Tại sao Ngân hàng Nên Theo Gương Fintech về Cổng Phát Triển (Developer Portals)

Fintechs không chỉ xây dựng sản phẩm tốt hơn trong thập kỷ qua, họ còn xây dựng những cách tốt hơn để các nhà phát triển tiếp cận chúng. Cổng thông tin dành cho nhà phát triển đã trở thành một đòn bẩy tăng trưởng quan trọng, giúp các fintech mở rộng nhanh hơn và thu hút nhân tài hàng đầu. Ngày nay, khi các ngân hàng hiện đại hóa hệ thống kế thừa và áp dụng công nghệ thanh toán thế hệ mới, họ đang chạy đua để bắt kịp. Và với thanh toán thời gian thực, tiền có thể lập trình và thương mại tự động đang định hình lại kỳ vọng của người tiêu dùng, khoảng cách này đang trở nên khó có thể bỏ qua.

Một báo cáo từ Javelin Strategy & Research, Những gì các ngân hàng có thể học từ các nhà cung cấp tốt: Bài học cho nhà phát triển từ các nền tảng API hiện đại, xem xét trạng thái của các cổng thông tin dành cho nhà phát triển ở cả hai phía của sự phân chia này. Matthew Gaughan, tác giả chính của báo cáo, cho biết rằng đối với các ngân hàng đang xem xét các cổng thông tin dành cho nhà phát triển, “Có rất nhiều tiềm năng để khai thác.”

Các Ngân Hàng Đang Chạy Đua Bắt Kịp

Một cổng thông tin dành cho nhà phát triển mạnh mẽ có thể đóng vai trò là kênh phân phối chính cho các sản phẩm tài chính và thể hiện sự sẵn lòng giải quyết các vấn đề công nghệ khó khăn, có tác động cao. Chúng đã đóng vai trò thiết yếu trong sự thành công của nhiều công ty đã trở thành những người chơi lớn—như Stripe, Plaid và Adyen—ngay cả khi chúng không được gán nhãn rõ ràng là cổng thông tin dành cho nhà phát triển.

Các fintech đã đặt ra tiêu chí cho những gì một cổng thông tin dành cho nhà phát triển tốt trông như thế nào. Ngược lại, các ngân hàng đã dành 10 đến 12 năm qua để bắt kịp. Họ đã đầu tư đáng kể vào công nghệ và đã có tiến bộ ở một số khía cạnh, nhưng những nỗ lực này thường chỉ là thứ yếu so với kinh doanh chứ không phải là một cân nhắc cốt lõi ngay từ đầu.

Tuy nhiên, các ngân hàng đang học hỏi trong quá trình này, và một số ngân hàng đã tiến xa hơn những ngân hàng khác. Năm ngoái, Bank of America đã giới thiệu một cổng thông tin dành cho nhà phát triển, mặc dù ban đầu nó chỉ giới hạn cho các khoản thanh toán liên quan đến chăm sóc sức khỏe.

“Đó gần như là toàn bộ phạm vi API của họ, và mọi thứ đều liên quan đến điều đó,” Gaughan nói. “Nhưng Bank of America giờ đây đã có một cổng thông tin dành cho nhà phát triển đầy đủ với thư viện tham khảo API chi tiết, với rất nhiều tài liệu và công cụ kiểm tra.”

Đưa Các Bên Thứ Ba Vào

Các cổng thông tin dành cho nhà phát triển chủ yếu hướng ra ngoài. Chúng được thiết kế để giảm bớt rào cản cho các nhà phát triển bên ngoài muốn tích hợp một quy trình hoặc quy trình làm việc cụ thể vào ứng dụng của họ. Một cổng được thiết kế tốt sẽ giúp việc tích hợp trở nên dễ dàng và nhanh chóng hơn.

“Vài ngân hàng mà chúng tôi đã xem xét có các cổng thông tin dành cho nhà phát triển nơi các bên thứ ba có thể vào và tạo ra các giải pháp của riêng họ và sau đó được chấp nhận vào hệ sinh thái rộng lớn hơn của các sản phẩm tài chính của ngân hàng đó,” Gaughan nói. “Toast, chẳng hạn, thực hiện điều này với hệ sinh thái rộng lớn hơn của họ. Nếu một bên thứ ba phát triển một ứng dụng bên ngoài có thể hữu ích cho Toast, họ có thể nộp đơn để được thêm vào hệ sinh thái rộng lớn đó, dù đó là xuất hiện trên một thiết bị cầm tay như hệ thống POS hay theo một cách nào đó.”

