Biến thẻ trả trước thành một mối quan hệ lâu dài

Người tiêu dùng không chỉ nhận thẻ trả trước nữa - họ đang nạp tiền cho chúng. Những gì từng là món quà một lần giờ đây ngày càng được sử dụng như một tài khoản chi tiêu cá nhân, báo hiệu sự thay đổi trong cách thẻ trả trước phù hợp với cuộc sống tài chính hàng ngày.

Trong một báo cáo mới, Động lực Sử dụng Cá nhân Mở rộng Vòng đời Thanh toán Trả trước, Jordan Hirschfield, Giám đốc Thẻ trả trước tại Javelin Strategy & Research, xem xét những lợi ích của việc tự sử dụng và cách các nhà cung cấp có thể khuyến khích điều đó. Nạp tiền, đổi thưởng và nạp lại thẻ trả trước tạo ra mối quan hệ liên tục - những mối quan hệ có thể được củng cố thông qua phần thưởng, đảm bảo an ninh dữ liệu và công cụ lập ngân sách.

Chuyển sang Sử dụng Cá nhân

Một số yếu tố chính đang thúc đẩy sự chuyển dịch sang sử dụng cá nhân. Đầu tiên là những lợi ích và phần thưởng mà những thẻ này cung cấp. Starbucks cung cấp một ví dụ mạnh mẽ: các ưu đãi trung thành của họ khuyến khích việc nạp tiền và đổi thưởng liên tục, hiệu quả biến thẻ trả trước thành một phương thức thanh toán ưa chuộng hơn là một phương thức thỉnh thoảng. Bằng cách khuyến khích người dùng nạp lại qua ứng dụng của mình, thẻ trả trước không còn cảm giác như một thẻ quà tặng - nó trở thành một phần đơn giản của tài khoản của người dùng.

Quyền riêng tư và an toàn cũng là những yếu tố quan trọng. Thẻ trả trước hoạt động giống như tiền mặt, nhưng với một mạng lưới an toàn, cho phép người dùng kiểm soát chi tiêu trước khi thực hiện mua hàng.

“Về mặt trò chơi và cờ bạc, không chấp nhận thẻ tín dụng, đó là một mạng lưới an toàn hạn chế sự tiếp xúc của bạn,” Hirschfield nói. “Với tiền mặt, giới hạn duy nhất của bạn là số tiền mặt mà bạn có khả năng có. Với thẻ trả trước, bạn phải nạp nó. Chúng là những công cụ lập ngân sách tuyệt vời cho những loại mua sắm phung phí này.”

Đến Lần Nạp Lại Đầu Tiên

Đối với các nhà phát hành, một trong những khoảnh khắc quan trọng nhất là khuyến khích lần nạp lại đầu tiên, điều này khởi động chu kỳ sử dụng liên tục. Thách thức là tạo ra một trải nghiệm đủ hấp dẫn để người tiêu dùng không chỉ đổi thưởng số dư ban đầu mà còn chọn nạp lại cho việc sử dụng trong tương lai.

“Bạn phải tạo ấn tượng tích cực đầu tiên, nhưng không cần quá nhiều,” Hirschfield nói. “Nó có thể là một khoản thưởng thêm 5 đô la. Có thể đó là chiếc bánh sandwich mới mà bạn vừa giới thiệu. Khi bạn cung cấp cho họ một động lực để quay lại mà gần như không có rủi ro, thì cuối cùng nó sẽ mang lại lợi ích. Bạn sẽ không có tỷ lệ chuyển đổi 100%, nhưng bạn sẽ có tỷ lệ chuyển đổi đủ cao so với chi phí của động lực đó mà thực sự khởi động chu kỳ.”

Đăng ký một thẻ quà tặng cũng chuyển nó từ một công cụ vô danh thành một cái gắn liền với một tài khoản cá nhân. Sự chuyển dịch này khỏi sự ẩn danh là một bước lớn cho cả người tiêu dùng và nhà phát hành.

Có nhiều lợi ích phụ khác đối với việc sử dụng thẻ trả trước gia tăng. Ví dụ, các thương nhân có thể chỉ phải trả một khoản phí giao dịch duy nhất trên một thẻ trị giá 25 đô la thay vì nhiều phí trên một số giao dịch nhỏ hơn, cộng với phí chuyển đổi. Mặc dù khoản tiết kiệm trên mỗi giao dịch là khiêm tốn, nhưng chúng có thể cộng lại thành một tác động có ý nghĩa khi mở rộng.

