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Déplacez-vous, bricoleurs. Les investisseurs DIFM sont la grande nouveauté de Wall Street.

Cette nouvelle catégorie d’investisseurs “faites-le pour moi”, surnommée DIFM, ne construit pas ses propres portefeuilles comme le font les investisseurs bricoleurs. Au lieu de cela, ils se tournent vers des professionnels — et des algorithmes.

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								Pourquoi Wall Street se concentre soudainement sur les investisseurs de la Génération Z
							

							

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						Pourquoi Wall Street se concentre soudainement sur les investisseurs de la Génération Z

La foule croissante de DIFM utilise soit un fonds à date cible géré par des professionnels, soit un robo-conseiller ou un conseiller financier pour gérer leur argent pour eux. Ils délèguent l’allocation d’actifs, la sélection de fonds, le rééquilibrage de portefeuille, la récolte de pertes fiscales et d’autres décisions d’investissement.

“Un DIFM est quelqu’un qui externalise la responsabilité de gérer et d’investir son portefeuille à une autre partie,” a déclaré Corey Bates, conseiller financier et en investissements chez Solomon Financial. “Ils délèguent une grande partie de la prise de décision complexe, ce qui élimine beaucoup de stress lié au fait de le faire soi-même.”

La tendance des investisseurs DIFM grandit

Qu’est-ce qui motive cette tendance ? L’innovation des produits d’investissement, la construction de plans 401(k) et la technologie rendent plus attrayant de simplement remettre la gestion de l’argent à d’autres.

Un nombre croissant de plans 401(k) offre maintenant l’auto-inscription et par défaut, de nouveaux participants au plan dans des fonds à date cible (TDF) appropriés à leur âge. Ces fonds — qui investissent dans un mélange diversifié d’actions et d’obligations — fournissent un portefeuille prêt à l’emploi pour des objectifs d’épargne futurs comme la retraite. Par exemple, quelqu’un qui a maintenant 30 ans et prévoit de prendre sa retraite à 65 ans pourrait choisir un fonds à date cible 2065.

Plus de 95 % des plans 401(k) sur la plateforme de Fidelity Investments avec auto-inscription se dirigent vers les TDF. Et à la fin de 2025, deux utilisateurs de plans Fidelity sur trois étaient des investisseurs DIFM contre seulement 32 % de bricoleurs, selon Fidelity.

Les robo-conseillers se développent

L’utilisation des robo-conseillers est également en hausse. Les robo-conseillers sont des plateformes en ligne qui gèrent les investissements automatiquement. En résumé, le conseil financier provient d’un algorithme plutôt que d’une personne.

Un investisseur riche sur cinq (20 %), par exemple, utilise maintenant des robo-conseillers, selon Escalent, une société de recherche de marché et d’analytique. La croissance est principalement tirée par des épargnants plus jeunes, tels que les membres de la Génération Z (55 % contre 39 % en 2023) et les milléniaux (42 % contre 34 % en 2023).

Les investisseurs DIFM ont tendance à être des personnes qui n’ont peut-être pas le temps, l’intérêt ou l’expertise en investissement pour le faire elles-mêmes, dit Brian Walsh, planificateur financier certifié et responsable des conseils et de la planification financière chez SoFi (SOFI), une entreprise financière numérique.

Les investisseurs DIFM échappent aux émotions

Si vous êtes l’un de ces investisseurs qui paniquent lorsque le Dow chute de 1 500 points en une journée, une approche DIFM peut convenir à votre personnalité.

“Les personnes qui ont besoin d’aide pour contrôler leurs émotions et se prévenir de faire des erreurs seraient beaucoup mieux servies par une approche détachée,” a déclaré Walsh. “L’avantage évident d’une approche DIFM est que vous prenez une bonne décision une fois et récoltez les récompenses en continu.”

Il y a des avantages à laisser des professionnels et des applications numériques gérer son argent.

Protège les investisseurs DIFM des erreurs

Un grand avantage du DIFM est qu’il aide les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers en les protégeant de nuire à leur propre portefeuille en raison d’un manque de connaissances ou de décisions émotionnelles.

“Il garantit que des garde-fous sont en place pour que nous ne prenions pas ces décisions émotionnelles qui peuvent nous faire dérailler,” a déclaré Bates.

L’approche DIFM rend également moins probable que vous vous tiriez une balle dans le pied en prenant de mauvaises décisions d’investissement en raison de biais comportementaux courants, dit Samantha Lamas, chercheuse en comportement chez Morningstar.

Vous serez moins susceptible d’acheter à des sommets de marché par crainte de manquer quelque chose, ou FOMO. Le DIFM vous empêche également de souffrir de biais de récence et de vous lancer à fond sur les actions simplement parce qu’elles ont augmenté ces six derniers mois. Vous êtes moins susceptible de réagir de manière excessive et de trader fréquemment en suivant le DIFM.

