Trong quá trình cho vay: Khó bỏ qua kiểm duyệt thủ công

Quản lý doanh nghiệp

Giai đoạn cho vay được coi là người tiếp nhận rủi ro và là người điều hành sau khi cấp tín dụng, là cầu nối giữa việc truyền tải rủi ro từ trước khi cho vay đến sau khi cho vay.

◎ Xây dựng mô hình quản lý rủi ro

Dựa trên kết quả phản hồi, 16 tổ chức tài chính tiêu dùng được phỏng vấn đều đề cập đến việc xây dựng hệ thống phê duyệt tín dụng theo thời gian thực thông qua trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây, dữ liệu lớn, còn 3 tổ chức thì sử dụng phương pháp kết hợp giữa nhân lực truyền thống và hệ thống quản lý rủi ro.

Quản lý rủi ro động hóa

Tự xây dựng cơ sở hạ tầng số

◎ Khả năng thanh toán nợ là trọng điểm quản lý rủi ro

Tổng hợp nội dung từ 16 tổ chức tài chính tiêu dùng, trong giai đoạn cho vay về quản lý phân loại người dùng, các tổ chức tài chính tiêu dùng sẽ toàn diện đánh giá khả năng thanh toán nợ của người dùng dựa trên nhiều chiều như tín dụng lịch sử, tình trạng tài sản, tính ổn định tiêu dùng.

Đánh giá toàn diện khả năng thanh toán nợ

Dữ liệu đa chiều

Giai đoạn cho vay xây dựng các mô hình và hệ thống chiến lược rủi ro phức tạp liên quan đến việc cân bằng quyền truy cập và định giá, không thể thiếu các thuật toán học máy tiên tiến, cũng như dữ liệu phong phú.

◎ Sử dụng và thu thập dữ liệu

Từ nguồn gốc thu thập dữ liệu, 16 tổ chức tài chính được phỏng vấn chủ yếu áp dụng cách kết hợp sâu sắc giữa lượng dữ liệu người dùng khổng lồ tích lũy nội bộ và dữ liệu thị trường ngoại hối, tận dụng lợi thế tích lũy dữ liệu của người vay, dựa trên các tình huống kinh doanh phức tạp và dữ liệu khổng lồ (603138) để khai thác sâu dữ liệu, tập hợp các dữ liệu rủi ro khác nhau của khách hàng.

Tinh chỉnh chính xác hồ sơ người dùng

Thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn

◎ Tiến độ và kết quả nghiên cứu phát triển

Theo phản hồi dữ liệu từ 16 tổ chức được phỏng vấn, do quy mô và doanh thu khác nhau, cũng tồn tại sự khác biệt lớn trong đầu tư nghiên cứu phát triển và thành tựu công nghệ.

Hiệu quả chống gian lận rõ rệt

Số lượng bằng sáng chế phân hóa rõ rệt

Khó khăn trong phát triển kinh doanh

Ngoài sự khác biệt trong đầu tư công nghệ, khi nói đến những khó khăn trong hoạt động cho vay, các tổ chức tài chính tiêu dùng cũng có những cảm nhận khác nhau.

◎ Dữ liệu đánh giá vẫn chưa hoàn thiện

Hiện tại, dữ liệu về thu nhập, nợ nần và tín dụng trong nước vẫn chưa hoàn thiện, các tổ chức tài chính tiêu dùng thiếu hỗ trợ dữ liệu hiệu quả khi đánh giá khả năng hoàn trả của người dùng.

Giải pháp: Liên tục thu hút dữ liệu thu nhập hoặc nợ nần từ bên thứ ba hiệu quả, phát triển mô hình xác minh thu nhập và nợ, để thực hiện xác minh nhanh chóng và hiệu quả khả năng hoàn trả của người vay.

◎ Mâu thuẫn giữa “Phổ” và “Hữu ích” hiện ra

Trong bối cảnh lãi suất chung của ngành tài chính tiêu dùng đang giảm, mâu thuẫn giữa “Phổ” và “Hữu ích” trong tài chính tiêu dùng hiện ra, sự cạnh tranh thị trường ngày càng gay gắt cũng đặt ra yêu cầu cao hơn về quản lý khách hàng hiện hữu, bao gồm việc kiểm soát chặn trước rủi ro cho người dùng và nâng cao sự gắn bó của người dùng.

Giải pháp: Tiếp tục thúc đẩy số hóa, sử dụng các phương pháp công nghệ để nâng cao hiệu quả thu hút khách hàng, giảm chi phí lao động, sử dụng công nghệ để giải quyết các khó khăn trong quá trình phát triển kinh doanh.

(Nhà biên tập: Mã Kim Lộ HF120)

Báo cáo vi phạm