Các đặc điểm của Chiến lược API Ngân hàng thành công

Many consider Open Banking APIs to be primarily an exercise in PSD2 compliance, ensuring a customer’s sensitive financial data is handled securely. However, it’s becoming increasingly clear that APIs can be more than intermediary tools. They also offer banks opportunities to innovate and unlock new sources of revenue. Innovation is essential in keeping up with competitors — but to make the most of these opportunities, it’s important to strategise.

Read on to explore what makes a good banking API strategy.

Tại sao các ngân hàng cần một chiến lược API?

Một phát triển khá gần đây, API Ngân hàng Mở cho phép các ngân hàng chia sẻ dữ liệu tài chính của khách hàng một cách an toàn và bảo mật. Tuy nhiên, API (giao diện lập trình ứng dụng) còn có khả năng mang lại nhiều lợi ích bổ sung cho các ngân hàng mọi quy mô. Chúng có thể giúp phát triển các mối quan hệ hợp tác Fintech có lợi nhuận, thúc đẩy và tăng tốc đổi mới sáng tạo, cũng như khám phá các mô hình kinh doanh mới. API cũng có thể cải thiện trải nghiệm khách hàng. Tuy nhiên, chỉ đơn giản là mở API ra không đủ để hưởng lợi và kiếm tiền. Bạn cần xây dựng một chiến lược API vững chắc và dần dần phát triển. Điều này sẽ giảm thiểu rủi ro lãng phí thời gian và tiền bạc, tăng tốc độ ra thị trường, và giúp bạn nổi bật giữa các đối thủ cạnh tranh.

Một chiến lược API mạnh mẽ bao gồm những gì?

Để tích hợp API thành công, bạn cần tạo ra một chiến lược kết hợp cả kiến thức kỹ thuật và kinh doanh. Hãy xem API của bạn như một chiến lược toàn diện của tổ chức, chứ không chỉ là phần của bộ phận CNTT. Một cách tiếp cận rời rạc có thể làm tăng chi phí và làm chậm quá trình, vì vậy việc có một nhóm liên chức năng làm việc cùng nhau để bao quát:

• Mục tiêu kinh doanh
• Triển khai API
• Vận hành công nghệ
• Marketing và quảng bá
• Milk

Trong chiến lược API của bạn, bạn cần có:

Xác định mục tiêu kinh doanh

Bước đầu tiên trong việc xây dựng chiến lược API là xác định rõ bạn muốn đạt được gì từ nó. Mục tiêu kinh doanh của bạn là gì? Có thể bạn muốn tối ưu hóa quy trình ứng dụng, kết nối lại với khách hàng hiện tại, hoặc phát triển một dòng doanh thu mới. Hoặc có thể mục tiêu chính của bạn là mở rộng khách hàng mới bằng cách hợp tác với các công ty Fintech. Dù bạn xây dựng hay mua API, mọi mục tiêu đều đòi hỏi một phương pháp phù hợp. Khi đã rõ mục tiêu, bạn có thể xây dựng chiến lược phù hợp với mục tiêu kinh doanh của mình. Đây là lý do tại sao việc có cả đội ngũ kỹ thuật và kinh doanh là rất cần thiết.

Một đối tượng rõ ràng

Hãy nghĩ về API của bạn như một sản phẩm. Và giống như bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào khác, việc xác định ai sẽ sử dụng nó là điều cực kỳ quan trọng để đảm bảo họ có trải nghiệm tốt nhất. Lập bản đồ hành trình người dùng để có cái nhìn chính xác về trải nghiệm hiện tại và tương lai của khách hàng. Trong trường hợp API Ngân hàng Mở, các nhà phát triển là khách hàng tiềm năng mạnh mẽ. Tạo personas khách hàng có thể giúp bạn nhắm mục tiêu đúng đối tượng nhà phát triển, những người có thể xây dựng các sản phẩm mở rộng giá trị của ngân hàng đến người dùng cuối.

Một đề xuất giá trị rõ ràng và lộ trình API

Việc có một chiến lược API dựa trên kinh doanh sẽ giúp bạn phát triển một lộ trình rõ ràng thể hiện đề xuất giá trị của tổ chức đến các bên liên quan — từ ý tưởng đến triển khai và vận hành. Bạn sẽ có thể xác định các khoảng trống về nguồn lực trước khi chúng trở thành vấn đề. Ngoài ra, việc tạo ra tài liệu chính xác, cập nhật và dễ tiếp cận cho tất cả những ai có thể sử dụng API là rất quan trọng. Cần nhớ rằng cả nhà phát triển lẫn người không phải nhà phát triển đều cần biết cách hoạt động của API và lý do tại sao nó mang lại giá trị.

