Điều gì có khả năng sẽ nảy sinh trong thị trường Fintech năm 2023?

Fintech đã và đang chuyển mình trong lĩnh vực tài chính toàn cầu, cách thức hoạt động của các doanh nghiệp và không gian thanh toán trong hơn một thập kỷ qua như một sự kết hợp giữa công nghệ và dịch vụ tài chính. Sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, khi các công ty fintech lần đầu tiên bắt đầu xuất hiện như những nhà cung cấp dịch vụ tài chính thay thế, họ đã len lỏi vào ngành ngân hàng truyền thống và bắt đầu chiếm lĩnh các lĩnh vực như tài chính cá nhân, ngân hàng, vốn đầu tư mạo hiểm, bảo hiểm, cho vay, quản lý tài sản, v.v.

Như những người chơi tài chính mới, họ phát triển các dịch vụ và sản phẩm tài chính mới làm thay đổi bộ mặt của thế giới tài chính hiện đại và thu hút xã hội số hóa ngày nay.

Ngày nay, các tổ chức tài chính phải đi theo dòng chảy hoặc có nguy cơ chìm sâu. Đó là lý do tại sao các thương hiệu hiện đại nhiệt tình đón nhận các xu hướng fintech mới. J.P. Morgan, PayPal, Amazon, Apple, Samsung và nhiều công ty khác, ví dụ, đã trở thành những người tiên phong trong lĩnh vực fintech.

Để thực hiện các đổi mới của họ, như tiền kỹ thuật số, công nghệ blockchain, quy định AML và nhiều thứ khác, tất cả các nhà điều hành tài chính sáng tạo cần các giải pháp phần mềm hàng đầu. Vì vậy, chúng tôi sẽ xem xét các xu hướng fintech hàng đầu, nhưng trước tiên, một số thống kê để chứng minh rằng fintech là làn sóng của tương lai.

Theo một cuộc khảo sát của PwC về các tổ chức dịch vụ tài chính toàn cầu, 47% có khả năng hợp tác với một công ty fintech để phát triển. Trong thời gian COVID-19, lĩnh vực fintech, giống như tất cả các lĩnh vực khác, đã trải qua một sự thay đổi và gặp nhiều khó khăn.

Vào năm 2020, sự quan tâm đến tiền điện tử và blockchain đã tăng vọt một cách đáng kể. Các doanh nghiệp bắt đầu khám phá, thử nghiệm và phát hiện ra các vai trò mới mà tiền điện tử có thể đóng trong hệ thống tài chính hiện đại. Sự ra đời của các dịch vụ tài chính khác nhau như tài chính nhúng và BNPL đã mở rộng thêm phạm vi của các giao dịch hàng ngày của họ.

Bằng cách áp dụng ngân hàng nhúng, các sản phẩm tài chính và bảo hiểm, một số dịch vụ tài chính đã mở rộng phạm vi hoạt động thường nhật của mình. Tại cả ba khu vực lớn—EMEA, Châu Mỹ và Châu Á-Thái Bình Dương—một số lượng kỷ lục các thỏa thuận đã được ghi nhận vào năm 2021, làm cho điều này trở nên đáng chú ý đối với lĩnh vực fintech.

Năm 2022 chứng kiến những khoản đầu tư tuyệt vời vào lĩnh vực fintech. Tuy nhiên, khi nhận thức về tiền điện tử, blockchain và an ninh mạng gia tăng, sự tinh vi của các giải pháp thu hút đầu tư cũng gia tăng. Kết quả của các xu hướng khác nhau đã khuyến khích cả các tập đoàn lớn và các công ty khởi nghiệp tái tưởng tượng ngành dịch vụ tài chính hiện tại, đã tạo ra một cảm giác hồi sinh rõ rệt vào năm 2022

Đến năm 2030, ngành fintech toàn cầu được dự đoán sẽ phát triển với tỷ lệ CAGR là 18,5% và có giá trị khoảng 851,1 tỷ USD. Fintech là việc sử dụng các đổi mới công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, giao diện lập trình ứng dụng và blockchain để nâng cao và tự động hóa các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Các kỳ vọng của khách hàng ngày nay chỉ có thể được đáp ứng bởi những công nghệ tiên tiến nhất. Vì vậy, chúng tôi sẽ nói về các phát triển fintech chính cho năm tới.

Tài chính Xanh

Tính bền vững không chỉ là một khẩu hiệu; nó là một yêu cầu kinh tế toàn cầu. Tài chính xanh, liên quan đến mối tương tác giữa các hoạt động tài chính và môi trường, đang trở nên ngày càng quan trọng trong thế giới tài chính. Các thuật ngữ như đầu tư có trách nhiệm (RI), môi trường, xã hội và quản trị (ESG), tài chính bền vững và tài trợ khí hậu được sử dụng để mô tả tiền xanh.