“La recherche a montré que le trading fréquent est vraiment mauvais pour votre richesse,” a déclaré Lamas. “Plus vous tradez, plus vous perdez.”

Faire confiance aux professionnels

Il suffit de rester tranquille avec un portefeuille construit par des professionnels pour éviter les tentations qui peuvent condamner votre portefeuille à sous-performer.

Toutes les choses qui sont essentielles au succès d’un portefeuille — allocation d’actifs, rééquilibrage, sélection de fonds, etc. — sont confiées à un tiers objectif et non émotionnel.

“Les fonds à date cible facilitent les choses car ils le font pour vous,” a déclaré Lamas. “Avoir ces comptes gérés de votre côté vous aide à éviter vos biais comportementaux car (ils enlèvent) votre besoin de prendre beaucoup de ces décisions clés.”

Améliorez les rendements à long terme

La recherche montre qu’un portefeuille construit et géré par des professionnels qui prend en compte l’horizon temporel et la tolérance au risque d’un investisseur offre de meilleurs rendements qu’un portefeuille DIY.

En fait, l’adoption de fonds à date cible à faible coût peut augmenter la richesse de retraite de jusqu’à 50 % sur un horizon de 30 ans, selon un article de recherche d’Olivia S. Mitchell, professeur à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie, et Stephen P. Utkus, chercheur invité à Wharton.

“C’est en partie parce qu’ils ont tendance à être des fonds du type ‘mettez-le et oubliez-le’,” a déclaré Amy Arnott, stratège de portefeuille chez Morningstar. “Une fois que les gens optent pour ces types de fonds et solutions automatisées, ils ne sont pas aussi tentés de trader ou de faire des changements si le marché traverse une période difficile ou volatile. Cela est généralement contre-productif.”

Fonctionne bien comme élément central de portefeuille

Posséder un portefeuille bien équilibré comme un fonds à date cible avec les pondérations appropriées d’actions et d’obligations est une bonne détention unique qui peut fonctionner comme un élément central de portefeuille, dit Walsh de SoFi.

“Il est logique pour la majorité des investisseurs d’avoir le noyau de leur portefeuille dans ce type d’approche,” a déclaré Walsh. “C’est peu coûteux, diversifié, et basé sur leur profil de risque.”

Walsh dit qu’une fois la partie centrale d’un portefeuille couverte, les investisseurs qui sont passionnés et informés sur l’investissement peuvent opter pour la voie DIY pour une petite partie de leur portefeuille.

“Si vous êtes un investisseur qui trouve juste du plaisir à le faire, c’est bien avec une plus petite partie de votre portefeuille,” a-t-il dit.

Cette approche hybride — partie DIFM, partie DIY — a un grand avantage : elle sert d’outil d’apprentissage pour les investisseurs qui en bénéficieront tout au long de leur vie d’épargne.

“C’est bien de lâcher prise en ce qui concerne la majeure partie de votre argent, mais vous apprenez en faisant,” a déclaré Walsh. “Investir une petite partie de votre argent peut renforcer vos connaissances en investissement sans vraiment mettre tous vos jetons au milieu de la table.”

Les investisseurs DIFM ne lâchent pas totalement prise

Bien que les fonds à date cible et les robo-conseillers soient des investissements du type “mettez-le et oubliez-le”, cela ne signifie pas que vous vous inscrivez et ne regardez plus jamais votre portefeuille, dit Arnott de Morningstar.

“C’est une bonne idée de vérifier votre portefeuille au moins une fois par an,” a déclaré Arnott. Il est bon de savoir quel est le chemin de votre fonds — le pourcentage d’actions et d’obligations à un âge donné — pour s’assurer que votre portefeuille correspond à votre tolérance au risque. Certains TDF ont des portefeuilles plus agressifs avec des allocations d’actions plus élevées que d’autres, même à la retraite.

Et même si votre allocation d’actifs est juste avec un TDF, cela ne signifie pas que vous épargnez suffisamment pour pouvoir prendre sa retraite confortablement, dit Arnott.

Arnott ajoute qu’un examen de votre portefeuille est obligatoire si un événement de la vie, comme la décision de prendre sa retraite plus tôt, a changé votre horizon d’investissement.

“Disons que vous décidez de prendre votre retraite tôt ; il pourrait y avoir un décalage si votre fonds à date cible (a une date de retraite) plus loin dans le futur,” a déclaré Arnott.

Le point final : les investisseurs DIFM bénéficient de laisser des professionnels gérer les choses. Et cela est vrai que ce soit un conseiller financier qui gère votre argent, investir dans un fonds à date cible, ou opter pour un robo-conseiller.

“Ça enlève l’émotion,” a déclaré Lamas de Morningstar. “Le fait que quelqu’un d’autre vous aide, que vous ayez un partenaire à vos côtés, vous donne une tranquillité d’esprit.”

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