“Có rất nhiều lợi ích cho cả hai bên khi lòng trung thành được thưởng,” Hirschfield nói. “Người dùng nhận được điểm thưởng và sao thêm. Nhưng các nhà bán lẻ nhận được lợi ích từ việc ít giao dịch hơn, cũng như các cách để thu hút mọi người quay lại để thực hiện các giao dịch, và tăng cường lượng mua sắm và tần suất của những giao dịch đó.”

Một Công Cụ Cho Ngân Hàng

Nhiều ngân hàng vẫn đang bỏ lỡ cơ hội cung cấp thẻ trả trước như một bổ sung cho tài khoản séc hoặc thẻ ghi nợ truyền thống. Như một công cụ lập ngân sách, thẻ trả trước cho phép khách hàng phân chia chi tiêu của họ - ví dụ: “Đây là ngân sách của tôi cho việc chơi game hoặc ăn ngoài,” mà họ có thể nạp vào một thẻ riêng biệt.

Thách thức là định vị các chương trình thẻ trả trước theo cách làm nổi bật những cơ hội tự sử dụng này. Chúng có thể phục vụ như những sản phẩm bổ trợ cho khách hàng hiện tại hoặc như những điểm vào cho những người có thể sau này phát triển mối quan hệ sâu sắc hơn với một tổ chức tài chính.

“Một trong những người chiến thắng lớn trong Bảng điểm Thẻ Nạp Lại Tổng Quát của Javelin là Regions Bank,” Hirschfield nói. “Thẻ trả trước của họ thực hiện nhiều điều tốt, như truy cập những gì họ gọi là My Green Insights, một công cụ giáo dục về chi tiêu và lập ngân sách cá nhân của bạn.”

Xây Dựng Một Mối Quan Hệ

Thẻ trả trước cũng có thể thúc đẩy các mối quan hệ thương hiệu tương tự như các chương trình trung thành trong các ngành như hàng không, nơi các cấp độ trạng thái thúc đẩy sự tham gia. Ở cấp độ hàng ngày, lòng trung thành có thể được xây dựng thông qua những giao dịch thường xuyên như cà phê hoặc bữa trưa. Chu kỳ này có thể được củng cố bằng cách thưởng cho các lần nạp lại thường xuyên - ví dụ, cung cấp nhiều đặc quyền trong tháng sinh nhật của người dùng thay vì chỉ một phần thưởng duy nhất.

Chick-fil-A đã thành công trong việc tích hợp lòng trung thành vào hệ sinh thái thẻ trả trước của mình. Khách hàng có thể đạt được cấp độ trạng thái, và thương hiệu có thể tận dụng dữ liệu mua hàng trước đó để đơn giản hóa những đơn hàng lặp lại. Trong khi người dùng không bắt buộc phải thanh toán bằng thẻ trả trước mỗi lần, tùy chọn này luôn có sẵn - và chương trình trung thành mang lại những phần thưởng cụ thể và phù hợp.

“Bạn đang được nuôi dưỡng cái tôi của mình trong việc đạt được trạng thái và những lợi ích bổ sung mà mọi người khác không có,” Hirschfield nói. “Nhà bán lẻ đang có được tần suất mua hàng nhiều hơn, sự gia tăng hơn và ít phí giao dịch hơn.”

“Thực sự là có lợi cho tất cả mọi người để tiếp tục nuôi dưỡng chu kỳ đó trong những ngành mà bạn có thể dựa vào một số loại tần suất nào đó,” ông nói. “Nó không nhất thiết phải là cà phê, nơi có tần suất tiềm năng hàng ngày. Có thể là hàng tháng hoặc hàng tuần, nhưng khi bạn có thể thích nghi những người dùng sẽ liên tục quay lại ở một khoảng thời gian nhất định mà bạn nghĩ là phù hợp, chu kỳ đó sẽ tiếp tục tự nuôi dưỡng và mang lại lợi ích cho tất cả mọi người.”

Gánh Vác Gánh Nặng

Người tiêu dùng đã thể hiện rõ sự sẵn lòng tham gia vào các chương trình thẻ trả trước cho việc sử dụng cá nhân. Trách nhiệm bây giờ thuộc về các thương hiệu và người quản lý chương trình để giao tiếp rõ ràng - và cung cấp - những lợi ích.

“Dữ liệu của chúng tôi cho thấy rằng nó thực sự nên là một trong những mục nhắn tin chính của bạn,” Hirschfield nói. “Đó là một lĩnh vực mà nhiều chương trình không dành thời gian, mặc dù đó là cách dễ nhất để xây dựng các mô hình sử dụng lặp lại.”