Tài chính xanh công nhận rằng sự ổn định kinh tế dựa trên sự ổn định môi trường và rằng chính sách tài chính hiện đại phải cố gắng giảm thiểu thiệt hại cho môi trường vì lợi ích của sức khỏe môi trường và phát triển kinh tế.

Tài chính xanh cũng liên quan đến việc quản lý các rủi ro môi trường, lập kế hoạch cho tương lai và điều chỉnh sản phẩm và dịch vụ, chẳng hạn như cho vay và đầu tư, với sự bền vững môi trường.

Công nghệ Blockchain

Blockchain không phải là một xu hướng mới, nó đang thay đổi bộ mặt của các giao dịch tài chính trên toàn cầu. Nó đôi khi được gọi là “sổ cái điện tử” hoặc “cơ sở dữ liệu phân phối,” nơi mỗi giao dịch được ghi lại trong một khối riêng biệt liên kết với các khối trước đó trong mạng lưới. Nó mở cho tất cả các bên tham gia. Đây là một phương pháp cực kỳ an toàn để bảo tồn dữ liệu, giảm thiểu đáng kể nguy cơ trộm cắp danh tính và dữ liệu.

Trước năm 2030, thị trường blockchain toàn cầu sẽ tăng vọt gấp nhiều lần, đạt giá trị 1,5 nghìn tỷ USD.

Nó có tiềm năng lợi ích ròng lớn nhất tại Trung Quốc (440 tỷ USD) và Hoa Kỳ (407 tỷ USD). Cũng dự đoán rằng năm quốc gia khác—Pháp, Đức, Nhật Bản, Vương quốc Anh và Ấn Độ—sẽ đạt được khoảng 50 tỷ USD trong tương lai.

Các nhà xử lý thanh toán lớn như Visa, Mastercard và PayPal đã bắt đầu tận dụng tài sản mã hóa và cho phép người khác thực hiện thanh toán bằng các phương pháp này. Hiện tại, việc chuyển tiền ra nước ngoài tốn rất nhiều thời gian và công sức. Với công nghệ Blockchain trong tay, những thách thức này có thể được vượt qua với tốc độ nhanh hơn, an toàn hơn cho thanh toán quốc tế và chi phí thấp hơn.

Nếu chúng ta nhìn vào thống kê tăng trưởng theo từng lĩnh vực, ngành ngân hàng chiếm phần lớn giá trị thị trường blockchain - với 29,7% cổ phần được dự đoán sẽ tiếp tục mở rộng khi các nhà đầu tư đổ xô nâng cao phạm vi dịch vụ blockchain và người tiêu dùng ngày càng sử dụng ví blockchain (tăng từ 11 triệu trên toàn cầu vào năm 2016 lên 40 triệu tính đến năm 2021).

Sự thành công của blockchain sẽ phụ thuộc vào một môi trường quy định thuận lợi, một hệ sinh thái doanh nghiệp sẵn sàng tận dụng các cơ hội mới mà công nghệ tạo ra và một sự kết hợp phù hợp giữa các lĩnh vực.

Tài chính Nhúng

Khái niệm Tài chính Nhúng là rất lớn. Dự kiến sẽ phát triển mạnh mẽ theo số liệu thống kê, ngành tài chính nhúng toàn cầu được kỳ vọng sẽ tăng trưởng với tỷ lệ CAGR là 23,9% trong giai đoạn 2022-2030 để đạt khoảng 7,2 nghìn tỷ USD vào năm 2030. Với tính linh hoạt và tính phổ quát của tài chính nhúng, có rất nhiều cơ hội cho các công ty fintech mới và đang phát triển để biến đổi các hình thức thương mại đã được thiết lập. Tài chính Nhúng cung cấp một khuôn khổ Open - API cho các công ty phi tài chính để tích hợp liền mạch các ứng dụng web và di động của họ với các dịch vụ tài chính bổ trợ.

Như đã đề cập ở trên, hơn 7 nghìn tỷ USD được dự đoán cho lĩnh vực tài chính nhúng trong mười năm tới, gấp đôi giá trị của 30 ngân hàng hàng đầu thế giới cộng lại. Doanh thu từ tài chính nhúng vào năm 2020 được ước tính là 22,5 tỷ USD.