Chúng cũng có thể hoạt động như một tín hiệu kinh doanh cho các sản phẩm API tiềm năng mà một ngân hàng đang thúc đẩy thông qua cổng. Bằng cách xây dựng một khung với các chỉ số thích hợp, các ngân hàng có thể cho phép các nhóm nội bộ thấy những cuộc gọi API nào được sử dụng thường xuyên nhất. Hiểu biết đó có thể chỉ ra những cơ hội tạo ra doanh thu đầy hứa hẹn. Đồng thời, cổng có thể hoạt động như một kênh phân phối cho cả các sản phẩm tài chính hiện có và các sản phẩm mới khi chúng được triển khai.

Theo Kịp Công Nghệ

Một số tiến bộ công nghệ đang thúc đẩy các ngân hàng xem xét lại chiến lược dành cho nhà phát triển của họ. Thương mại tự động đang ở giai đoạn đầu, và tiền có thể lập trình, chẳng hạn như crypto, có thể nổi lên như một dòng sản phẩm quan trọng. Theo một cách nào đó, các cổng thông tin dành cho nhà phát triển trở thành một cách để các ngân hàng tận dụng các công nghệ mới nổi trong khi duy trì thị phần với các thương nhân và giữ vị trí hàng đầu trong ví của người tiêu dùng bán lẻ khi thanh toán.

Các cổng thông tin dành cho nhà phát triển cũng có thể thể hiện ưu tiên của một ngân hàng và mức độ tự chủ mà các nhà phát triển có thể mong đợi khi làm việc với công nghệ của nó.

“Trong thời đại này, đặc biệt là với mọi thứ đang diễn ra với AI và thế giới công nghệ nói chung, đang có một cuộc chiến giành nhân tài để làm việc trên những loại giải pháp này,” Gaughan nói. “Rất nhiều sự hiện đại hóa và các cổng thông tin dành cho nhà phát triển là một phần của sự hiện đại hóa công nghệ rộng lớn hơn tại các ngân hàng, đặt nền tảng cho những gì sẽ đến tiếp theo.”

Các ngân hàng cần suy nghĩ trước về những gì sẽ đến tiếp theo. Nếu thương mại tự động phát triển mạnh như nhiều người kỳ vọng, nó có thể thay đổi căn bản cách người tiêu dùng giao dịch.

“Nó có thể có tác động tương tự như thương mại điện tử đã có đối với thế giới thanh toán nói chung,” Gaughan nói. “Các ngân hàng sẽ phải vất vả để triển khai một số khung nhất định cho phép họ tham gia vào điều đó hoặc đáp ứng nhu cầu của các khách hàng thương mại của họ.”

Lợi Ích Cho Các Ngân Hàng Khác Nhau

Đối với một số ngân hàng, tuy nhiên, lợi ích có thể không xứng đáng với công sức bỏ ra. Một tổ chức nhỏ với một sản phẩm duy nhất và khách hàng nói chung hài lòng có thể thấy rằng những nguồn lực cần thiết để xây dựng và duy trì một cổng thông tin dành cho nhà phát triển vượt quá lợi ích.

Dù vậy, các ngân hàng có quy mô đó vẫn có thể nhận được một số lợi ích từ việc tham gia vào cộng đồng nhà phát triển. Nhiều ngân hàng nhỏ dựa vào các nhà cung cấp ngân hàng cốt lõi—chẳng hạn như Fiserv, FIS và Jack Henry—cung cấp phiên bản của riêng họ về cổng thông tin dành cho nhà phát triển.

Tuy nhiên, các tổ chức tài chính vừa và lớn có nguy cơ lớn hơn trong việc bị tụt lại phía sau. Các cổng thông tin dành cho nhà phát triển ngày càng trở thành tín hiệu cho các nhà phát triển về mức độ công nghệ tiên tiến của một công ty—và, do đó, liệu đó có phải là một nơi thú vị để làm việc hay không.

“Thật hữu ích khi có các điểm truy cập cho các nhà phát triển để gửi vé hoặc xem cập nhật cho một nhật ký thay đổi nếu một API nhất định đã được cập nhật,” Gaughan nói. “Xây dựng một cộng đồng xung quanh cổng mà bạn đã đưa ra, dù thông qua các kênh truyền thông xã hội hay các bản tin chuyên dụng hay phòng trò chuyện nơi các nhà phát triển có thể chia sẻ các phương pháp tốt nhất, tạo ra một tín hiệu cho các nhà phát triển khác rằng đây là một nơi coi trọng công việc của chúng tôi.

“Điều này hoàn toàn về việc đặt nền tảng,” ông nói. “Nếu một ngân hàng đầu tư rất nhiều vào công nghệ, một cổng thông tin dành cho nhà phát triển là một sự mở rộng hợp lý của quan điểm đó. Nó có thể tiềm năng tạo ra ý tưởng mới và nhiều doanh thu hơn và thậm chí là các sản phẩm mới. Đây là một khoản đầu tư và không nhất thiết là điều hàng đầu mà một ngân hàng muốn làm, nhưng chúng quan trọng và là một công cụ hữu ích mà một ngân hàng có thể thêm vào bộ công cụ của mình.”