Agile by Design : L'infrastructure derrière la réussite de la mise en œuvre de l'IA dans l'assurance

Jason Pedone est CTO chez Aspida.

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L’adoption de l’IA dans l’assurance s’accélère, mais de nombreuses organisations modernisent la mauvaise couche de leur pile technologique. À mesure que les attentes réglementaires évoluent et que les cas d’utilisation de l’IA s’élargissent, les assureurs sont sous pression pour agir rapidement. Trop souvent, cette urgence conduit à des décisions qui créent un élan à court terme tout en affaiblissant la résilience à long terme.

Une approche courante consiste à ajouter des capacités d’IA sur des systèmes hérités fragiles et obsolètes. Isolément, ces efforts peuvent sembler réussis. L’automatisation s’améliore, les flux de travail s’accélèrent et les premiers résultats sont faciles à mettre en avant. Mais les systèmes hérités n’ont pas été conçus pour un changement rapide. Ils sont étroitement couplés, difficiles à modifier et coûteux à maintenir. Ajouter de l’IA par-dessus augmente la complexité et le coût, tout en rendant le changement futur plus difficile, pas plus facile.

La question n’est pas de savoir si les assureurs doivent adopter l’IA. Ils le doivent. La question est de savoir si l’infrastructure sous-jacente peut s’adapter à mesure que les réglementations évoluent, que les exigences en matière de données augmentent et que les besoins commerciaux changent. Lorsque les systèmes ne peuvent pas évoluer sans se casser, chaque nouvelle initiative devient plus lente et plus coûteuse qu’elle ne devrait l’être.

L’argument en faveur des systèmes modulaires dans l’IA de l’assurance

C’est pourquoi le débat autour de l’IA dans l’assurance passe à côté du sujet. L’adoption est inévitable. Ce qui reste optionnel, et souvent négligé, c’est de savoir si l’infrastructure sous-jacente peut s’adapter à mesure que les règles de conformité évoluent, que les sources de données s’élargissent et que les cas d’utilisation changent. Sans systèmes modulaires, même les initiatives d’IA bien intentionnées deviennent lentes et coûteuses. Avec eux, les assureurs peuvent agir plus rapidement sans perturber ce qui fonctionne déjà.

La conception de systèmes modulaires concerne moins un cadre spécifique et plus une discipline. Les systèmes fonctionnent mieux lorsqu’ils ont des responsabilités claires et des limites nettes, en particulier autour de la propriété des données. Lorsque chaque partie de la plateforme est concentrée sur l’accomplissement d’une tâche bien, il devient beaucoup plus facile de changer cette partie sans créer de conséquences inattendues ailleurs.

En pratique, cela signifie que les assureurs peuvent mettre à jour la logique de tarification, les exigences de reporting ou les flux de travail numériques de manière indépendante, au lieu de traiter chaque changement comme un événement du système central. Cette séparation est ce qui permet aux organisations d’agir plus rapidement tout en réduisant le risque, plutôt que d’échanger l’un contre l’autre.

Cette structure change fondamentalement l’économie de la modernisation. Les grands systèmes monolithiques nécessitent des programmes de transformation coûteux et à haut risque. Les systèmes modulaires permettent aux assureurs de moderniser de manière incrémentielle, en ciblant d’abord les domaines les plus contraints ou coûteux. Au fil du temps, cela réduit les coûts d’exploitation, diminue la dette technique et raccourcit l’écart entre investissement et impact.

Les implications concurrentielles deviennent de plus en plus claires dans les services financiers. Les institutions qui restent dépendantes d’infrastructures héritées font face à des coûts plus élevés, une exécution plus lente et un désavantage concurrentiel croissant à mesure que l’adoption de l’IA s’accélère. L’assurance n’est pas immunisée contre cette dynamique.

Les systèmes durables économisent de l’argent sur le long terme. Ils réduisent les frais de maintenance, limitent la nécessité de mises à niveau à grande échelle répétées et permettent aux organisations de répondre aux changements réglementaires et de marché sans repartir de zéro. Tout aussi important, ils créent un avantage concurrentiel durable. Les assureurs qui peuvent s’adapter rapidement et de manière fiable seront en mesure d’introduire de nouvelles capacités plus rapidement et d’opérer plus efficacement.

Ceux qui continuent de s’appuyer sur des systèmes fragiles et obsolètes paieront plus pour faire moins—et au fil du temps, ils perdront du terrain. Une adoption rapide peut créer l’illusion de progrès, mais seule la bonne fondation crée un avantage durable.

À propos de l’auteur

Jason Pedone apporte à l’équipe une richesse d’expérience en tant que leader technique engagé et pratique avec un bilan éprouvé dans le développement de plateformes et l’établissement d’architectures technologiques modernes et flexibles.

Avant de rejoindre Aspida, il a été SVP et Responsable de la Division d’Ingénierie des Canaux Numériques et Consommateurs chez Truist Financial, où il a dirigé 40 équipes de développement agile responsables de l’ingénierie et de la livraison de portefeuilles de produits numériques soutenant plus de 10 millions de clients.

En tant que directeur technique, son expertise dans l’alignement des produits, des affaires et de la technologie permettra à Aspida de consolider davantage sa position de leader numérique dans l’industrie de l’assurance.