Mua ngay, trả sau (BNPL) là một hình thức tài chính nhúng độc đáo đang phát triển nhanh chóng. Với phương thức thanh toán này, khách hàng có thể đặt hàng hôm nay và trả tiền cho các khoản mua sắm của họ sau, thường là trong một loạt các khoản thanh toán.

Lời hứa của tài chính tích hợp đã rõ ràng, khi ngày càng nhiều cửa hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn thông qua các ứng dụng như Klarna và ví kỹ thuật số cho phép thanh toán không tiếp xúc ngay lập tức. Ngoài ra, đây chỉ mới là khởi đầu.

Trí Tuệ Nhân Tạo

Thế giới tài chính đã được cách mạng hóa với sự ra đời của trí tuệ nhân tạo. Việc tự động hóa các nhiệm vụ khó khăn và giá trị trở nên khả thi. Các công ty fintech có thể chiến đấu với tội phạm mạng, rửa tiền và gian lận bằng cách sử dụng AI để tăng cường sự tương tác của chatbot, tùy chỉnh dịch vụ chăm sóc khách hàng và điều khiển các lựa chọn cơ sở hạ tầng.

Các thuật toán AI trong phát triển phần mềm tài chính sẽ đóng vai trò lớn hơn trong việc chọn ai có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính nhất định. Việc áp dụng nó trong ngành fintech để đưa ra quyết định về phát hành khoản vay, đàm phán và phát hiện gian lận sẽ gia tăng vào năm 2023. Các tác động đạo đức của AI trong các quyết định quan trọng như vậy hiện đang được công chúng yêu cầu.

Các ngân hàng là những tổ chức sinh lợi nhất để áp dụng công nghệ này. Vào khoảng năm 2030, công nghệ AI sẽ giảm chi phí hoạt động ngân hàng xuống 22%. Điều này có thể dẫn đến tiết kiệm trong tương lai lên tới 1 nghìn tỷ USD.

Các trợ lý kỹ thuật số và chatbot được hỗ trợ bởi AI hiện có khả năng trả lời các câu hỏi của khách hàng, theo dõi chi tiêu và gợi ý các sản phẩm dựa trên sở thích của họ, chẳng hạn như bảo hiểm điện thoại hoặc du lịch. Việc thực hiện thanh toán và nhận hướng dẫn cá nhân hóa vào bất kỳ lúc nào là hai dịch vụ tùy chỉnh khác mà việc sử dụng xử lý ngôn ngữ tự nhiên đã làm cho khả thi.

Một yếu tố quan trọng của công nghệ AI là khả năng dự đoán chính xác hành vi con người. Do đó, AI và tài chính hành vi kết hợp với nhau để giúp các nhà phân tích thấy được các mẫu trong hành vi con người dường như ngẫu nhiên.

Vào năm 2023, nó sẽ trở nên phổ biến hơn trong lĩnh vực fintech để đưa ra quyết định về phát hành khoản vay, đàm phán và phát hiện gian lận. Tuy nhiên, những lo ngại về các tác động đạo đức của AI trong các quyết định quan trọng như vậy hiện đang được công chúng nêu lên.

“Giá trị thương mại của AI (Trí tuệ nhân tạo) trong ngành ngân hàng Bắc Mỹ được định giá là 14,7 tỷ USD vào năm 2018, và được dự đoán sẽ đạt 79,0 tỷ USD vào năm 2030, theo nghiên cứu từ IHS Markit.”

Ngân Hàng Kỹ Thuật Số

Người tiêu dùng ngày càng sử dụng các dịch vụ tài chính thay thế để quản lý tiền của họ khi các ngân hàng thắt chặt tiêu chí cho vay. Các ngân hàng chỉ có kỹ thuật số mới, phục vụ cho một dân số bản địa kỹ thuật số, bao gồm Monzo, Revolut và Starling, hiện cung cấp những lựa chọn hiệu quả và tiết kiệm cho các tổ chức đã được thiết lập. Khách hàng của họ được miễn mọi thủ tục giấy tờ và không cần đến các địa điểm vật lý để tạo tài khoản hoặc nhận thẻ mới. Họ cung cấp nhiều dịch vụ hữu ích, bao gồm thanh toán quốc tế, thẻ MasterCard không tiếp xúc, chuyển tiền P2P và các công cụ quản lý chi tiêu và kiểm tra số dư.

Tuy nhiên, khả năng mua và giao dịch tiền điện tử nhanh chóng đã gây ra phản ứng trong ngành ngân hàng. Các ngân hàng kỹ thuật số đang đi trước xu hướng và đã cung cấp các tùy chọn thanh toán thân thiện với tiền điện tử. Do đó, ngân hàng chỉ có kỹ thuật số đang trở nên phổ biến và có lợi nhuận hơn trên toàn cầu.

