đã tăng gấp 5 lần, đã xây dựng nền tảng AI thống nhất và cụm tính toán GPU. Hiện tại, khối lượng gọi hàng tháng của mô hình nhỏ gần 500 triệu lần, khối lượng gọi đỉnh trong ngày của mô hình lớn vượt quá 3 triệu lần, và đã triển khai hơn 1700 cảnh sử dụng dịch vụ thông minh.

Về việc thúc đẩy chiến lược chuyển đổi công nghệ, Cổ Lăng Vân cho biết, trong giai đoạn 2026 và “Kế hoạch năm năm thứ mười lăm”, ngân hàng sẽ tiếp tục tập trung vào công nghệ, củng cố mục tiêu, nỗ lực xây dựng một ngân hàng số hàng đầu trong ngành và tập trung vào bốn việc:

Một là làm cho tổ chức hoạt động trơn tru hơn. Ngân hàng Trung Tín sẽ tiếp tục thúc đẩy sự tích hợp sâu sắc giữa công nghệ kinh doanh, dữ liệu và trí tuệ, thành lập nhiều đội ngũ tích hợp kỹ thuật số phản ứng nhanh với nhu cầu thị trường, tăng cường hợp tác giữa ngành học và nghiên cứu, cùng nhau giải quyết.

Hai là làm cho dữ liệu được sử dụng tốt hơn. Thúc đẩy việc hình thành yếu tố dữ liệu, chuyển đổi mô hình công việc từ phụ thuộc điều hành sang dựa trên dữ liệu, thực sự làm cho dữ liệu “chạy” trong kinh doanh.

Ba là làm cho trí tuệ nhân tạo thẩm thấu vào mọi ngóc ngách, thực hiện toàn diện hành động trí tuệ nhân tạo, do tầng lãnh đạo cao nhất trực tiếp dẫn dắt và phối hợp, nỗ lực trong hai năm, để AI thẩm thấu vào từng quyết định kinh doanh và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Trung Tín.

Bốn là làm cho hàng rào an toàn vững chắc hơn, bố trí trước một cách hợp lý sức mạnh tính toán thông minh, đưa vào công nghệ an toàn mới, đảm bảo ứng dụng AI an toàn, đáng tin cậy và có kiểm soát.

Biên tập: Hoàng Mai

Kiểm tra: Kiều Ý

Sản xuất: Tiểu Mạt

Phê duyệt: Trần Tư Dương

Thông tin phong phú, phân tích chính xác, có tại ứng dụng tài chính Sina.