Tôi là Chuyên viên Tài chính: 4 Chiến lược Thuế Mà Người Nghỉ Hưu Thường Hối Hận Vì Không Thực Hiện

Vance Cariaga

Chủ Nhật, ngày 15 tháng 2 năm 2026 lúc 2:17 sáng GMT+9 3 phút đọc

Lập kế hoạch thuế thông minh không kết thúc khi bạn nghỉ hưu. Thực tế, nó càng trở nên quan trọng hơn khi bạn có thu nhập cố định và ít cơ hội để tăng tài chính của mình.

Không thực hiện các chiến lược thuế phù hợp có thể là một sai lầm tốn kém kéo dài suốt quãng đời nghỉ hưu của bạn. Dưới đây là bốn chiến lược thuế mà người nghỉ hưu thường hối tiếc vì không làm, theo các nhà hoạch định tài chính.

Xem thêm chín chiến lược giảm thiểu thuế trên khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Chuyển đổi Roth

Một chiến lược cần xem xét trong thời kỳ nghỉ hưu là chuyển đổi các IRA truyền thống và 401(k) sang Roth IRA — đặc biệt là trước khi các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) bắt đầu ở tuổi 73.

Khi RMD bắt đầu, nhiều người nghỉ hưu đã có thu nhập từ An sinh xã hội có thể tạo ra “thu nhập chịu thuế nhiều hơn mức cần thiết,” theo Josh Kaplan, CFP, một đại lý đã đăng ký (EA) và cố vấn tài chính tại Armstrong, Fleming & Moore Inc.

“Điều này tạo ra một khoảng thời gian lập kế hoạch — thường từ khi nghỉ hưu đến khoảng tuổi 70-73 — để chuyển tiền một cách chiến lược từ các tài khoản hưu trí truyền thống sang Roth IRA,” ông nói với GOBankingRates. “Mặc dù số tiền chuyển đổi sẽ bị đánh thuế trong năm chuyển đổi, nhưng nhiều người nghỉ hưu có mức thuế thấp hơn trong những năm này so với khi bắt đầu RMD.”

Ngoài lợi ích về thuế, chuyển đổi Roth còn giúp giảm các khoản phụ phí bảo hiểm Medicare bằng cách “giữ thu nhập cuối đời thấp hơn,” Kaplan nói.

Xem thêm: 5 cách bạn có thể giảm thuế như triệu phú, theo Robert Kiyosaki

Xem ngay: 9 cách dễ dàng để tạo thu nhập thụ động (Bạn có thể bắt đầu trong tuần này)

Quỹ Từ Thiện Được Chứng Nhận

Nhiều người nghỉ hưu tiếc nuối vì bỏ lỡ các cơ hội thuế từ thiện với phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCD), nói bởi Chad Gammon, CFP, RICP, EA và chủ sở hữu của Custom Fit Financial.

Sau tuổi 70 1/2, QCD cho phép người nghỉ hưu quyên góp trực tiếp từ IRA trước thuế của mình cho một tổ chức từ thiện đủ điều kiện “mà không làm tăng thu nhập chịu thuế của họ,” ông nói với GOBankingRates. “Tôi đã thấy người cao tuổi rút tiền phân phối cho chính họ rồi sau đó quyên góp cho từ thiện và họ bỏ lỡ một chiến lược thuế tuyệt vời.”

Đầu tư Hiệu Quả Thuế

Người nghỉ hưu thường hối tiếc vì không đánh giá đúng hiệu quả thuế của các khoản đầu tư của mình. Như Kaplan đã lưu ý, một chiến lược thông minh là đầu tư nhiều hơn vào quỹ giao dịch trao đổi (ETFs), vốn “thường hiệu quả về thuế hơn” so với các quỹ tương hỗ truyền thống vì chúng ít tạo ra các khoản phân phối lợi nhuận vốn hơn.

“Cấu trúc này có thể giúp người nghỉ hưu kiểm soát tốt hơn thu nhập chịu thuế của họ, bất kể hoạt động của danh mục trong năm,” Kaplan nói. “Dù không phù hợp để chuyển toàn bộ danh mục sang ETFs, việc chọn lọc tích hợp chúng, đặc biệt khi phối hợp với các chiến lược từ thiện và tặng quà cho gia đình — có thể mang lại lợi ích thuế lâu dài đáng kể.”

Tiếp tục câu chuyện  

Xây dựng Chiến lược Rút tiền

Từ góc độ lập kế hoạch, người cao tuổi có thể tiếc nuối vì không dành thời gian để phát triển một chiến lược rút tiền thông minh trong suốt thời kỳ nghỉ hưu của mình.

“Một chiến lược phối hợp kết hợp các tài sản chịu thuế, hoãn thuế và miễn thuế có thể giúp kiểm soát thu nhập chịu thuế hàng năm,” Gammon nói. “Nó cũng có thể giúp giảm nguy cơ phải trả các khoản phụ phí Medicare IRMAA (Khoản điều chỉnh hàng tháng liên quan đến thu nhập) cao hơn hoặc mất các khoản khấu trừ như khấu trừ cao cấp dành cho người cao tuổi.”

Xem thêm từ GoBankingRates

**5 lỗ hổng thuế mà giới siêu giàu sử dụng nhưng phần lớn người Mỹ không biết**

**Tôi là kế toán: 6 thay đổi thuế 'Lớn và Đẹp' sẽ có lợi cho tầng lớp trung lưu**

**6 tài khoản an toàn đã được chứng minh giúp tăng trưởng tiền của bạn nhanh gấp 13 lần**

4 thị trường nhà ở đã giảm giá mạnh trong 5 năm qua

Bài viết này ban đầu xuất hiện trên GOBankingRates.com: Tôi là Chuyên viên Tài chính: 4 Chiến lược Thuế Mà Người Nghỉ Hưu Thường Hối Hận Vì Không Thực Hiện

Điều khoản và Chính sách quyền riêng tư

Bảng điều khiển quyền riêng tư

Thêm thông tin