Khi ngày càng nhiều ứng dụng kỹ thuật số ra đời, các chuyên gia có kinh nghiệm trong phát triển phần mềm đang trở nên rất được săn đón.

RegTech

Một trong những ngành chịu sự quản lý nhiều nhất là ngành tài chính. RegTech được dự đoán sẽ cải cách cấu trúc quy định bằng cách cung cấp các giải pháp công nghệ tiên tiến cho các vấn đề liên quan đến tuân thủ. Sự ra đời của tài chính thay thế, công nghệ blockchain và AI sẽ thu hút sự chú ý của các chính phủ trên toàn thế giới đến lĩnh vực FinTech.

Yêu cầu liên tục của các tổ chức dịch vụ tài chính truyền thống phải thực hiện các nhiệm vụ quan trọng liên quan đến các vấn đề quy định là một vấn đề cho ngành fintech toàn cầu. Do môi trường quy định lỗi thời, các công ty fintech phải hợp tác với các ngân hàng truyền thống để tiến bộ, điều này tạo ra một mối liên hệ sâu sắc hơn giữa đổi mới và truyền thống.

Bằng cách “tạo điều kiện cho việc thực hiện các nghĩa vụ quy định một cách hiệu quả và hiệu quả hơn so với các khả năng hiện có,” regtech đang hỗ trợ giải quyết một số khó khăn lớn nhất mà ngành này đang đối mặt.

RegTech đã phát triển để hỗ trợ các doanh nghiệp trong việc tinh giản gần như mọi bước của quy trình tuân thủ. Nó sẽ tiến bộ các giải pháp của mình để giúp các tổ chức tài chính xác định và giảm thiểu rủi ro trong những năm tới với việc sử dụng công nghệ đám mây, học máy và phân tích dữ liệu lớn.

Hợp Đồng Thông Minh

Hợp đồng thông minh là một đổi mới FinTech đáng chú ý với nhiều ứng dụng trong ngành tài chính. Nó cho phép các bên ký kết các tài liệu được thể hiện bằng ngôn ngữ máy tính sử dụng chữ ký số—cụ thể hơn là các khóa mã hóa. Việc thực hiện hợp đồng thông minh được đảm bảo là chính xác và có thể dự đoán.

Hợp đồng thông minh làm cho việc vi phạm hợp đồng trở nên không thể xảy ra vì nhiều thiết bị tính toán sẽ nhận được cùng một bản sao của hợp đồng kỹ thuật số ban đầu. Nó được gọi là blockchain công khai, và nó đảm bảo rằng hợp đồng của bức thư sẽ được thực hiện. Xu hướng fintech này có khả năng sẽ lan rộng và vượt qua biên giới quốc gia, làm cho hợp đồng thông minh có sẵn cho hầu hết mọi người.

Việc chuẩn hóa hợp đồng thông minh có thể được thúc đẩy trong tương lai thông qua các ứng dụng fintech DeFi. Ví dụ, giả sử rằng khách hàng cần một khoản vay thế chấp. Thay vì đến ngân hàng, khách hàng có thể nhận một khoản vay dựa trên hợp đồng thông minh và nhận tiền trong vài phút hoặc ít hơn.

Kết Luận

Chúng ta đang sống trong một giai đoạn vàng của đổi mới tài chính, được thúc đẩy bởi sự phát triển công nghệ và sự đổi mới của các nhà ảnh hưởng thị trường.

Fintech, từng là một lực lượng phá vỡ, giờ đây là một người hỗ trợ, và nó đang hợp tác với ngân hàng truyền thống để xây dựng một ngành công nghiệp lâu dài. Các xu hướng tương lai của fintech cho thấy ngành tài chính sẽ chứng kiến sự chuyển mình đáng kể vào năm 2023 theo nhiều cách, bao gồm việc cải thiện các lựa chọn thanh toán và mở rộng phạm vi dịch vụ tài chính, cũng như thúc đẩy thương mại toàn cầu và việc thực hiện các giao dịch không rắc rối một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Tài chính nhúng và Ngân hàng chỉ kỹ thuật số sẽ nổi bật trong số các phát triển fintech hàng đầu vào năm 2023. Công nghệ AI sẽ tiếp tục làm đảo lộn ngành và hỗ trợ các công ty trong việc cắt giảm chi phí. Các nền tảng SaaS cũng sẽ tiếp tục nâng cao trải nghiệm của người dùng và người tiêu dùng để phát triển trong thị trường luôn thay đổi.