Thử nghiệm

Với API Ngân hàng Mở, bắt đầu nhỏ và mở rộng dần có thể mang lại lợi ích. Hơn nữa, trước khi cho phép bên thứ ba sử dụng API ngân hàng của bạn, việc thử nghiệm chúng là rất quan trọng. Được gọi là ‘dogfooding,’ bạn có thể kiểm tra chất lượng API của mình trước khi phát hành phiên bản beta để lấy phản hồi.

Nền tảng quản lý API

Một chiến lược API mạnh mẽ không chỉ dừng lại ở việc triển khai công nghệ ban đầu. Để thúc đẩy đổi mới sáng tạo và mở ra các cơ hội mới, bạn cần biết cách quản lý nó. Nền tảng quản lý API sẽ cung cấp các công cụ để xác định và đo lường KPIs: hai điểm tiếp theo của chúng ta.

KPIs rõ ràng

Chỉ số hiệu suất chính (KPIs) của bạn sẽ là gì? Liên kết chặt chẽ với mục tiêu kinh doanh của bạn, KPIs rõ ràng sẽ giúp bạn theo dõi những gì đang hoạt động và những gì cần điều chỉnh. Cuối cùng, KPI bạn chọn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu kinh doanh của bạn. Ví dụ, mục tiêu của bạn có thể là thúc đẩy doanh thu, tăng chuyển đổi hoặc mở rộng hệ sinh thái Fintech của bạn.

Giám sát và đo lường API

Giống như nhiều hoạt động kinh doanh khác, API cần có phân tích để thành công. API Ngân hàng Mở cần được giám sát để đảm bảo hoạt động đúng như mong đợi và phát hiện các mối đe dọa về an ninh tiềm năng. Khi nói đến giám sát API, có ba chỉ số chính cần theo dõi:

• Chỉ số doanh thu – lợi tức đầu tư của bạn là gì?
• Chỉ số vận hành – có lỗi nào không?
• Chỉ số nhà phát triển – nhà phát triển có trải nghiệm người dùng tốt không?

Một chiến lược API mạnh mẽ cũng sẽ theo dõi thành công và luôn tìm kiếm các tính năng mới cùng cơ hội phát triển.

Mô hình API ngân hàng BaaP và BaaS

Tùy thuộc vào lý do bạn xây dựng API ngân hàng và mục tiêu kinh doanh của bạn, chiến lược API và các mô hình kinh doanh bạn chọn có thể khác nhau. Tổ chức của bạn có thể muốn theo đuổi mô hình Banking as a Platform (BaaP), cung cấp các dịch vụ cốt lõi của riêng bạn và sử dụng API để trung gian các dịch vụ bên ngoài. Mô hình Banking as a Platform mang lại cơ hội kiếm tiền từ API và mở rộng khách hàng mới. Banking as a Service (BaaS) là một lĩnh vực khác bạn có thể muốn khám phá. BaaS cung cấp cho các nhà cung cấp bên thứ ba quyền truy cập vào các dịch vụ cốt lõi của ngân hàng. Chiến lược API của bạn có thể tập trung vào việc mở rộng, bảo vệ và tiếp thị API cho các công ty Fintech cung cấp dịch vụ ngân hàng chuyên biệt cho các thị trường ngách.

Dự án Ngân hàng Mở (Open Bank Project)

API Ngân hàng Mở có tiềm năng mang lại lợi ích lớn và cơ hội phát triển cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Tuy nhiên, như với bất kỳ dự án kinh doanh nào, việc xây dựng một chiến lược hợp lý là điều cần thiết. Nền tảng Open Bank Project, do TESOBE dẫn dắt, là một giải pháp trung gian cho phép các tổ chức tài chính dễ dàng tạo, bảo vệ, phân phối và kiếm tiền từ API. Nếu bạn đang tìm kiếm sự hỗ trợ trong việc phát triển chiến lược API mạnh mẽ, hãy liên hệ để biết thêm chi tiết và đặt lịch trình diễn.